Дело № 2-1044/2019г.

Решение

Именем Российской Федерации 

24 декабря 2019 года г. Старая Русса

Старорусский районный суд Новгородской области в составе, председательствующего судьи Самсонова А.А., при секретаре Платоновой О.А., с участием ответчика ФИО2 и его представителя ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО4 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходы по оплате государственной пошлины,

установил:

индивидуальный предприниматель ФИО4 обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 351627.28 рублей, в том числе: 141416.10 рублей - основной долг; 139885.73 рублей-проценты: 70 325.46 рублей- неустойка (пени), процентов по ставке 29 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6 716.28 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между коммерческим банком «Русский Славянский банк» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и обществом с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт», действующим в интересах индивидуального предпринимателя ФИО4 на основании поручения № от ДД.ММ.ГГГГ к Агентскому договору № уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщкам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложении № к договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику ФИО2

В соответствии с кредитным договором ФИО2 предоставлен кредит в размере 181680.00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 29% годовых.

По условиям кредитного договора ФИО2 обязался вносить ежемесячные платежи для погашения кредита, но им были допущены просрочки погашения кредита. Задолженность по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 512 748.25 рублей, в том числе: просроченный основной долг -141 416.10 рублей; просроченные проценты -139 885.73 рублей; пени на основной долг- 122 713.37 рублей; пени на проценты- 108 733.05 рублей.

Исходя из принципа соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, истец устанавливает ограничение для взыскания неустойки (пеней) в размере 25 процентов от суммы задолженности ответчика по основному долгу и процентам.

ООО «Регион-Консалт» направило ответчику уведомление об уступке прав требования, в котором было сообщено, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены банком истцу по договору цессии и между истцом и ООО «Нэйва» заключен договор оказания услуг по обслуживанию прав требования, удостоверенных кредитными договорами, на основании которого ООО «Нэйва» оказывает истцу услуги по взысканию задолженности и сбору платежей по кредитным договорам, в связи с чем ответчику необходимо производить исполнение обязательств по кредитному договору по указанным реквизитам ООО «Нэйва».

Одновременно с уведомлением ООО «РегионКонсалт» в адрес ответчика направлено уведомление истца об уступке прав требования, в котором также содержалось указание на уступку прав требования по кредитному договору истцу и требование о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору в связи с их ненадлежащим исполнением, которое не выполнено.

В судебном заседании представитель истца участвовал, о месте и времени рассмотрения дела извещался судом. В письменном отзыве представителя истца ФИО5, ссылка на отсутствие реквизитов банка в связи с отзывом лицензии у КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО), что не является виной кредитора (банка). Ответчик имел возможность внести платежи в депозит нотариуса в порядке статьи 327 ГК РФ. Приводится расчет основного долга и просроченных процентов, размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признал, поддержал свои письменные возражения. Также просил применить срок исковой давности.

В письменных возражениях ФИО2 не согласен с исковыми требованиями, с суммой основного долга и просроченных процентов. Остаток долга по договору на ДД.ММ.ГГГГ составил 217 698.23 рублей вместо 281301.83 рубль (приобщен расчет долга ответчика). Платежи в погашение кредита не принимались в банках не по его вине, размещенные контакты были недостоверными.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3, возражала об удовлетворении иска. В обосновании доводов по делу сообщила, что кредитные правоотношения между сторонами заключены с условием постоянного ежемесячного платежа. Ответчиком вносилась оплата по кредитному договору. Истцом предоставлена общая сумма задолженности при продаже долга. Между тем, исковая давность по некоторым платежам прошла. Просили применить срок исковой давности. 

Выслушав объяснения участвующих в деле лиц, исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статьи 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, что закреплено в статье 811 ГК РФ.

Согласно заявления-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в коммерческий банк «Русский Славянский банк» с заявлением офертой № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором предлагал заключить Договор потребительского кредита в сумме 181680 рублей, сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Дата ежемесячного платежа по договору 17 числа каждого месяца в сумме 5 5676 рублей с последний платежом ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5045,23 руб. под 26% годовых. При этом в письменных условиях договора процентная ставка указана, как 29% годовых.

