УИД 28RS0006-01-2024-000279-21 

Дело № 2-200/2024 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

2 мая 2024 года п. Новобурейский 

Бурейский районный суд Амурской области в составе: 

председательствующего судьи Хиневича А.Г., 

при секретаре Кацан Л.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 28 апреля 2023 года №8040689245, образовавшейся за период с 29 июля 2023 года по 17 марта 2024 года в размере 68693 рубля 69 копеек, в том числе: ссудной задолженности в размере 56068 рублей 80 копеек, задолженности по просроченным процентам в размере 9342 рубля 49 копеек, задолженности по просроченным процентам на просроченную ссуду в размере 199 рублей 30 копейки, неустойку на просроченную ссуду в размере 117 рублей 95 копеек, неустойку на просроченные проценты в размере 2 рубля 07 копеек, комиссию за ведение счёта в размере 447 рублей 00 копеек, иные комиссии в размере 2516 рублей 08 копеек, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2260 рублей 81 копеек, а всего в общей сумме 70954 рубля 50 копеек, 

УСТАНОВИЛ:

27 марта 2024 года ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1. 

В обоснование исковых требований суду пояснив, что 28 апреля 2023 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 8040689245, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 50000 рублей 00 копеек под 32,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполнялись ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла с 29 июля 2023 года. Ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в общей сумме 14902 рубля 07 копеек. По состоянию на 17 марта 2024 года задолженность ответчика перед банком составляет 68693 рубля 69 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность 56068 рублей 80 копеек, задолженность по просроченным процентам в размере 9342 рубля 49 копеек, задолженность по просроченным процентам на просроченную ссуду в размере 199 рублей 30 копейки, неустойка на просроченную ссуду в размере 117 рублей 95 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 2 рубля 07 копеек, комиссия за ведение счёта в размере 447 рублей 00 копеек, иные комиссии в размере 2516 рублей 08 копеек. Направленное банком ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору оставлено без удовлетворения. 

Просил суд взыскать задолженность по кредитному договору от 28 апреля 2023 года №8040689245, образовавшуюся за период с 29 июля 2023 года по 17 марта 2024 года в размере 68693 рубля 69 копеек, в том числе: ссудную задолженность в размере 56068 рублей 80 копеек, задолженность по просроченным процентам в размере 9342 рубля 49 копеек, задолженность по просроченным процентам на просроченную ссуду в размере 199 рублей 30 копейки, неустойку на просроченную ссуду в размере 117 рублей 95 копеек, неустойку на просроченные проценты в размере 2 рубля 07 копеек, комиссию за ведение счёта в размере 447 рублей 00 копеек, иные комиссии в размере 2516 рублей 08 копеек, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2260 рублей 81 копеек, а всего в общей сумме 70954 рубля 50 копеек. 

В соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк», извещенного надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, на судебное заседание не явившегося, просившего суд рассмотреть дело в его отсутствие. 

В соответствии с частью 3 статьи 167, статьёй 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика ФИО1, извещённой надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, на судебное заседание не явившейся, о причинах неявки суду не сообщившей. 

Изучив материалы дела, оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к нижеследующим выводам. 

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить банку полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ предусмотрена возможность использования участниками гражданских правоотношений при совершении сделок аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Федеральный закон от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5). 

В соответствии с п. 2 ст. 6 этого же Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. 

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи. 

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи. 

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 28 апреля 2023 года ФИО1 в электронной форме обратилась к истцу с заявлением о предоставлении транша в размере 50000 рублей в соответствии с договором потребительского кредита от 28 апреля 2023 года №, сроком на 60 месяцев, под 32,9% годовых, при этом указала свой номер мобильного телефона 

<

***>. Данное заявление получено по системе ДБО и подписано электронной подписью ФИО1. 

28 апреля 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 50000 рублей, под 32,9% годовых, кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования; срок лимита кредитования 60 месяцев, 1826 дней календарных дней, что подтверждается заявлением о предоставлении транша; индивидуальными условиями договора потребительского кредита; заявлением-офертой на открытие банковского счета; общими условиями договора потребительского кредита в их совокупности. 

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка составила 9,9% годовых, указанная ставка действует, если ответчик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло, процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9% годовых с даты установления лимита кредитования. 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, общее количество платежей 60. Минимальный обязательный платеж (МОП) – 2 874 рубля 00 копеек. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как-то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 225 рублей 00 копеек, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 944 рубля 37 копеек. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике. Информационный график является Приложением к Заявлению на предоставление Транша. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения составляет 20% годовых - в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

На основании заявления-оферты банком на имя ФИО1 открыт банковский счет №. 

Общими условиями договора потребительского кредита (далее - Условия) установлен порядок кредитования банком заемщиков - физических лиц на потребительские цели. 

Согласно пунктам 3.4 и 4.1.2 Условий за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. 

В соответствии с п. п. 5.2, 5.3. Условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита, или новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). 

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка (п. 6.1 Условий). 

Кредитором - Банком обязательства по кредитному договору выполнены в полном объёме. Банк выплатил 28 апреля 2024 года ФИО1 сумму кредита 50000 рублей 00 копеек путем зачисления на счет заемщика, что подтверждено выпиской по счету за период с 28 апреля 2023 года по 17 марта 2023 года. 

Из графика платежей, представленной в материалы дела выписки по счету усматривается, что ФИО1 взятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, не своевременно, не в полном объеме производила погашение задолженности, в связи с чем, возникали неоднократные просрочки. 

По всем существенным условиям договора потребительского кредита между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 было достигнуто соглашение, в том числе сроки, порядок возврата полученной суммы займа, размеры и порядок уплаты процентов за пользование займом, а также неустойки за просрочку исполнения обязательств. 

