Дело № 2-191/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Тамала 09.10.2018 года

Тамалинский районный суд Пензенской области в составе 

председательствующего судьи Козеевой И.А.

при секретаре Щербаковой Н.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Тамалинского районного суда Пензенской области гражданское дело по иску ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» обратилось в Тамалинский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая следующее.

27.10.2011 года ОАО «Национальный банк (ПАО БАНК) «ТРАСТ» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***>. Договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, Тарифах и Условиях предоставления ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) - 500 000 руб., срок пользования кредитом - 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 46,90 % годовых. В Заявлении (Анкете-заявлении) Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью Заявления (Анкеты-заявления) и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка в порядке ст. 438 ГК РФ по открытию банковского счета № 40817810203122244227. Согласно Условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, на счете Клиента. В соответствии с Условиями с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. В последующем ПАО БАНК «ТРАСТ» (Цедент) и ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» (ИНН 

<

***>) «Цессионарий» в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключили договор уступки прав требований № НБТ/БА-5/13 от 12.07.2013 года, в соответствии с которым Цессионарию перешло право требования задолженности с Должника в полном объеме. За период уклонения Должника от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору до момента уступки прав требования к нему по вышеуказанному кредитному договору к Цессионарию, у него образовалась задолженность на общую сумму 836 775 руб. 92 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 493 690 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитом – 319 511 руб. 93 коп., оплата за пропуск платежей (штрафов) – 6 500 руб.; проценты на просроченный долг (по ст. 809 ГК РФ уплата процентов до даты погашения суммы долга) – 17 073 руб. 40 коп. За период времени с даты уступки прав требования Цессионарию к Должнику, Должником по вышеуказанному кредитному договору было внесено в погашение суммы задолженности 0,00 руб., в связи с чем сумма его задолженности на настоящий момент составила 836 775 руб. 92 коп. Взыскатель предъявляет ко взысканию сумму задолженности, образовавшуюся в период с 28.01.2012 (дата выхода на просрочку) по 06.09.2018 в размере 836 775 руб. 92 коп. На основании вышеизложенного, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 27.10.2011 года за период с 28.01.2012 года (дата выхода на просрочку) по 06.09.2018 года в размере 836 775 руб. 92 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в доход федерального бюджета в размере 11 568 руб. 

Представитель истца ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в письменном заявлении, направленном в суд, просила рассмотреть дело без участия представителя ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ», при этом указала на поддержание заявленных требований в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования истца о взыскании с нее в пользу ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» задолженности по кредитному договору 

<

***> от 27.10.2011 года за период с 28.01.2012 года по 06.09.2018 года в размере 836 775 руб. 92 коп. признала частично, просила суд применить срок исковой давности по платежам вышеуказанного кредита, право требования по которым возникло до 06.09. 2015 года, и определить ко взысканию с неё задолженности по данному кредиту за период с 06.09.2015 года по 06.09.2018 года.

Суд, руководствуясь частями 1, 3, 5 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившего представителя истца, и, исследовав материалы дела и выслушав ответчика, пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Статьёй 12 ГПК РФ закреплено, что гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 820 ГК РФ определено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа (п.п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ).

Статьёй 807 ГК РФ закреплено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено судом и следует из материалов дела 27.10.2011 года между ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор 

<

***>, условия которого содержатся в следующих подписанных ответчиком документах: Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Время возможностей», Анкете к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, Графике платежей, а также в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты), Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных карт с лимитом разрешенного овердрафта.

Копии вышеприведенных документов в материалах дела имеются.

Так, из Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от 27.10.2011 года следует, что ответчик ФИО1 обратилась в ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 500 000 руб. под 46,90% годовых сроком на 60 месяцев на условиях, изложенных в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды и Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифах ОАО «Национальный банк «Траст».

Данное заявление ФИО1 применительно к положениям ст. 435 ГК РФ являлось офертой заключить с Банком кредитный договор, договор об открытии счета и спецкартсчета.

Акцептом оферты ФИО1 о заключении договора стали действия ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» по открытию ответчику банковского счета № 40817810203122244227.

В том же заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от 27.10.2011 года ответчик ФИО1 поставила свою подпись в том, что Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Время возможностей», График платежей от 27.10.2011 года, Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условия предоставления и обслуживания международных расчетных карт с лимитом разрешенного овердрафта являются неотъемлемой частью договора.

