Дело №2-261/2021

34RS0030-01-2021-000560-36

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новоаннинский «06» июля 2021 г.

Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Костяновой С.Н.,

при секретаре судебного заседания Ртищевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческий банк «Модульбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Модульбанк» в лице представителя ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что между АО КБ «Модульбанк» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 на основании заявления последнего от 10.06.2019 г. №, был заключен договор о присоединении к действующей редакции «Правил открытия возобновляемой кредитной линии с лимитом задолженности «Модулькредит», согласно которому ФИО1 была предоставлена возобновляемая кредитная линия на условиях, указанных в заявлении. 

Заявлением на кредит № от 10.06.2019 г. установлен первый текущий лимит задолженности в размере 141 000,00 руб., максимальный лимит задолженности 2 000 000,00 руб.

Минимальная сумма ежемесячного платежа, направляемая на погашение долга устанавливается в размере 10 % от суммы задолженности по состоянию на 1 число календарного месяца, следующего за отчетным периодом, и должна быть уплачена заемщиком ежемесячно в срок с 16-го календарного дня текущего календарного месяца по последний рабочий день текущего календарного месяца. При этом лимит доступных к использованию кредитных средств в рамках текущего лимита задолженности восстанавливается на сумму, внесенную заемщиком в счет погашения задолженности по основному долгу по договору кредитной линии. Заемщик обязан обеспечить наличие достаточного остатка денежных средств на счете в целях погашения задолженности перед кредитором не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, следующего за отчетным периодом. (пункт 5.3 Правил).

Пунктом 2.8., 5.1 Правил установлено, что заемщик оплачивает кредитору плату за пользование кредитными средствами по ставке (в процентах годовых), установленной Тарифами кредитора. Проценты за пользование кредитными средствами начисляются на фактическую сумму задолженности на базе 365 или 366 дней, в зависимости от действительного числа календарных дней в году, с даты, следующей за датой первого дебетования кредитором счета заемщика, по дату полного погашения заемщиком задолженности по кредиту включительно, и уплачиваются ежемесячно в срок с 16-го календарного дня текущего календарного месяца по последний рабочий день текущего календарного месяца и в дату возврата кредита.

Кредитным договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате процентов за пользование кредитом, порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов, а так же другие существенные условия определены кредитным договором и Тарифами Банка. 

Со стороны ответчика неоднократно совершались просрочки по уплате ежемесячных платежей. 

По сведениям Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей по состоянию на 18.02.2021 г. ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

По состоянию на 26.02.2021 г. размер задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 196 845,96 руб., из которых: задолженность по ссуде за период с 24.06.2019 г. по 26.02.2021 г. – 16 205, 69 руб.; по процентам за период с 25.06.2019 г. по 26.02.2021 г. – 1 183,23 руб.; по просроченной ссуду за период с 31.07.2019 г. по 26.02.2021 г. – 104 875,04 руб.; - по просроченным процентам за период с 30.09.2019 г. по 26.02.2021 г. – 25 217,42 руб.; - пени за просроченную ссуду за период с 01.08.2019 г. по 26.02.2021 г. – 41 747,26 руб.; - пени за просроченные проценты за период с 01.08.2019 г. по 26.02.2021 г. – 7 617,32 руб.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Коммерческий Банк «Модульбанк» задолженность по договору возобновляемой кредитной линии от 10.06.2019 г. в размере 196 845,96 руб., из которых задолженность: - по ссуде за период с 24.06.2019 г. по 26.02.2021 г. – 16 205, 69 руб.; - по процентам за период с 24.06.2019 г. по 26.02.2021 г. – 1 183,23 руб.; - по просроченной ссуде за период с 31.07.2019 г. по 26.02.2021 г. – 104 875,04 руб.; - по просроченным процентам за период с 30.09.2019 г. по 26.02.2021 г. – 25 217,42 руб.; - пени за просроченную ссуду за период с 01.08.2019 г. по 26.02.2021 г. – 41 747,26 руб.; - пени за просроченные проценты за период с 01.08.2019 г. по 26.02.2021 г. – 7 617,32 руб., а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 137,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 57), в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещался судом надлежащим образом, судебные извещения возвращены в связи с истечением срока хранения (л.д. 56,57), в телефонограмме (л.д. 59) просит рассмотреть дело в его отсутствие, возражает против удовлетворения исковых требований, поскольку не согласен с суммой взыскиваемой задолженности.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения. 

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику (ст. 807 ГК РФ). В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Из материалов дела следует, что между АО КБ «Модульбанк» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 на основании заявления ФИО1 от 10.06.2019 г. № подписанного электронной подписью, был заключен договор о присоединении к действующей редакции «Правил открытия возобновляемой кредитной линии с лимитом задолженности «Модулькредит», согласно которому ответчику была предоставлена возобновляемая кредитная линия на условиях, указанных в заявлении. 