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору за период с 29 июля 2023 года по 17 марта 2024 года в размере 68693 рубля 69 копеек, в том числе: ссудная задолженность в размере 56068 рублей 80 копеек, задолженность по просроченным процентам в размере 9342 рубля 49 копеек, задолженность по просроченным процентам на просроченную ссуду в размере 199 рублей 30 копейки, неустойка на просроченную ссуду в размере 117 рублей 95 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 2 рубля 07 копеек, комиссия за ведение счёта в размере 447 рублей 00 копеек, иные комиссии в размере 2516 рублей 08 копеек. 

Суд признает указанный расчет арифметически верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора. 

Расчет ответчиком не опровергнут, контррасчета в не представлено. 

В соответствии с положением п. 2 ст. 811 ГК РФ, договором потребительского кредита, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойка, в соответствии со ст. 330 ГК РФ определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательства. 

Учитывая, что заемщик ФИО1 не надлежащим образом исполняет вышеуказанные обязательства по данному кредитному договору, то требование истца о взыскании с ответчика неустойки является законным и обоснованным. 

Неустойка по кредитному договору предусмотрена в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки и в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. 

Размер неустойки, а именно, неустойка на просроченную ссуду 117 рублей 95 копеек, неустойка на просроченные проценты 2 рубля 07 копеек, по состоянию на 17 марта 2023 года доказана кредитным договором, расчетом неустойки. 

Согласно информации, представленной оператором сотовой связи ПАО «Мегафон», абонентский номер 

<

***> с 7 мая 2009 года принадлежит ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 

Согласно судебному приказу от 12 января 2024 года № 2-24/2024, вынесенному мировым судьей Амурской области Бурейского окружного судебного участка № 2 на основании заявления ПАО «Совкомбанк», с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) от 28 апреля 2023 года № 8040689245 за период с 29 июля 2023 года по 07 декабря 2023 года в сумме 68 693 рубля 69 копеек, государственная пошлина в сумме 1 130 рублей 41 копейка, всего в сумме 69 824 рубля 10 копеек. На основании заявления должника ФИО1 судебный приказ был отменен определением мирового судьи Амурской области Бурейского окружного судебного участка № 2 от 26 января 2024 года. 

Ответом отделения судебных приставов по Бурейскому району от 11 апреля 2024 года на судебный запрос установлено, что судебный приказ от 12 января 2024 года № 2-24/2024 для принудительного исполнения в отделения судебных приставов по Бурейскому району не поступал. 

Сумма задолженности 68693 рубля 69 копеек по кредитному договору от 28 апреля 2023 года № 8040689245 доказана в полном объеме материалами дела: заявлением-офертой на открытие банковского счета, индивидуальными условиями договора потребительского кредита; информационным графиком по погашению кредита и иных платежей; Общими условиями Договора потребительского кредита, полисом-офертой к договору страхования, выпиской по счету за период с 29 июля 2023 года по 7 декабря 2023 года; расчетом задолженности по состоянию на 17 марта 2023 года; тарифами банка. 

Учитывая, что заемщик ФИО1 с 29 июля 2023 года нарушает обязательства по кредитному договору, своевременно не производит оплату по кредитному договору, гашение кредита и начисленных процентов не производится, в результате чего образовалась указанная задолженность по кредитному договору, то на основании вышеизложенного, надлежит взыскать с заемщика - ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 68693 рубля 69 копеек, в том числе: просроченную ссудную задолженность 56068 рублей 80 копеек, задолженность по просроченным процентам в размере 9342 рубля 49 копеек, задолженность по просроченным процентам на просроченную ссуду в размере 199 рублей 30 копейки, неустойку на просроченную ссуду в размере 117 рублей 95 копеек, неустойку на просроченные проценты в размере 2 рубля 07 копеек, комиссия за ведение счёта в размере 447 рублей 00 копеек, иные комиссии в размере 2516 рублей 08 копеек, удовлетворив тем самым, исковые требования истца в полном объёме, как законные и обоснованные. 

Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах. 

Платежным поручением от 21 марта 2024 года № 738 доказано, что истец - Банк уплатил при обращении с настоящим иском в суд, в соответствии с требованиями п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ государственную пошлину в размере 2260 рублей 81 копейка. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объёме, то в соответствии со статьями 88, 94, 98 ГПК РФ, п. 1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину, уплаченную Банком при обращении с настоящим иском в суд в размере 2260 рублей 81 копейка, удовлетворив в данной части, заявленные истцом исковые требования, в полном объёме, как законные и обоснованные. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>/КПП 440101001, ОГРН 

<

***>) к ФИО1 (ИНН №) удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт 

<

...>, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД 

<

адрес>, код подразделения 282-010, (ИНН № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>/КПП 440101001, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 28 апреля 2023 года №8040689245, образовавшуюся за период с 29 июля 2023 года по 17 марта 2024 года в размере 68693 рубля 69 копеек, в том числе: просроченную ссудную задолженность в размере 56068 рублей 80 копеек, просроченные проценты в размере 9342 рубля 49 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 199 рублей 30 копейки, неустойку на просроченную ссуду в размере 117 рублей 95 копеек, неустойку на просроченные проценты в размере 2 рубля 07 копеек, комиссию за ведение счёта в размере 447 рублей 00 копеек, иные комиссии в размере 2516 рублей 08 копеек, 

а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2260 рублей 81 копейка, 

а всего в общей сумме 70954 (семьдесят тысяч девятьсот пятьдесят четыре) рубля 50 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, с приложением доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий (подпись) А.Г. Хиневич 

Копия верна: 

Судья Бурейского районного суда А.Г. Хиневич