Гр.дело №2- 379/18

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июля 2018 года Талдомский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс»» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 100394,21 рублей. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просит о слушании дела без личного участия представителя. Суд считает возможным рассмотреть иск по имеющимся в деле документам. 

Требования истца основаны на том, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 60000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779-781. 819. 820 ГК РФ. Составными частями указанного договора являются – анкета, подписанная должником, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенном с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика перед Банком составляет 100394,21 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящего в состав кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. На основании изложенного просит взыскать с ответчика ФИО2 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 100394,21 рублей, расходы по государственной пошлине в размере 3207,88 рублей.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, обратился с заявлением, в котором в частности указал, что с ООО «Феникс» он не заключал договор на получение денежных средств. При подписании заявления-анкеты его информировали о том, что возможно перепродажа его кредита другой организации. На момент получения денежных средств он работал, потом лишился работы, связаться с руководством Банка не представилось возможным, так как телефон Банка работал в автоматическом режиме. Потом стали поступать звонки его матери от коллекторских организаций. В настоящее время он устроился на работу с заработной платой 18000 рублей, на его иждивении находится супруга и несовершеннолетняя дочь. Присутствовать на заседании не может, так как работает в Москве. Если суд присудит выплатить оставшуюся задолженность, просит разрешить оплачивать равными частями в течение года. Так как «Тинькофф Кредитные системы» постоянно меняет свои названия, хочет, чтобы удержанные с него денежные средства поступили по назначению. 

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению. 

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.440 ГК РФ когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 п.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 п.1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

2. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО Банк "ТИНЬКОФФ КРЕДИТНЫЕ СИСТЕМЫ" заключен кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было заполнено и подписано Заявление-Анкета о заключении с ним универсального договора на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях Комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Просит заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете и Условиях КБО и открыть текущий счет в Банке при поступлении от него соответствующей заявки в рамках дистанционного обслуживания (л.д.41). При этом акцептом данного предложения будут являться действия Банка по активации кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.

Согласно п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО), договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого Реестра платежей. 

Согласно п.4.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) кредитная карта может быть использована для совершения следующих операций: безналичная оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату банковские карты соответствующей МПС; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка и других банков; оплата услуг в банкоматах; иных операций, перечень которых устанавливается Банком и информация о которых размещается в подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание физических лиц.

Пунктом 7.2.1 указанных Условий предусмотрено, что клиент обязуется оплачивать Банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг. 

В соответствии с п. 5.6 Указанных Условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

В соответствии с п. 7.1.1 Условий клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита.

Таким образом, из приведенных доказательств следует, что между сторонами в требуемой законом форме был заключен смешанный договор, по условиям которого и в соответствии с Тарифами кредитования с использованием кредитных карт, ФИО2 принял обязательство оплачивать за обслуживание карты 590 рублей в год, оплачивать комиссию за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9% плюс 290 руб., оплачивать за предоставление услуги «СМС-банк» 59 рублей, вносить минимальный платеж не более 6% от задолженности мин.600 рублей, уплачивать штраф за неуплату минимального платежа в первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей, оплачивать за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности, уплачивать комиссию за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях в размере 2,9% плюс 290 рублей (л.д.43).

В соответствии с п.5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате Минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану. 

В соответствии с п.9.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Из представленной выписки по номеру договора следует, что ФИО2 допускал просрочку уплаты минимального платежа, в связи с чем ему начислялись штрафы.

Заключительный счет был сформирован по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и направлен в адрес ФИО2 (л.д.51). При этом размер задолженности составил 100394,21 рублей, из которых: кредитная задолженность – 65042,42 рублей, проценты – 24454,09 рублей, штрафы – 10897,70 рублей.

Указанная задолженность ФИО2 погашена не была.

Подписав Заявление-Анкету, ФИО2 подтвердил, что был ознакомлен, согласен и обязался исполнять Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д.41).

В своих возражениях ФИО2 указал, что не заключал договор на получение денежных средств с ООО «Феникс». 

Однако, в соответствии с п.3.4.6 Общих условий Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности без согласия клиента.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым Банк, руководствуясь условиями Генерального соглашения № уступает и продает, а компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре (л.д.32-36).

В силу ст. 382 ГК РФ согласия должника для уступки права требования не требуется, если это не предусмотрено законом либо договором.

В данном случае в договоре либо в законе таких ограничений не имеется. 

В соответствии с п.5 Дополнительного соглашения права (требования) переходят от Банка к Компании ДД.ММ.ГГГГ.

Между сторонами был составлен и подписан Акт приема-передачи прав требования, в соответствии с которым ООО «Феникс» были переданы права требования по кредитному договору №, заключенного с ФИО2 (л.д.8). В адрес ФИО2 было направлено уведомление об уступке права требования.

ООО «Феникс» обратился в суд с иском о взыскании с ответчика указанной задолженности. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, расчет задолженности не оспорил.

Заключив договор с Банком, ФИО2 принял на себя обязательства по возврату кредита, оплате процентов. 

Суд считает иск подлежащим удовлетворению, так как обязательство ФИО2 по уплате задолженности по кредитному договору не исполнено, кредитные правоотношения АО «Тинькофф Кредитные системы» Банк с ответчиком прекращены и оснований говорить о возможном нарушении прав и интересов ответчика уступкой права требовать возврата долга не имеется. Для погашения суммы задолженности статус взыскателя не имеет существенного значения для должника, замена взыскателя не снимает с него обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору.

Но основании изложенного, суд взыскивает с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору в размере 100394,21 рублей.

В связи с удовлетворением исковых требований суд взыскивает с ответчика расходы истца на уплату госпошлины в размере 3207,88 рублей.

При этом вопрос о рассрочке платежа может быть разрешен на стадии исполнения решения суда. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ООО «Феникс» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100394 рублей 21 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3207,88 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд. 

Судья И.В.Никитухина 

Решение в окончательной форме

составлено ДД.ММ.ГГГГ.