Заявлением на кредит № от 10.06.2019 г. установлен первый текущий лимит задолженности в размере 141 000,00 руб., максимальный лимит задолженности 2 000 000,00 руб. (л.д. 13).

Минимальная сумма ежемесячного платежа, направляемая на погашение долга устанавливается в размере 10 % от суммы задолженности по состоянию на 1 число календарного месяца, следующего за отчетным периодом, и должна быть уплачена заемщиком ежемесячно в срок с 16-го календарного дня текущего календарного месяца по последний рабочий день текущего календарного месяца. При этом лимит доступных к использованию кредитных средств в рамках текущего лимита задолженности восстанавливается на сумму, внесенную заемщиком в счет погашения задолженности по основному долгу по договору кредитной линии. Заемщик обязан обеспечить наличие достаточного остатка денежных средств на счете в целях погашения задолженности перед кредитором не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, следующего за отчетным периодом. (пункт 5.3 Правил).

Пунктом 2.8., 5.1 Правил установлено, что заемщик оплачивает кредитору плату за пользование кредитными средствами по ставке (в процентах годовых), установленной Тарифами кредитора. Проценты за пользование кредитными средствами начисляются на фактическую сумму задолженности на базе 365 или 366 дней, в зависимости от действительного числа календарных дней в году, с даты, следующей за датой первого дебетования кредитором счета заемщика, по дату полного погашения заемщиком задолженности по кредиту включительно, и уплачиваются ежемесячно в срок с 16-го календарного дня текущего календарного месяца по последний рабочий день текущего календарного месяца и в дату возврата кредита.

Кредитным договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате процентов за пользование кредитом, порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов, а так же другие существенные условия определены кредитным договором и Тарифами Банка. 

Пунктом 8.1 Правил и в заявлении о предоставлении кредита предусмотрена обязанность заемщика при нарушении срока возврата кредита и(или) уплаты процентов уплатить повышенные проценты, начисленные на сумму задолженности в размере 45 %.

Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Вместе с тем, обязательства по возврату кредита и процентов ответчиком были нарушены, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 18-19).

18.02.2021 г. ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, в связи с принятием им соответствующего решения (л.д. 38-46).

Сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 26.02.2021 г. составляет 196 845,96 руб., из которых задолженность: - по ссуде за период с 24.06.2019 г. по 26.02.2021 г. – 16 205, 69 руб.; - по процентам за период с 25.06.2019 г. по 26.02.2021 г. – 1 183,23 руб.; - по просроченной ссуде за период с 31.07.2019 г. по 26.02.2021 г. – 104 875,04 руб.; - по просроченным процентам за период с 30.09.2019 г. по 26.02.2021 г. – 25 217,42 руб.; - пени за просроченную ссуду за период с 01.08.2019 г. по 26.02.2021 г. – 41 747,26 руб.; - пени за просроченные проценты за период с 01.08.2019 г. по 26.02.2021 г. – 7 617,32 руб.

Данный расчет суд признает верным, иной расчет ответчиком не представлен. Доказательств, которые могли бы послужить основанием для отказа в удовлетворении иска, ответчиком так же не представлены. 

Вместе с тем, суд полагает, что заявленный истцом размер неустойки за просрочку ссуды в размере 41 747,26 руб. и за просрочку процентов в размере 7 617,32 руб., не соответствует принципу соразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. 

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 N 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая компенсационную природу неустойки, сумму задолженности основного долга и процентов, суд полагает необходимым снизить размер неустойки за просрочку ссуды до 20 000, 00 руб. и за просрочку процентов до 5 000,00 руб., 

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 649, 63 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества Коммерческий банк «Модульбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Коммерческий Банк «Модульбанк» задолженность по договору возобновляемой кредитной линии от 10.06.2019 г., в размере 172 481,38 руб., из которых задолженность:

- по ссуде за период с 24.06.2019 г. по 26.02.2021 г. – 16 205, 69 руб.; 

- по процентам за период с 25.06.2019 г. по 26.02.2021 г. – 1 183,23 руб.; 

- по просроченной ссуде за период с 31.07.2019 г. по 26.02.2021 г. – 104 875,04 руб.; - по просроченным процентам за период с 30.09.2019 г. по 26.02.2021 г. – 25 217,42 руб.; 

- пени за просроченную ссуду за период с 01.08.2019 г. по 26.02.2021 г. – 20 000,00 руб.; 

- пени за просроченные проценты за период с 01.08.2019 г. по 26.02.2021 г. – 5 000,00 руб.,

а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 649, 63 руб.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества Коммерческий банк «Модульбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании пени за просроченную ссуду за период с 01.08.2019 г. по 26.02.2021 г. в размере 21 747,26 руб., о взыскании пени за просроченные проценты за период с 01.08.2019 г. по 26.02.2021 г. в размере 2 617, 32 руб., а так же уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 487,37 руб., - отказать.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Волгоградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Новоаннинский районный суд Волгоградской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 12 июля 2021 г.

Судья Костянова С.Н.