Дело №...)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

... ХХ.ХХ.ХХ.

<

...> городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Скрипко Н.В.,

при секретаре Никитенко Т.С., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ФИО1, ФИО3, ФИО4 и ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, -

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с иском по тем основаниям, что между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) (далее также – Банк) и заемщиком ФИО6 был заключен кредитный договор №... от 29 апреля 2013 года, в рамках которого заемщику был предоставлен потребительский кредит в размере 56 276 руб. 60 коп. под 29% годовых со сроком действия до 27 апреля 2018 года. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26 января 2016 года по делу №А40-244375/15 банк признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В результате заключения ряда договоров об уступке прав требований, права требования к заемщику ФИО6 по указанному выше кредитному договору переданы ИП ФИО2 на основании договора № КО-3011-002 от 30 ноября 2022 года. ФИО6, не исполнив принятые на себя обязательства, скончалась. В связи с неоплатой имеющейся задолженности за период времени с 27 августа 2014 года по 22 февраля 2023 года образовалась задолженность по договору кредитования, в том числе по основному долгу, в размере 44 635 руб. 15 коп., неоплаченных процентов по ставке 29% годовых – 1 045 руб. 14 коп., неоплаченных процентов по ставке 29% годовых по 22 февраля 2023 года – 109 936 руб. 97 коп., неустойки на сумму невозвращенного основного долга – 40 000 руб., с учетом ее добровольного снижения истцом, процентов по ставке 29% на сумму основного долга – 44 635 руб. 15 коп. за период с 23 февраля 2023 года по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 44 635 руб. 15 коп. за период с 23 февраля 2023 года по дату фактического погашения задолженности. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчиков указанную задолженность.

При подготовке дела к рассмотрению по существу к участию в споре в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ЗАО КБ «Русский славянский банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Страховая компания «Независимость», в ходе рассмотрения дела по существу в качестве соответчиков - ФИО1, ФИО3, ФИО4, ФИО5 

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признал, дополнительно пояснил, что с момента смерти его жены прошло более семи лет, так как последняя скончалась в 2015 году, то есть истцом пропущен срок исковой давности для предъявления настоящего иска в суд, на основании изложенного просил в удовлетворении заявленных требований отказать. 

Ответчики ФИО3, ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, до рассмотрения дела по существу также направили в суд ходатайство о применении в отношении заявленных требований положений о сроках исковой давности. 

Третьи лица ЗАО КБ «Русский славянский банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Страховая компания «Независимость» в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовали, об уважительности причин неявки не сообщали, возражений относительно предмета спора в адрес суда не представили. 

Заслушав явившееся в судебное заседание лицо, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из п. 1 ст. 1114 ГК РФ следует, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно положениям ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 58 и 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее также - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из требований п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

В судебном заседании установлено, что 29 апреля 2013 года в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) (далее также – Банк) ФИО6 подано заявление о заключении договора потребительского кредита №... (далее – кредитный договор) на сумму 56 276 руб. 60 коп. на срок кредитования с 29 апреля 2013 года по 27 апреля 2018 года с внесением платежа 29 числа каждого месяца в размере 1 786 руб., датой заключительного платежа определено 27 апреля 2018 года в размере 1 979 руб. 63 коп., максимальная сумма уплаченных процентов обозначена в размере 51 077 руб. 03 коп. 

Процентная ставка по указанному кредитному договору составляет 29,001% годовых, полная стоимость кредита – 33,17%, при этом в указанный расчет включены платежи по погашению суммы кредита и платежи по уплате процентов за пользование кредитом. 

Помимо этого ФИО6 дана расписка в том, что последняя понимает, что указанное ранее заявление-оферта совместно с Условиями и «Тарифами по открытию и закрытию, обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк» и «Тарифами по выпуску и обслуживанию расчетных банковских карт Русславбанк ЗАО» представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте Российской Федерации, подписанный между сторонами. 

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в заявлении клиента о заключении договора кредитования, Условиями и «Тарифами по открытию и закрытию, обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк» и «Тарифами по выпуску и обслуживанию расчетных банковских карт Русславбанк ЗАО».

В соответствии с п. 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам (далее – Условия) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте, проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день фактического полного возврата кредита. 

Из положений п. 3.1 Условий следует, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (пророченной части платежа) за каждый календарный день просрочки. 

Банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора. Заемщик не вправе уступать свои права по договору третьим лицам без письменного согласия банка (п. 6.3 Условий). 

Факт перечисления денежных средств подтверждается представленным в материалы дела банковским ордером №... от 29 апреля 2013 года. 

Таким образом, свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит.

ФИО6, родившаяся ХХ.ХХ.ХХ. в ..., скончалась 8 апреля 2015 года, о чем имеется актовая запись о смерти №... от ХХ.ХХ.ХХ.. 

За период после смерти заемщика обязательства по кредитному договору не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 22 февраля 2023 года в размере невозвращенного основного долга – 44 635 руб. 15 коп., неоплаченных процентов по ставке 29% годовых по состоянию на 26 августа 2014 года – 1 045 руб. 14 коп., неоплаченных процентов по ставке 29% годовых по состоянию с 27 августа 2014 года по 22 февраля 2023 года – 109 936 руб. 97 коп., неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанной за период с 27 августа 2014 года по 22 февраля 2023 года (за исключением периода с 1 апреля по 1 октября 2022 года с учетом Постановления Правительства от 28 марта 2022 года № 497) – 651 226 руб. 84 коп., при подаче настоящего искового заявления размер указанной неустойки добровольно снижен истцом до 40 000 руб. 

В соответствии материалами наследственного дела №... к числу наследников первой очереди после смерти ФИО6 относятся:

- муж ФИО1, о чем имеется актовая запись о регистрации брака №... от ХХ.ХХ.ХХ., 

- дочь ФИО7, родившаяся ХХ.ХХ.ХХ., 

- дочь ФИО5, родившаяся ХХ.ХХ.ХХ., 

- сын ФИО3, родившийся ХХ.ХХ.ХХ.. 

С заявлением о принятии наследства в установленный срок обратился ФИО1, сведений об отказе в установленной форме иными наследниками от принятия наследства в материалы дела не представлено. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

К наследственному имуществу после смерти ФИО6 относится: 

- квартира, расположенная по адресу: ..., кадастровой стоимостью 944 998 руб. 34 коп., 

- денежные средства на счетах ПАО «Сбербанк России» в сумме 8 руб. 38 коп. 

На основании изложенного суд приходит к выводу, что стоимость наследственного имущества после смерти ФИО1 в общей сложности превышает размер заявленных требований.

Вместе с тем в соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 (ред. от 7 февраля 2017 года) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее – Постановление Пленума № 43) - в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях отмены судебного приказа.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В соответствии с п. 10 постановления Пленума № 43 согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Из заявления-оферты ФИО6 следует, что заключительный платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору подлежал оплате 27 апреля 2018 года, в связи с чем суд приходит к выводу, что с 28 апреля 2018 года банку стало известно о нарушенном праве и с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности для предъявления настоящего требования в суд. 

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что срок исковой давности для предъявления настоящих требований в суд истек для последнего платежа от 27 апреля 2018 года – 28 апреля 2021 года. 

Сведений о подаче ранее заявлений о выдаче судебного приказа о взыскании спорной задолженности в материалах дела не имеется. 

Настоящее исковое заявление подано в 

<

...> городской суд Республики Карелия посредством системы ГАС «Правосудие» ХХ.ХХ.ХХ., в связи с чем суд приходит к выводу, что срок давности для предъявления требований по спорной задолженности истек, в связи с чем в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности необходимо отказать на основании абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ФИО1, ФИО3, ФИО4 и ФИО5, о взыскании задолженности по договору кредитования №... от 29 апреля 2013 года за период времени с 27 августа 2014 года по 22 февраля 2023 года по основному долгу в размере 44 635 руб. 15 коп., неоплаченным процентам по ставке 29% годовых – 1 045 руб. 14 коп., неоплаченным процентам по ставке 29% годовых по 22 февраля 2023 года – 109 936 руб. 97 коп., неустойки на сумму невозвращенного основного долга – 40 000 руб., процентам по ставке 29% на сумму основного долга – 44 635 руб. 15 коп. за период с 23 февраля 2023 года по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 44 635 руб. 15 коп. за период с 23 февраля 2023 года по дату фактического погашения задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через 

<

...> городской суд Республики Карелии в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Скрипко

Мотивированное решение в соответствии со ст. 199 ГПК РФ изготовлено ХХ.ХХ.ХХ..