К делу № 2-874/2020 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Покровское, Неклиновского района 24 сентября 2020 года

Неклиновский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Курышко О.С.,

при секретаре Милаеве Н.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности, по встречному иску ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о взыскании денежных средств, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указывая на то, что ... между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и В.Н. был заключен договор кредитования ..., согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 100 000 руб. 00 коп. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. 

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. 

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. 

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Однако в нарушение условий кредитного договора заемщик свои обязательства по Кредитному договору не исполнял. 

... заемщик В.Н. умер. Наследником заемщика является ФИО1, что подтверждается выпиской из ЕГРН о переходе права на объект недвижимости.

В настоящее время задолженность по кредитному договору составляет 174435,92 рублей, из которых: 99 278 руб. - задолженность по основному долгу; 75157,92 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования в размере 174435,92 рублей, а также расходы оплате госпошлины в размере 4668,72 рублей.

ФИО1 обратился в суд со встречным иском к ПАО КБ «Восточный», в обоснование которого указал, что на основании кредитного договора на счет В.Н. зачислена сумма кредита в размере 98500 рублей, а также с заемщика была взыскана комиссия за обналичивание денежных средств в размере 4981, 41 руб. Указанная комиссия была взыскана в соответствии с п. 15 договора кредитования «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг договора кредитования ... от ..., которым предусмотрено, что плата за снятие наличных в банкоматах Банка и банкоматах других банков составляет за счет лимита кредитования 4,9% от суммы, плюс 399 рублей. Полагает, что данное положение кредитного договора противоречит требованиям п.17 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым, в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету должны осуществляться кредитором бесплатно. Просит признать п. 15 договора кредитования «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг договора кредитования ... от ... недействительными, взыскать с ПАО «Восточный» в его пользу сумму в размере 4981,41 руб., полученную в соответствии с п. 15 договора кредитования «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг договора кредитования ... от ....

В судебное заседание представитель истца по первоначальному иску, извещенный надлежащим образом о месте и времени слушания дела не явился, ранее представителем истца в суд представлено ходатайство, в котором он просит суд исковые требования удовлетворить, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик по первоначальному иску, извещенный надлежащим образом о месте и времени слушания дела в суд не явился, об отложении слушания дела суд не просил, направил в суд своих представителей. 

Представитель ФИО1 - ФИО2 в судебном заседании заявленные исковые требования признал частично, поддержал поданные возражения на иск, не возражал против взыскания суммы основного долга в размере 95018 рублей 59 копеек. Сумму процентов просил взыскать в размере 1478,30 рублей. Полагал, что начисление процентов за пользование кредитом в размере 75157,92 руб. за период с ... по ..., со стороны банка является недобросовестным поведением. Фактически В.Н. получил кредит в размере 95018, 59 рублей и пользовался им с ... по ..., по день своей смерти. Считает, что за этот период на сумму фактического полученного кредита в размере 95018,59 рублей, должны быть начислены проценты согласно п. 4 кредитного договора по ставке 11,5 %, за проведение наличных операций в размере 2424,93 рублей. С учетом того, что заемщиком ... и ... были погашены начисленные срочные проценты в общей сумме 946,63 рублей, с ответчика ФИО1 должна быть взыскана сумма процентов в размере 1 478,30 рублей. Во взыскании остальных процентов надлежит отказать. Поддержал встречные исковые требования в полном объеме и просил суд его удовлетворить.

Представитель ФИО1 – ФИО3 в судебном заседании поддержала пояснения представителя ФИО2

Представитель третьего лица СК «ВТБ «Страхование», извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, об уважительности причин неявки не сообщил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ... между ПАО «Восточный экспресс банк» и В.Н. был заключен договор кредитования ..., согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 100 000 руб. 00 коп. сроком до востребования, под 29,9 % годовых за проведение безналичных операций. Ставка за проведение наличных операций 11,50% годовых. Ставка 51,9 % годовых действует по истечении 90 дней с даты заключения договора кредитования. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней. 

Банк исполнил свои обязательства по договору, ответчик в свою очередь обязался выплачивать проценты за пользование кредитом.

По состоянию на ... образовалась задолженность по Соглашению о кредитовании ... от ... составляет 174435,92 рублей, из которых: 99278 руб. - задолженность по основному долгу; 75157,92 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Согласно свидетельству о смерти ... ... В.Н. умер ....

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст.1175 ГК РФнаследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя впределахстоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии состатьей 1151настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию ( п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 60 вышеуказанного Постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из свидетельства о праве на наследство по закону от ... следует, что наследником В.Н., умершего ..., является его сын ФИО1 Наследство состоит из жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ....

Разрешая первоначальные исковые требования ПАО КБ «Восточный», суд исходит из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1, являющегося наследником по закону, принявшего наследство после смерти заемщика В.Н. в установленном законом порядке, задолженности по кредитному договору ... от ... составляет 174435,92 рублей.

Расчет задолженности по Соглашению о кредитовании, представленный истцом, проверен судом и признан верным. 

Доводы стороны ответчика о необходимости снижения процентов основан на неверном понимании норм права, поскольку согласно закону уменьшению подлежат размеры начисленных неустоек, то есть проценты за нарушение договорных обязательств. Обращаясь с настоящим иском, истец требований о взыскании штрафных санкций не заявлял, требования связаны с возвратом основной суммы долга и процентов подлежащих уплате за пользование кредитом. 

Из разъяснений в пунктах 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, поскольку долговое обязательство наследодателя, переходящего к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

Разрешая встречные требования ФИО1 суд приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе (ч. 2 ст. 166 ГК РФ).

Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно п. 15 договора кредитования ... от ... плата за снятие наличных в банкоматах Банка и банкоматах других банков составляет за счет лимита кредитования: 4,9% от суммы, плюс 399 рублей.

Из чего следует, что указанные платежи являются платой за оказание банком самостоятельных услуг заемщику, а кредитный договор при этом мог быть заключен и исполнен банком и без предоставления данных услуг.

Включение в кредитный договор условий, касающихся предоставления данных услуг основан на положениях действующего гражданского законодательства о свободе договора.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

Предусмотренных статей 166, 167, 168 ГК РФ условий для признания договора в рассматриваемой части недействительными, суд не усматривает.

Условия договора в данной части права истца, как потребителя, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, не ущемляют.

Согласие В.Н. на предоставление указанных услуг непосредственно выражено в соглашении о кредитовании. 

Из дела также не следует, что предоставление кредита обусловлено обязательным согласием заемщика на предоставление рассматриваемого вида услуг и, что заемщик был не вправе отказаться от данных услуг, а в случае такого отказа кредитный договор не был бы заключен.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения встречного иска.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При подаче иска ПАО КБ «Восточный» оплачена госпошлина в размере 4688 рублей 72 копейки, что подтверждается платежным поручением ... от .... Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Первоначальные исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточны» задолженность в размере 174435 руб. 92 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4688 руб. 72 коп.

Встречные исковые требования ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о взыскании денежных средств – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в апелляционном порядке через Неклиновский районный суд ... в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: 

Мотивированное решение суда изготовлено в окончательной форме ....