Ответчиком не оспаривался факт заключения кредитного договора и получение заемных денежных средств. 

По агентскому договору от ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель ФИО4 (Принципал) и общество с ограниченной ответственностью «РегионКонсал» (Агент) Принципал поручает, а Агент принимает на себя обязательства осуществлять юридические и фактические действия по совершению сделок, направленных на приобретение прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров и договоров займа, отвечающих требованиям Принципала…(пункт 1.1 договора), с приобщением поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и акта приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, в котором в списке заемщиков под номером № значится ФИО2

Уведомление об уступке прав требования направлено в адрес ФИО2 27.12.18г., что подтверждается оттиском штемпеля Почты России.

Из условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (Банк РСБ 24(АО) (Цедент) в лице представителя конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и общество с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт»(Цессионарий) заключили договор уступки прав требования (цессии) по результатам торгов которого права требования по договору переходят от Цедента к Цессионарию в день зачисления на счет Цедента, указанный в разделе 9 договора, денежных средств в размере, установленном в п.2.1 договора (пункт 1.1).

В приложении № к договору № уступки прав требования сформирован объем прав требований по состоянию на дату перехода прав требований, где в списке заемщиков под номером № значится ФИО2

Суд принимает представленный ответчиком расчет долга, поскольку он произведен на основании условий кредитного договора при ежемесячной выплате в размере 5767 рублей, несмотря на разногласия годовой процентной ставки за пользование кредитом 26 % в таблице и по тексту договора 29 %. 

Обсуждая заявленный ответчиком срок исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника ФИО2 вынесен судебный приказ о взыскании кредитной задолженности в пользу ИП ФИО4 

С учетом поступления заявления о вынесении судебного приказа на судебный участок мирового судьи и определения сроков, установленных законом для его вынесения, суд полагает применить исковую давность к ежемесячному платежу, по сроку уплаты до ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу и процентам по договору и штрафных санкций исходя из указанных денежных сумм представленных в расчете ответчиком, ввиду распределение платежей в соответствии с условиями договора.

Исходя из трехгодичного срока исковой давности, задолженность по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ составит 96170 рублей. Задолженность по процентам составит 84909 рублей, как указано в расчете с суммированием процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть 2739 рублей ежемесячный платеж по процентам х 3 месяца, (марта, апрель, май 2019 года ) = 8217 рублей + 84909 = 93126 рублей. Общая сумма взыскания основного долга и процентов составит 93 126+ 96170= 189296 рублей.

Представленные доказательства в судебном заседании приняты судом в основу решения, недоверять им оснований не имеется.

В соответствии со ст. 394 ГК РФ если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

С учетом соблюдения соразмерности заявлено неустойки нарушенным обязательствам, суд полагает снизить заявленную неустойку до 20000 рублей.

В судебном заседании приобщены личные документы ответчика: копия свидетельства о заключении брака, копия о рождении ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, копия технического паспорта на домовладение, расчетные листки, копия трудовой книжки, свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ на 1/2 доли в праве на жилой дом и 1/2 долю в праве на земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>, которые приняты судом во внимание при взыскании суммы задолженности по кредитным обязательствам, но не являются основанием для освобождения ответчика от выплаты заемных средств.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Государственная пошлина по иску уплачена в размере 3358.14 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ и по платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3358.14 рублей.

С ответчика подлежит взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенных требований, в размере 5292,86 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 98 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление индивидуального предпринимателя ФИО4 к ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 209296 рублей, в том числе задолженность по основному долгу 96170 рублей, задолженность по процентам 93126 рублей и неустойку в размере 20000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5292,86 рублей, а всего взыскать 214588 рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Старорусский районный суд Новгородской области в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 17 января 2020 года.

Председательствующий А.А. Самсонов