Гражданское дело №2-399/2019

УИД 66RS0057-01-2019-000484-38

Мотивированное 

решение

 изготовлено 16 августа 2019г.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 августа 2019года г.Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Коршуновой О.С.,

при секретаре Титовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Акционерное общество «ВУЗ-банк» (далее АО «ВУЗ-банк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что между Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» (далее - «взыскатель», «Банк») и ФИО1 (далее - «должник», «заемщик») ДД.ММ.ГГГГ путем подписания Индивидуальных условий потребительского кредита заключен договор комплексного банковского обслуживания (далее - «договор КБО»)

ДД.ММ.ГГГГ оформлено и подписано кредитное соглашение № (далее - «Кредитный договор»).

Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п.2 «Индивидуальные условия ДПК» анкеты- заявления).

Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор уступки требования (цессии), в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к АО «ВУЗ-банк» (выписка из реестра должников прилагается). Таким образом, надлежащим истцом (взыскателем) по данному делу является АО «ВУЗ-банк».

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно анкете-заявлению на предоставление кредита акцептом оферты заемщика считается совершение банком следующих действий: открытие счета и выпуск карты.

В соответствии с указанными договорами взыскатель открыл должнику счет № в рублях (п.8 раздела «Индивидуальные условия ДПК» анкеты-заявления); осуществил эмиссию банковской карты; предоставил заемщику кредит в размере 200000руб.00коп. (п.1 раздела «Индивидуальные условия ДПК» анкеты-заявления).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ, подписав анкету-заявление, банк и заемщик заключили кредитное соглашение, предусмотрев все существенные условия, в том числе порядок предоставления и возврата кредита. В соответствии с ч.1 ст.161 ГК РФ и ст.820 ГК РФ сторонами соблюдена письменная форма кредитного соглашения, при этом составление его в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено. 

В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства: ежемесячно, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 69% годовых (п.4 раздела «Индивидуальные условия ДПК» анкеты-заявления).

В нарушение положений ст.ст.309, 310, 809, 810 ГК РФ, п.1 ст.9 ФЗ "О потребительском кредите" и индивидуальных условий договора потребительского кредита должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 465995руб.30коп., в том числе 198675руб.76коп. - сумма основного долга; 267319руб.54коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Обязанность заемщика о выплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом предусмотрена статьей 819 ГК РФ, в связи с чем, установленные договором проценты за пользование кредитом мерой ответственности не являются.

Ответчиком в нарушение условий кредитного договора неоднократно была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, в силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса российской Федерации, у кредитора возникло право досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

К исковому заявлению приложен расчет задолженности, в котором отражен отчет о начисленных процентах на остаток основного долга и остаток задолженности основного долга по кредиту, а также выписка по счету заемщика, подтверждающая выдачу кредита и произведенные заемщиком платежи.

Ссылаясь на ст.ст.3, 24, 32, 131-132 ГПК РФ, ст.ст.809, 810,819 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ВУЗ-банк» сумму задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 465995руб.30коп., в том числе 198675руб.76коп. - сумма основного долга; 267319руб.54коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать уплаченную государственную пошлину в сумме 7859руб.95коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок (л.д.45, 48), от него имеется заявление, в котором просит рассмотреть дело без участия представителя, на заявленных требованиях настаивает, согласен на вынесение заочного решения (л.д.3,52).

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом и в срок, судебная корреспонденция направленная в его адрес вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д.49-51).

Представитель третьего лица Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок, о причинах неявки суду не сообщал (л.д.47).

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Статьями 309, 310 и 408 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается и только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу требований ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствие с ч.ч.1,2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные законом или договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Согласно п.1 ст.7 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N353-ФЗ (далее - ФЗ «О потребительском кредите") договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п.6 ст.7 ФЗ "О потребительском кредите" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

Согласно ч.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) в офертно-акцептной форме на основании анкеты-заявления на предоставление кредита № заключено кредитное соглашение №KD86620000001350 (кредитный договор). Сумма кредита – 200000руб.00коп. (п.1 индивидуальных условий), срок действия договора – 48 месяцев, срок возврата кредита – через 48 месяцев с даты вступления в силу ДПК (п.2 индивидуальных условий); процентная ставка – 69% годовых устанавливается со дня следующего за днем выдачи кредита, либо при возникновении просрочки исполнения обязательств по возврате суммы кредита и(или) уплате процентов с установленной процентной ставкой, указанной в п.4.1.2 Индивидуальных условий ДПК, и непогашении ее в течение 5 календарных дней, начиная с 6 дня возникновения просрочки (п.4.1.1 Индивидуальных условий); 27% годовых устанавливается при соблюдении одновременно следующих условий: последовательной, своевременной и полной оплаты 6 ежемесячных обязательных платежей с установленной кредитной ставкой, указанной в п.4.1.1 Индивидуальных условий ДПК, без допущения факта просроченной задолженности, предоставлении документа, подтверждающего доходы заемщика, в соответствии с требованиями, установленными Общими условиями ДПК (п.4.1.2 Индивидуальных условий); 17% годовых устанавливается при соблюдении одновременно следующих условий: последовательной, своевременной и полной оплаты 6 ежемесячных обязательных платежей с установленной кредитной ставкой, указанной в п.4.1.2 Индивидуальных условий ДПК, без допущения факта просроченной задолженности, предоставлении документа, подтверждающего доходы заемщика, в соответствии с требованиями, установленными Общими условиями ДПК (п.4.1.2 Индивидуальных условий); Дата ежемесячного обязательного платежа – ежемесячно 10 числа; сумма ежемесячного платежа: 1-6 платеж – 12343руб.00коп., 7-12 платеж – 7196руб.00коп., 13-47 платеж – 6284руб.00коп., 48 платеж – 6258руб.12коп. (п.6 Индивидуальных условий). В случае нарушения сроков возврата кредита предусмотрены пени – 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с 6-го дня возникновения просрочки (п.12 Индивидуальных условий). Заемщик подтвердил своей подписью, что Банк вправе осуществлять уступку права требования по заключенному договору иной кредитной организации или иным лицам (п.13 Индивидуальных условий), подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями ДПК (договор потребительского кредита), графиком платежей (п.14 индивидуальных условий) (л.д.11-15).

Согласно анкете-заявлению на предоставление кредита, акцептом оферты заемщика считается совершение Банком следующих действий: открытие счета и выпуск карты (л.д.11-15).

Согласно анкете-заявлению заемщик, оформивший пакет банковских услуг «Управляемый», с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования Кредитом, предоставленным на основании настоящей Анкеты-заявления. 

Истец указывает, что в соответствии с указанным договором Банк открыл ответчику счет № в рублях (п.1.2. раздела «Параметры карточного счета» анкеты-заявления на предоставление кредита); осуществил эмиссию банковской карты (раздел «Банковская карта» анкеты-заявления на предоставление кредита) и передал ее ответчику; предоставил ответчику кредитный лимит в размере 200000руб.00коп., указанное в частности подтверждается выпиской по счету (л.д.9).

Заемщик воспользовался предоставленным кредитом, при этом условия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9), расчетом задолженности (л.д.16).

Согласно п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований) № (л.д.19-20), в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к АО «ВУЗ-банк», что подтверждается выпиской из реестра кредитных договоров (л.д.17-19,20). 

Таким образом, АО «ВУЗ-банк» является надлежащим истцом.

Согласно расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в котором в том числе отражен отчет о начисленных процентах на остаток основного долга и остаток задолженности основного долга по кредиту, предоставленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 198675руб.76коп. - основной долг, 267319руб.54коп. - проценты за пользование кредитом, всего 465995руб.30коп. (л.д.16).

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.14 ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку заемщиком неоднократно нарушался срок, установленный для возврата очередной части займа, общая продолжительность просрочки более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, в добровольном порядке задолженность на момент рассмотрения дела не погашена, исковые требования АО «ВУЗ-банк» о досрочном взыскании всей суммы долга по кредиту, процентов за пользование кредитом в размере 465995руб.30коп., подлежат удовлетворению. 

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4) истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4003руб.21коп., № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3856руб.74коп., всего 7859руб.95коп., иск АО «ВУЗ-банк» удовлетворен, поэтому указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.12,56, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ВУЗ-Банк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 465995руб.30коп., в том числе 198675руб.76коп. – сумма основного долга, 267319руб.54коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7859руб.95коп., итого 473855руб.25коп. (Четыреста семьдесят три тысячи восемьсот пятьдесят пять руб. 25коп.).

Ответчик имеет право обратиться в Талицкий районный суд Свердловской области с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в апелляционном порядке через Талицкий районный суд Свердловской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья О.С.Коршунова