Согласно п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета.

Из движения по лицевому счету ФИО1 следует, что ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» предоставило ответчику кредит путем перечисления денежных средств в сумме 500 000 руб. на его банковский счет № 40817810703122236544.

Таким образом, со стороны кредитора ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» исполнен заключенный от 27.10.2011 года с ответчиком ФИО1 кредитный договор 

<

***>. 

На основании п. 2.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды с момента выполнения кредитором условий заявления клиента по открытию счета клиента договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте; проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (ст. 330 ГК РФ). 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору 

<

***> от 27.10.2011 года, в связи с чем перед ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» у неё образовалась задолженность на общую сумму 836 775 руб. 92 коп. руб., в том числе: сумма основного долга - 493 690 руб. 59 коп.; проценты за пользование кредитом – 319 511 руб. 93 коп.; оплата за пропуск платежей (штрафов) - 6 500 руб.; проценты на просроченный долг (по ст. 809 ГК РФ уплата процентов до даты погашения суммы долга) – 17 073 руб. 40 коп.

Доказательств иного ответчиком в суд не представлено, судом не добыто.

12.07.2013 года между ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» и ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» заключен договор об уступке прав требования (цессии) № НБТ/БА-5/13, по условиям которого Цедент безотзывно и безусловно передает Цессионарию права Цедента и его выгоду по кредитным договорам, включая помимо прочего, права и выгоду от любых платежей Заемщиков по кредитным договорам, вместе со всеми правами и выгодой, которые Цедент получает от передаваемых прав.

В соответствии с Приложением № 1 к договору об уступке прав требования № НБТ/БА-5/13 от 12.07.2013 года общая сумма уступаемых прав по кредитному договору 

<

***> от 27.10.2011 года, заключенному между ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО1 составила 836 775 руб. 92 коп. 

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.2 ст. 382 ГК РФ для перпехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Кроме того, договор уступки права требования № НБТ/БА-5/13 от 12.07.2013 года не признан недействительным в установленном законом порядке.

Из справки ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» от 06.09.2018 года следует, что за период с 12.07.2013 года по 06.09.2018 года погашение задолженности по кредитному договору 

<

***> от 27.10.2011 года, заключенному между ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО1, не производилось.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой данности. 

Данные доводы суд находит заслуживающими внимания.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст.199 ГПК РФ). 

Статьей 196 ГК РФ устанавливается общий срок исковой давности в три года.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, к требованиям о взыскании процентов и комиссий также применяется срок исковой давности.

Из материалов дела следует, что исковое заявление ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подготовлено и направлено в суд 06.09.2018 года. Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой данности по платежам вышеуказанного кредита, право требования по которым возникло до 06.09.2015 года. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***> от 27.10.2011 года за период с 06.09.2015 года по 06.09.2018 года. 

По запросу суда истцом ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» рассчитана задолженность по кредитному договору 

<

***> от 27.10.2011 года за период с 06.09.2015 года по 06.09.2018 года, сумма которой составила 307 046 руб. 88 коп. (сумма основного долга – 232 291 руб. 19 коп., сумма процентов – 74 755 руб. 69 коп.).

Данный расчет проверен и суд согласен с ним, ответчиком ФИО1 возражений относительно размера и механизма расчета задолженности не представлено. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору 

<

***> от 27.10.2011 года за период с 06.09.2015 года по 06.09.2018 года в размере 307 046 (трехсот семи тысяч сорока шести ) руб. 88 коп.

Определением Тамалинского районного суда Пензенской области от 23.07.2018 года ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» отсрочена уплата государственной пошлины по настоящему гражданскому делу по иску к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору до вынесения решения судом.

В связи с изложенным с ответчика ФИО1 в доход бюджета муниципального образования «Тамалинский район» Пензенской области подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 6 270 руб. 47 коп., размер которой опредлен на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 27.10.2011 года за период 06.09.2015 года по 06.09.2018 года в размере 307 046 (трехсот семи тысяч сорока шести) руб. 88 коп.

Взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в доход бюджета муниципального образования «Тамалинский район» Пензенской области в размере 6 270 (шести тысяч двухсот семидесяти) руб. 47 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» к ФИО1 - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Тамалинский районный суд Пензенской области в течение месяца. 

Судья И.А. Козеева