Дело № 2-254/2024

УИД 34RS0016-01-2024-000284-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Жирновский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Гущиной И.В.,

при секретаре Аджемян А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании «07» мая 2024 года в городе Жирновске дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с вышеназванным иском к ответчикам, указав, что между ПАО Сбербанк и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 (с ДД.ММ.ГГГГ прекратила деятельность ИП) был заключен кредитный договор путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту “Овердрафтный кредит” № на сумму 350000 руб. сроком на 1080 дней под 16,3% годовых. Согласно Заявления о присоединении к Условиям кредитования, Заемщик просил выдать кредит и присоединился в соответствии со ст.428 ГК РФ к действующей на дату подписания Заявления редакции Условий кредитования, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www. sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных Заемщику и имеющих обязательную для Заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Кредитором сделкой кредитования. Заемщик и Кредитор признали, что Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн" (далее - СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заёмщиком Соглашения овердрафтного кредитования (Соглашения) и признается равнозначным Соглашению овердрафтного кредитования (Соглашения) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заёмщика или уполномоченного лица заёмщика, заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. Заёмщик подтвердил, что ознакомился с Условиями кредитования, понимает их текст, выражает согласие с ними и обязуется их выполнять и что уведомлен о возможности подписания с Кредитором двусторонних договоров, но делает выбор в пользу заключения указанных договоров в форме присоединения к Условиям кредитования на основании Заявлений о присоединении (п. 17 Заявления о присоединении). В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору оформлен договор поручительства с ФИО2 в соответствии с Предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01. Поручитель присоединился в соответствии со ст.428 ГК РФ к действующим на дату подписания редакции Общих условий договора поручительства №1, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www. sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных Поручителю и имеющих обязательную для Поручителя силу. Подписанное (акцептованное) Поручителем Предложение (оферта) сформированное в СБОЛ в виде электронного документа, и подписанное с использованием ПЭП ФЛ в СБОЛ является документом, подтверждающим факт заключения Договора между банком и поручителем, признается равнозначным Договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью поручителя; и в совокупности с Условиями поручительства является заключенной сделкой поручительства (п. 6 Предложения). В соответствии с Договором поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по заключенному между банком (он же кредитор) и должником кредитному договору (п. 1 предложения). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 188 652,36 руб., в том числе: просроченная задолженность по процентам - 2 947,63 руб.; просроченная ссудная задолженность - 166 375,78 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 322,46 руб.; неустойка за несвоевременное погашение кредита - 19 006,49 руб. Банк свои обязательства перед Заемщиком по Кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив кредитные средства. Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по Кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность, что явилось основанием для направления требований от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении кредитов Заемщику и Поручителю. Указанные требования оставлены Заемщиком и Поручителем без удовлетворения.

На основании изложенного, просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № ПАО Сбербанк в солидарном порядке со ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 188 652,36 руб., в том числе: просроченная задолженность по процентам 2 947,63 руб.; просроченная ссудная задолженность 166 375,78 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов 322,46 руб.; неустойка за несвоевременное погашение кредита 19 006,49 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4973 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Ответчики ФИО1 и ФИО2, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении дела или о рассмотрении дела в их отсутствие не заявляли.

В соответствии с ч. 3 ст. 17 Конституции РФ осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. В развитие указанного конституционного положения ст. 10 ГК РФ провозгласила запрет на любое злоупотребление правом. Согласно ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

Необоснованное отложение судебного заседания, препятствует рассмотрению гражданского дела в разумный срок.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, а также исходя из принципа состязательности, в процессе его участники сами определяют объем личного участия в защите своих прав, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание указанных участников процесса, которые были надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания, и не представивших доказательств отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

В силу положений п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам. 

Поскольку ответчики, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, об уважительности причин неявки не сообщили, ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствие не заявили, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Исследовав материалы дела, суд считает исковое заявление ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 4 ст. 421 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Часть 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от кредитора определенную денежную сумму на оговоренных условиях, согласованными сторонами, путем выдачи последнему денежных средств.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор № путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту “Овердрафтный кредит” на сумму 350000 руб. сроком на 1080 дней под 16,3% годовых.

Согласно Заявления о присоединении к Условиям кредитования, Заемщик просил выдать кредит и присоединился в соответствии со ст.428 ГК РФ к действующей на дату подписания Заявления редакции Условий кредитования, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www. sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных Заемщику и имеющих обязательную для Заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Кредитором сделкой кредитования.

