Дело № 2-114-2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд гор. Кемерово в составе председательствующего Литвин А.А., при секретаре Зверинских Л.П., рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Кемерово 4 февраля 2019 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО2 , ФИО3 , Акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, страховой выплаты,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО2, ФИО3, АО «Д2 Страхование» о взыскании страховой выплаты и задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировав следующим. Между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ оформлена и подписана анкета - заявление №***.1 в соответствии с которой заключено кредитное соглашение № №***, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ, кредитный лимит в размере 49943,40 рублей. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания анкеты- заявления между сторонами заключен кредитный договор. В нарушение условий кредитного договора, за должником по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ числится задолженность в размере 40796,75 рублей. Одновременно в заключением указанного кредитного договора заемщиком было подписано заявление на присоединение к программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с которым заемщик, действуя добровольно, выразил желание быть застрахованным по программе коллективного добровольного страхования между ОАО «УБРиР» и АО «Д2Страхование». В связи с заявлением заемщика от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования, ПАО КБ «УБРиР» страховая премия оплачена в АО «Д2 Страхование». В соответствии с договором коллективного страхования страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица. В период действия договора наступил страховой случай, а именно: ДД.ММ.ГГГГ заемщик скончался. По состоянию на дату наступления страхового случая (ДД.ММ.ГГГГ) у заемщика имелась задолженность в размере 28116,20 рублей. ДД.ММ.ГГГГ родственники заемщика обратились в банк с уведомлением о наступлении страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ банк обратился в страховую компанию с заявлением на получение страховой выплаты. Однако, ответом от ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией банку отказано, в связи с тем, что не представлены медицинские документы. При этом, в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования заемщик предоставил своё согласие на предоставление документов страховой компании по их запросу, документов и заключений, связанных с наступлением страхового случая. Таким образом, страховщик был наделен полномочиями на получение всех необходимых документов по страховому делу, но бездействовал. В нарушение условий договора коллективного страхования страховщик выплату страховой суммы не произвел. С учетом изложенного, с АО «Д2 Страхование» в пользу ПАО КБ «УБРиР» подлежит страховая выплата в размере 28116,20 рублей. Кроме того, по сведениям банка, наследниками ФИО1 являются ФИО2, ФИО3 Учитывая наступление страхового случая, истец считает, что с заемщика подлежит взысканию сумма в размере 12680,55 рублей – разница между суммой задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и страховой выплатой (40796,75 рублей- 28116,20 рублей). Таким образом, истец просит взыскать с АО «Д2 Страхование» в пользу ПАО «УБРиР» страховую выплату по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ в размере 28116,20 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 981,32 рублей. Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «УБРиР» задолженность по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12680, 55 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 442,58 рублей. В случае непризнания события страховым, просит взыскать текущую задолженность по кредитному договору в полном объеме в размере 40796,75 рублей солидарно с наследников- ФИО2, ФИО3 

В судебное заседание представитель истца ПАО «УБРиР» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, не просили рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Представитель ответчика АО «Д2 Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил в суд отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований к АО «Д2 Страхование» отказать а полном объеме. 

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 433 ГК РФ Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

При этом, как следует из п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ оформлена и подписана анкета - заявление №***.1 в соответствии с которой заключено кредитное соглашение № №***, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ, кредитный лимит в размере 49943,40 рублей. 

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания анкеты- заявления между сторонами заключен кредитный договор. 

В нарушение условий кредитного договора, за должником по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ числится задолженность в размере 40796,75 рублей. 

Одновременно в заключением указанного кредитного договора заемщиком было подписано заявление на присоединение к программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с которым заемщик, действуя добровольно, выразил желание быть застрахованным по программе коллективного добровольного страхования между ОАО «УБРиР» и АО «Д2Страхование». 

В связи с заявлением заемщика от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования, ПАО КБ «УБРиР» страховая премия оплачена в АО «Д2 Страхование». 

В соответствии с договором коллективного страхования страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица. 

В период действия договора наступил страховой случай, а именно: ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 скончалась. 

По состоянию на дату наступления страхового случая (ДД.ММ.ГГГГ) у заемщика имелась задолженность в размере 28116,20 рублей. ДД.ММ.ГГГГ родственники заемщика обратились в банк с уведомлением о наступлении страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ банк обратился в страховую компанию с заявлением на получение страховой выплаты. 

Однако, ответом от ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией банку отказано, в связи с тем, что не представлены медицинские документы. 

В соответствии с п.1, п.2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Исходя из положений ст. 942 ГК РФ условие о страховом случае относится к числу существенных условий договора страхования.

Часть 2 ст. 942 ГК РФ предписывает страховщику и страхователю при заключении договора достигнуть соглашения по условию и характере события на случай наступления которого осуществляется страхование. 

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

ПАО «УБРиР» направило в адрес АО «Д2 Страхование» заявление на получение страховой выплаты по факту смерти ФИО1 и копию свидетельства о смерти. Иных документов в адрес АО «Д2 Страхование» по факту смерти ФИО1 не поступало.

АО «Д2 Страхование» затребовало у страхователя ПАО «УБРиР» предоставления в свой адрес документов, указанных в разделе 14 Программы коллективного добровольного страхования.

До настоящего времени ответ на данный запрос со стороны ПАО «УБРиР» не поступило в АО «Д2 Страхование». 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как указывает истец, в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования заемщик предоставил своё согласие на предоставление документов страховой компании по их запросу, документов и заключений, связанных с наступлением страхового случая. Таким образом, страховщик был наделен полномочиями на получение всех необходимых документов по страховому делу, но бездействовал. В нарушение условий договора коллективного страхования страховщик выплату страховой суммы не произвел. 

Проанализировав представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что не информирование самим Банком застрахованного лица или его наследников о недостаточности представленных документов для осуществления страховой выплаты Страховщиком, повлекло неисполнение обязательств по уплате страховой выплаты Страховщиком. 

При своевременном исполнении Страхователем обязательства по информированию застрахованного лица или его наследников, страховщик смог бы исполнить обязательства по выплате страхового возмещения и обязательства должника перед банком считались бы исполненными.

Суд отказывает в удовлетворении требований ПАО «УБРиР» к АО «Д2 Страхование».

В силу положений ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.п.1, 3 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Заемщик умерла ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по кредитному договору в сумме 28116,20 рублей. 

Согласно справке по делу от ДД.ММ.ГГГГ наследственное дело после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ не заводилось, в реестре наследственных дел не значится (л.д.87). 

Предполагаемые наследники ответчики ФИО2, ФИО3 наследство после смерти ФИО1 не принимали, к нотариусу за оформлением наследства не обращались.

Иных сведений, о принятии наследства ответчиками после смерти ФИО1 в материалах дела не имеется.

Поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие наличие наследников и наследственного имущества после смерти заемщика ФИО1, то в силу приведенных выше положений закона обязательства по кредитному договору прекращаются. 

Учитывая данные обстоятельства, суд пришел к обоснованному выводу, что правовых оснований для взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору, заключенному между ФИО1 и ПАО КБ «УБРиР» не имеется, предъявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО2 , ФИО3 , Акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, страховой выплаты отказать.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляции Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий :