Дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

03 ноября 2020 года г. Нижнекамск РТ

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи В.Х. Романовой, при секретаре Р.Р. Мухамадиевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности в размере 127 742 рубля 44 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 754 рубля 85 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ... между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор .... По состоянию на ... общая сумма задолженности ответчика составляет 127 742 рубля 44 копейки. ... ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк», ... ЗАО «Совкомбанк» переименован в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ... ОАО ИКБ «Совкомбанк» переименовано в ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца в суд не явился, заявил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. На запрос суда представил расчет суммы долга с учетом заявленного ответчиком к применению срока исковой давности.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.

Суд в силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Представитель ответчика, действующий на основании доверенности ФИО2, в судебном заседании иск не признал, пояснив, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящими исковыми требованиями. 

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Нормы Гражданского кодекса Российской Федерации применяются, действовавшие на дату заключения договора между сторонами по данному делу.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ... ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (в настоящее время ПАО «Совокмбанк») и ФИО1 заключили кредитный договор ..., согласно которому Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 79 664 рубля, на срок до ... с уплатой процентов за пользование кредитом 34,90% годовых. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Из представленных суду документов следует, что кредит в размере 79 664 рубля был выдан ФИО1 ....

Из материалов дела усматривается, что ответчик была ознакомлена с условиями кредитного договора, с приложениями к кредитному договору, в которых указан размер предоставляемых кредитных средств, порядок и срок выдачи банком кредита, оплаты процентов за пользование кредитом, порядок и срок возврата кредита и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, условия, размер и порядок начисления неустоек, что подтверждается личными подписями ФИО1.

Из выписки по счету следует, что ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит.

При определении суммы задолженности ФИО1 по кредитному договору от ... ... суд учитывает то, что в ходе рассмотрения дела, ответчиком было заявлено о применении к размеру задолженности последствий срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ ..., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 15 указанного Постановления установлено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

На основании пункта 18 вышеуказанного постановления Пленума, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно графику платежей по кредитному договору ФИО1 обязалась осуществлять платежи по договору ежемесячно не позднее 7 числа каждого месяца, начиная с ... по ....

Согласно выписке по счету за период с ... по ... последний платеж в счет погашения суммы долга в размере 3 000 рублей был внесен .... 

... отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району РТ от ... о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору ... от ... в связи с поступившими возражениями ФИО1.

В связи с указанными обстоятельствами с учетом вышеизложенных положений закона срок исковой давности не тек в период судебной защиты.

В суд с настоящими исковыми требованиями истец обратился ....

Согласно представленному истцом расчету суммы долга с учетом срока исковой давности, задолженность ответчика по кредитному договору за период с ... по ... составляет 92 990 рублей 16 копеек, из них 47 280 рублей 06 копеек – сумма основного долга, 18 715 рублей 13 копеек – сумма процентов. 

Суд принимает данный расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он сделан верно, с учетом того, что с иском в суд истец обратился по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа, срок исковой давности не подлежит удлинению и рассчитывается с учетом трехлетнего срока до момента обращения в суд с иском и периода судебной защиты, в течение которого срок исковой давности не тек, поскольку указанный период попадает в период трехлетнего срока до момента обращения в суд с иском.

Ответчиком контррасчет задолженности не представлен.

При этом суд не принимает расчет задолженности по неустойке, поскольку он произведен с несоответствием условиям заключенного банком с ответчиком кредитного договора.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки, начисленной на сумму основного долга.

Как видно из представленного судом расчета, неустойка рассчитана согласно ФЗ «О потребительском кредите», однако условиями кредитного договора начисление истцом неустойки не предусмотрено.

Согласно статье 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации ... от ... «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Материалы дела не содержат доказательств достижения между сторонами кредитного договора соглашения о начислении неустойки на просроченные проценты, а также о размере неустойки за нарушение заемщиком обязательств по внесению ежемесячных платежей в погашение кредита. 

В то же время расчет предъявленной к взысканию неустойки произведен истцом по ставке 20% годовых со ссылкой на часть 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе).

Между тем, ссылка на данную правовую норму не подтверждает факт заключения между сторонами кредитного договора соглашения о размере неустойки (пени), поскольку приведенной нормой установлены предельные размеры неустоек для потребительских кредитов.

Более того, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» введен в действие после заключения договора между сторонами.

С учетом того, что правовые основания для взыскания с ответчика неустойки в размере 20% годовых истцом не подтверждены, при этом, доказательств заключения между сторонами письменного соглашения о начислении неустойки на просроченные проценты за пользование кредитом не представлено, с ответчика в пользу истца следует взыскать неустойку, подлежащую начислению на просроченный основной долг по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию неустойка за период с ... по ... в размере 11 457 рублей 70 копеек:

Задолженность,руб. 

Период просрочки 

Процентная ставка,Приволжскийфед. округ 

Днейвгоду 

Проценты,руб. 

c 

по 

дни 

[1] 

[2] 

[3] 

[4] 

[5] 

[6] 

[1]?[4]?[5]/[6] 

47 280,06 

... 

... 

18 

7,57% 

366 

176,02 

47 280,06 

... 

... 

27 

8,69% 

366 

303,10 

47 280,06 

... 

... 

29 

8,29% 

366 

310,56 

47 280,06 

... 

... 

34 

7,76% 

366 

340,83 

47 280,06 

... 

... 

28 

7,53% 

366 

272,36 

47 280,06 

... 

... 

29 

7,82% 

366 

292,96 

47 280,06 

... 

... 

17 

7,10% 

366 

155,92 

47 280,06 

... 

... 

49 

10,50% 

366 

664,63 

47 280,06 

... 

... 

104 

10% 

366 

1 343,48 

47 280,06 

... 

... 

85 

10% 

365 

1 101,04 

47 280,06 

... 

... 

36 

9,75% 

365 

454,67 

47 280,06 

... 

... 

48 

9,25% 

365 

575,13 

47 280,06 

... 

... 

91 

9% 

365 

1 060,89 

47 280,06 

... 

... 

42 

8,50% 

365 

462,44 

47 280,06 

... 

... 

49 

8,25% 

365 

523,64 

47 280,06 

... 

... 

56 

7,75% 

365 

562,18 

47 280,06 

... 

... 

42 

7,50% 

365 

408,03 

47 280,06 

... 

... 

175 

7,25% 

365 

1 643,47 

47 280,06 

... 

... 

83 

7,50% 

365 

806,35 

Итого: 

1042 

8,50% 

11 457,70 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что с учетом применения последствий пропуска истцом срока исковой давности, а также пределов заявленных в иске требований, в соответствии с приложенным к иску расчетом в части периодов начисления задолженности, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 77 452 рубля 89 копеек, в том числе по основному долгу – 47 280 рублей 06 копеек, по процентам по кредиту в размере 18 715 рублей 13 копеек, по неустойке на основной долг – 11 457 рублей 70 копеек.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования банка удовлетворены частично, в размере 60,63% (77452,89 руб.х100/127742,44 руб.) без учета уменьшения судом неустойки), с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 276 рублей 56 копеек (3754,85 руб. x60,63%).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 77 452 рубля 89 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 276 рублей 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья В.Х. Романова

Мотивированное решение изготовлено ....