Заемщик и Кредитор признали, что Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн" (далее - СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заёмщиком Соглашения овердрафтного кредитования (Соглашения) и признается равнозначным Соглашению овердрафтного кредитования (Соглашения) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заёмщика или уполномоченного лица заёмщика, заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Заёмщик подтвердил, что ознакомился с Условиями кредитования, понимает их текст, выражает согласие с ними и обязуется их выполнять и что уведомлен о возможности подписания с Кредитором двусторонних договоров, но делает выбор в пользу заключения указанных договоров в форме присоединения к Условиям кредитования на основании Заявлений о присоединении (п. 17 Заявления о присоединении).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору оформлен договор поручительства с ФИО2 в соответствии с Предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №.

Поручитель присоединился в соответствии со ст.428 ГК РФ к действующим на дату подписания редакции Общих условий договора поручительства №, опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www. sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных Поручителю и имеющих обязательную для Поручителя силу.

Подписанное (акцептованное) Поручителем Предложение (оферта) сформированное в СБОЛ в виде электронного документа, и подписанное с использованием ПЭП ФЛ в СБОЛ является документом, подтверждающим факт заключения Договора между банком и поручителем, признается равнозначным Договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью поручителя; и в совокупности с Условиями поручительства является заключенной сделкой поручительства (п. 6 Предложения).

В соответствии с Договором поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по заключенному между банком (он же кредитор) и должником кредитному договору (п. 1 предложения).

Банк свои обязательства перед Заемщиком по Кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив кредитные средства. Доказательством выдачи Банком денежных средств Заемщику является выписка по расчетному счету Заемщика. 

Однако Заёмщик ненадлежащим образом исполняла принятые по договору обязательства, в связи с чем образовалась задолженность, что явилось основанием для направления требований от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении кредитов Заемщику и Поручителю. Указанные требования оставлены Заемщиком и Поручителем без удовлетворения.

Данные обстоятельства подтверждаются следующими документами, имеющимися в материалах дела: заявлением о присоединении к общим условиям кредитования по продукту Овердрафтный кредит” № (л.д.45-47); общими условиями кредитования по продукту “Овердрафтный кредит” №.1 (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.38-44); выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17-22); предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01 (л.д.35-37); общими условиями договора поручительства № (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.26-34); требованием (претензией) от ДД.ММ.ГГГГ, направленным в адрес заёмщика и поручителя (л.д.16).

Давая анализ перечисленным выше обстоятельствам и доказательствам, подтверждающим их, суд приходит к выводу о том, что Заемщиком ИП ФИО1 были нарушены существенные условия договора займа, а именно не исполнялась обязанность по ежемесячному возврату кредита и погашению процентов за пользование им, в связи с чем, истец имеет право на взыскание с ответчика задолженности. Поскольку заёмщиком не исполняются обязательства перед Банком, то на основании договора поручительства, также с заемщиком солидарно отвечает перед Истцом и поручитель ФИО2

Согласно расчету представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 188 652,36 руб., в том числе: просроченная задолженность по процентам - 2 947,63 руб.; просроченная ссудная задолженность - 166 375,78 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 322,46 руб.; неустойка за несвоевременное погашение кредита - 19 006,49 руб.

Данный расчет проверен судом и его правильность сомнений не вызывает, ответчиками возражений относительно данного расчета, а также доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности, суду не представлено.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ данная задолженность подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке. 

С ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, о чём согласно п.9 ст.14 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», свидетельствует выписка из ЕГРИП с сайта ФНС РФ (л.д. 13-15). 

Вместе с тем, определением Верховного Суда РФ от 24.04.2012 № 49-В12-4, Определением ВАС РФ от 08.06.2009г. № установлено, что согласно положениям статей 23 и 24 ГК РФ утрата гражданином государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя лишает его права осуществлять предпринимательскую деятельность, но не освобождает от обязанности отвечать по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» обоснованными, законными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку требования истца удовлетворены, с ответчика в силу ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4973 рубля, что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. 

Взыскать солидарно со ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 188 652,36 рубля, в том числе: просроченные проценты за кредит в размере 2947,63 рублей; просроченную ссудную задолженность в размере 166375,78 рублей; неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 322,46 рубля; неустойку за несвоевременное погашение кредита в размере 19006,49 рублей; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4973 рубля. Всего взыскать 193625 (сто девяносто три тысячи шестьсот двадцать пять) рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Жирновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме на основании ст. 199 ГПК РФ изготовлено 16.05.2024 года.

Судья: И.В. Гущина