Дело № 2-340/2018 19 июня 2018 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Коряжемский городской суд Архангельской области 

в составе председательствующего Кузнецовой И.В.,

при секретаре Богатыренко М.С.,

рассмотрев в помещении суда дело по иску публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк» (далее – ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 179488 рублей 86 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4789 рублей 78 копеек. 

В обоснование иска ссылаются на ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязанностей по кредитному договору № от 8 мая 2014 года, в связи с чем образовалась задолженность в указанном размере.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании долга по кредитному договору подлежат удовлетворению, поскольку установлено ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по указанному договору.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, 8 мая 2014 года между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым последней (заемщику) предоставлен кредит в размере 79964 рубля 45 копеек, вид кредита – кредитная карта, лимит кредитования – 80000 рублей, срок возврата – до востребования, под 32% годовых, а заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях настоящего договора. ФИО1 обязана была производить ежемесячные платежи, включающие в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения на текущий банковский счет (ТБС) заемщика минимального обязательного платежа (МОП) в погашение кредита в течение платежного периода. По окончании каждого расчетного периода банк направляет заемщику счет-выписку о размере МОП и сроке его погашения. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного календарному месяцу. Платежный период – 25 дней. Начало платежного периода – 9 июня 2014 года.

Договор является смешанным, включающим элементы кредитного договора и договора банковского счета, заключен на условиях, изложенных в Типовых условиях кредитования счета (далее – Типовые условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт (далее – Правила) и Тарифах банка. С данными Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка заемщик ФИО1 была ознакомлена под роспись.

Согласно п. 2.1 Типовых условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств.

ОАО «Восточный Экспресс Банк» исполнил обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ наименование Банка изменено на публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк».

Пунктом 2.7 Типовых условий предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению МОП, клиент уплачивает банку неустойку в размере, указанном в разделе Данные о кредитовании счета (ТБС) заявления клиента, от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за последним днем платежного периода. Период начисления неустойки ограничивается 10 днями за каждое нарушение.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В ст. 421 ГК РФ указано, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Факт заключения кредитного договора с истцом на указанных в договоре условиях и факт получения в пользование денежных средств в указанном размере ответчиком не оспаривается.

В случае несогласия с условиями, формой или оформлением договора ответчик был вправе представить истцу протокол разногласий, в соответствии с действующим законодательством, потребовать читаемую форму договора или же обратиться за разъяснением и дополнительной информацией на официальный сайт банка, который в общем доступе представляет информацию и об условиях кредитов, и о контактах банка, а также о наличии мест офисов и банкоматов, и способов для осуществления гашения задолженности по кредитному договору.

Между тем, доказательств того, что указанные действия были предприняты ответчиком, суду не представлено.

Кредитный договор никем в установленном законом порядке не оспорен, недействительным не признан.

Договором кредитования, заключенным между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1, предусмотрена уплата клиентом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению минимального обязательного платежа штрафных санкций в виде штрафа (неустойки).

Так, из заявления-оферты о заключении договора кредитования от 08.05.2014, подписанном ФИО1, следует, что при сумме лимита кредитования от 60000 до 100000 рублей за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности уплачивается штраф в размере 600 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз; 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более. 

В соответствии с пунктом 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета задолженности и выписки по лицевому счету усматривается, что ФИО1 выполняла свои обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом, допускала просрочки уплаты платежей, а с июля 2015 года перестала вносить платежи в счет погашения кредита, в связи с чем истцом на законном основании заявлены требования о возврате всей суммы кредита, начислены и предъявлены к взысканию просроченные проценты, неустойка. 

Данный расчет судом проверен, признан правильным, поскольку он соответствует условиям заключенного кредитного договора, Типовым условиям, Правилам и Тарифам банка. Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает, поскольку штрафные санкции были согласованы сторонами кредитного договора в определенных денежных суммах, заемщик с их размером был согласен, о чем свидетельствует его личная подпись в заявлении, которая ответчиком в установленном законом порядке не оспорена.

Доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору в полном объеме, равно как и доказательств иного расчета размера задолженности, контррасчета стороной ответчика не представлено. 

При подготовке дела к судебному разбирательству судом разъяснялись ответчику процессуальные права и обязанности, а также бремя распределения доказательств по делу, ответчику предлагалось представить суду допустимые доказательства, подтверждающие позицию ответчика по иску. 

Однако таких доказательств на момент рассмотрения спора ответчиком суду не представлено, допустимых доказательств, опровергающих доводы истца в части неисполнения ответчиком обязательств по возврату суммы кредита с процентами в установленные договором сроки и на момент рассмотрения настоящего спора суду не представлено, в то время как в силу положений ст. 56 ГПК РФ именно на ответчике лежит бремя доказывания возврата суммы кредита с процентами.

Также ответчиком не представлено доказательств наличия непреодолимых препятствий для внесения платежей в счет погашения задолженности перед банком, в том числе и выполнения обязательств, предусмотренных ст. 327 ГК РФ, согласно которой должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, если обязательство не может быть исполнено должником вследствие, в том числе, отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

С учетом изложенного и исследованных в судебном заседании доказательств, суд пришел к выводу, что у ответчика ФИО1 возникла обязанность по исполнению перед истцом ПАО «Восточный Экспресс Банк» обязательств по кредитному договору № от 08.05.2014 в размере 179488 рублей 86 копеек, а именно: по погашению задолженности по оплате основного долга в размере 79964 рубля 45 копеек, процентов за пользование кредитными средствами в размере 68524 рубля 41 копейка, неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг, в размере 31000 рублей по состоянию на 20.03.2018.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ в части уменьшения неустойки, в том числе с учетом периода просрочки и размера невыплаченной суммы основного долга, суд не усматривает. Фактов злоупотребления истцом своими правами судом не установлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 4789 рублей 78 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» по кредитному договору № от 08.05.2014 по состоянию на 20.03.2018 задолженность по оплате основного долга в размере 79964 рубля 45 копеек, проценты за пользование кредитными средствами в размере 68524 рубля 41 копейка, неустойку, начисленную на просроченный к возврату основной долг, в размере 31000 рублей, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4789 рублей 78 копеек, всего взыскать 184278 (Сто восемьдесят четыре тысячи двести семьдесят восемь) рублей 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Коряжемский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме принято 22 июня 2018 года.

Председательствующий И.В. Кузнецова