Дело № 2-219/2024

УИД 22RS0013-01-2023-004432-32

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2024 года город Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Веселовой Е.Г.,

при секретаре Аксеновой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика как наследника умершего заемщика ФИО2 задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 85 818,19 из которых: задолженность по основному долгу - 71 735,42 руб., задолженность по уплате процентов по - 4 348,58 руб., неустойку - 9 734,19 рублей, в также расходы по уплате госпошлины в размере 2 774,55 руб.

В обоснование исковых требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО2 заключили Кредитное соглашение №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 116825,00 руб., с процентной ставкой 14.9% процента годовых.

Согласно условиям Кредитного договора, величина ежемесячного аннуитетного платежа составляет 3244,73 руб. и указывается в Графике погашения кредита и уплаты процентов, являющемся неотъемлемой частью Кредитного договора. Дата ежемесячного платежа по кредиту - по 14 число каждого месяца, дата окончательного гашения кредита -ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 12 Договора, за каждый день просрочки по Договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений Договора, составляет 30 433,25 рублей.

На сегодняшний день по Договору образовалась просроченная задолженность, что подтверждается Выпиской по счету Заемщика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком не погашена и составляет 106 517,25 рублей в том числе: задолженность по основному долгу - 71 735,42 рублей; задолженность по уплате процентов по Договору - 4 348,58 рублей; неустойка - 30 433,25 рублей.

Используя предусмотренное Договором право, Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований в части взыскания неустойки до 9 734,19 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик скончался. Кредитный договор был заключен без обеспечения, в настоящее время не погашен. Родственники умершего, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят.

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в части стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти ФИО2 не превышающей 18268,48 руб., в остальной части ответчик просила отказать банку в удовлетворении заявленных требований.

Представитель третьего лица ПАО "Сбербанк России" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 307, ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает, а также смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 416, п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. ст. 809-811 Гражданского кодекса РФ).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса РФ).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу (ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

То есть обязательство должника по кредитному договору смертью последнего не прекращается, так как данное обязательство неразрывно с личностью должника не связано, и наследник в силу закона отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии же или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. ст. 819-820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязан предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, определенных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Установлено и подтверждается материалами дела, что 14.11.2019 «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО2 заключили Кредитное соглашение №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 116825,00 руб., с процентной ставкой 14.9% процента годовых, сроком до 14.11.2023.

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), со своей стороны, исполнил обязательства по кредитному договору, предоставил кредит заемщику в размерах и на условиях, оговоренных договором. 

Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией актовой записи о смерти.

После ее смерти с заявлением о принятии наследства обратилась дочь ФИО1

Из материалов наследственного дела усматривается, что наследство состоит из прав на денежные средства наследодателя, внесенные наследодателем во вклады в:

Доп. офис № банка ПАО Сбербанк на счета:

№ (счет открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток на 12.09.2021г. составлял 0 руб.);

№ (счет открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток на ДД.ММ.ГГГГ составлял 0руб.);

№ (счет открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток на ДД.ММ.ГГГГ составлял 11453,97 руб.);

№ (счет открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток на ДД.ММ.ГГГГ составлял 6729,72 руб.);

№ (счет открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток на ДД.ММ.ГГГГ составлял 69,04 руб.);

№ (счет открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток на ДД.ММ.ГГГГ составлял 10,00 руб.);

Доп. офис № банка ПАО Сбербанк на счет:

№ (счет открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток на ДД.ММ.ГГГГ составлял 5,75 руб.) в полных суммах с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ наследнику ФИО1 нотариусом ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в виде прав на денежные средства наследодателя, внесенные наследодателем во вклады в общей сумме 18268, 48 руб.

В связи с неисполнением обязательств по возврату долга и уплате процентов за пользование кредитом нарушаются права истца на своевременное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

Как усматривается из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному соглашению № от 14.11.2019 по состоянию на 28.07.2023 составляет 106 517,25 руб. в том числе: задолженность по основному долгу - 71 735,42 рублей; задолженность по уплате процентов по Договору - 4 348,58 руб.; неустойка - 30 433,25 руб.

Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований в части взыскания неустойки до 9 734,19 руб.

В силу требований ст.ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявление наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение и управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества.

В силу требований ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Согласно постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Таким образом, к ответчику ФИО1 переходят все права и обязанности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, принятого наследником.

Представленные истцом расчеты задолженности судом проверены и являются арифметически верными, со стороны ответчика не оспорены и контррасчет не был предоставлен. В тоже время, суд полагает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 18 268,48 руб., то есть в пределах стоимости наследственного имущества.

В удовлетворении остальной части исковых требований «Азиатско-Тихоокеанскому Банку» (АО) надлежит отказать по причине недостаточности наследственного имущества для удовлетворения требований кредитора.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично (21,29%), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 590,63 руб. (2774,55 х 21,29%)

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному соглашению № 

<

данные изъяты> от 14.11.2019 в сумме 18 268,48 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 590,63 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Судья Е.Г. Веселова

Мотивированное решение изготовлено 17.01.2024.