Гражданское дело № 2-178/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

село Бай-Хаак 13 августа 2019 года

Тандинский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Ажи С.А.,

при секретаре Хертек Р.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к правопреемникам умершего заемщика Р.П.В. – ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к правопреемникам умершего заемщика Р.П.В. – ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указывая на то, что на основании заявления Р.П.В. между истцом и Р.П.В. заключен договор кредитования путем присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и ему была выдана карта ПАО Сбербанк России Master Card Credit Momentum. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты банка в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, памяткой держателя карт банка, заявлением на получение кредитной карты банка, надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление заёмщику возобновляемой кредитной линии. В соответствии с условиями заёмщик принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счёт карты сумму обязательного платежа. 7 июля 2015 года заёмщик Р.П.В. умер. Предполагаемыми наследниками умершего заёмщика являются ФИО1 (супруга), ФИО2 (сын). По состоянию на 8 июля 2019 года сумма задолженности составляет 44 908,33 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 28 378,64 рублей; просроченные проценты – 612,71 рублей; 15 916,98 рублей. Просит взыскать с ответчиков в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 44 908 рублей 33 копеек, и взыскать с них в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 1 547 рублей 25 копеек. 

В судебное заседание представитель истца ФИО3, действующая по доверенности, не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, заявив ходатайство о рассмотрении дела без его участия, с иском не согласен. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании полностью не согласилась с иском, поскольку ею и её сыном ФИО2 наследство умершего Р.П.В. ни по закону, ни по факту принималось. Кроме того, между ними брак расторгнут 14 июля 2012 года, она не является его наследником. При жизни у Р.П.В. не было имущества, квартира и машина принадлежат ей.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона… Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (абз. 3 п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 N 266-П).

В силу п. 1.8 указанного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

В случае если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счет, выпускает на имя клиента карту и осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств.

С момента принятия (акцепта) банком предложений (оферты) клиента договор считается заключенным (статьи 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ).

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления.

Согласно статье 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Как установлено судом, 4 февраля 2013 года Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (в последующем переименован в публичное акционерное общество «Сбербанк России») в лице Кызылского отделения № и Р.П.В. заключен договор кредитования путем присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Р.П.В. выдана карта ОАО Сбербанк Master Card Credit Momentum с лимитом 40 000 рублей под 

<

данные изъяты> % годовых. 

Разделом 4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» стороны предусмотрели права и обязанности держателя карты, в том числе держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. 

Разделом 3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» стороны предусмотрели условия кредитования, в том числе на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка (

<

данные изъяты> % годовых). Проценты начисляются с момента отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

В соответствии с п. 5.2.5. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» при нарушении держателем настоящих Условий банк может направить держателю карты уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка). 

Как установлено судом, обязательство по кредитному договору со стороны истца было выполнено, Р.П.В. выдана карта ОАО Сбербанк России Master Card Credit Momentum с лимитом 40 000 рублей под 

<

данные изъяты> % годовых, что подтверждается заявлением заемщика на получение кредитной карты от 4 февраля 2013 года, выпиской из лицевого счёта Р.П.В. 

Согласно расчёту истца сумма задолженности заёмщика Р.П.В. по кредитному договору по состоянию на 8 июля 2019 года составляет 44 908,33 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 28 378,64 рублей; просроченные проценты – 612,71 рублей; 15 916,98 рублей. 

Согласно свидетельству о смерти, выданному 13 июля 2015 года руководителем органа Управления ЗАГС Республики Тыва (Агентства) в 

<

адрес>, Р.П.В. умер 7 июля 2015 года.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно разъяснениям постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61)

Согласно сведениям, предоставленным нотариусом Тандинского кожуунного (районного) нотариального округа О.Р.К. от 6 августа 2019 года, после смерти Р.П.В., умершего 7 июля 2015 года, до настоящего времени заявления о принятии наследства и о выдаче свидетельства о праве наследования наследниками ни по закону, ни по завещанию не подавались. 

Как следует из положений абзаца 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Верховным Судом Российской Федерации в пункте 60 Постановления Пленума от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Судом установлено, что до настоящего времени свидетельство о праве на наследство на имущество умершего Р.П.В. не выдавалось, то наследство по закону считается не переданным, в связи с чем наследники не могут отвечать перед банком по долгам наследодателя. 

Таким образом, ответчики ФИО1 и ФИО2 наследство от наследодателя Р.П.В. не принимали, соответственно не несут ответственности по его долгам. 

Судом установлено, что между ФИО1 и Р.П.В. брак прекращен 14 июля 2012 года на основании решения о расторжении брака и.о. мирового судьи судебного участка 

<

адрес> Республики Тыва от 14 июня 2012 года, о чём составлена запись акта о расторжении брака № от 24 августа 2012 года.

Кроме того, из представленных сведений Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Тыва, Службы по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники по Республике Тыва, ОГИБДД УМВД России по Республике Тыва, ГИМС ГУ МЧС России по Республике Тыва следует, что за Р.П.В. транспортные средства, техника, а также иное недвижимое имущество не числится, то есть умерший заёмщик Р.П.В. наследственного имущества не имеет.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 указанного Кодекса), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, были проверены судом. Наследники заёмщика свидетельства о праве на наследство не получали, а ответчик ФИО1 наследником умершего заёмщика не является, поскольку брак между ними был расторгнут ещё 14 июля 2012 года, о чём было представлено свидетельство о расторжении брака. 

Пункт 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статья 1112 ГК РФ определяет, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, обязательство, вытекающее из кредитного договора между банком и заемщиком – физическим лицом, прекращается смертью заемщика и, как следствие, в налоговом учете банка прекращается начисление процентов по данному кредитному договору, за исключением случаев, когда обязательство передается наследникам в порядке правопреемства.

На момент смерти заемщика Р.П.В. задолженность по процентам, которые он должен был уплатить за пользование кредитом, должен быть исчислен лишь по 6 июля 2015 года, а с 7 июля 2015 года он не уплатил их в связи со смертью.

Основания для отнесения процентов с 7 июля 2015 года к долгам заёмщика после его смерти, не правомерны.

Таким образом, ответчики ФИО1, ФИО2 наследство умершего Р.П.В. ни по закону, ни фактически не принимали.

При изложенных обстоятельствах, отсутствуют основания для взыскания с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору и для удовлетворения исковых требований истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к правопреемникам умершего заемщика Р.П.В. – ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения – 20 августа 2019 года (17, 18 августа 2019 года – выходные дни). 

Председательствующий С.А. Ажи