№

Дело №г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

27 сентября 2019 г. 

<

адрес>

Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего – судьи Шкахова Р.А.,

при секретаре Ц.И.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения № к К.О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Прохладненский районный суд КБР с вышеуказанным иском к К.О.А., в котором просит взыскать с К.О.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 367951,73 руб., которая состоит из ссудной задолженности в размере 335379,44 руб., процентов по кредиту в размере 22739,82 руб., задолженности по неустойке в размере 9832, 47 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13809,18 руб.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения № и Ц.Е.А..

В обоснование требований указано, что 14.03.2017г. между ПАО «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения № и Ц.Е.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Ц.Е.А. присоединилась к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие», на основании чего Банк предоставил кредит в сумме 700000,00 руб. на срок до 13.03.2020г. под 17 % годовых. 

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Ц.Е.А. признана несостоятельной (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина. 

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед Банком по кредитному договору, между Банком и К.О.А. был заключен договор поручительства № от 14.03.2017г. 

ДД.ММ.ГГГГ в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Банк направил в адрес поручителя требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Вместе с тем, задолженность в добровольном порядке ответчиком не погашена. 

В соответствии с расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 367951,73 руб., из которых: задолженность по неустойке – 9832,47 руб.; проценты за кредит – 22739,82 руб.; ссудная задолженность – 335379,44 руб. 

Представитель Банка, надлежащим образом уведомленный о дне и времени слушания дела, в суд не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик К.О.А., третье лицо Ц.Е.А. в судебное заседание не явились, судебная корреспонденция, направленная ответчику и третьему лицу по указанному в иске адресу, возвращены с отметкой «истек срок хранения». 

В соответствии с ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от 23.06.2015г. «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» статья 165/1 подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно п.9.4 Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, являющегося приложением №.1 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в случае изменения заемщиком адреса регистрации, фактического места жительства, фамилии или имени, он обязан информировать об этом банк в срок не позднее 1 рабочего дня с даты указанных изменений. Пунктом 6.3 Общих условий договора поручительства предоставления обслуживания обеспеченных кредитов, являющегося приложением №.6 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в случае изменения поручителем адреса регистрации, фактического места жительства, фамилии или имени, а также банковских реквизитов он обязан информировать об этом банк в срок не позднее 5 рабочих дней с даты фактического изменения указанных изменений. 

Как усматривается из материалов дела, заемщик, как и поручитель, об изменении адреса регистрации, фактического места жительства, в нарушение условий кредитного договора и договора поручительства, соответственно, Банк не уведомляли, в связи с чем суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и третьего лица, извещенных по месту их регистрации и последнему известному месту их жительства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

На основании требований ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку).

В силу требований п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 14.03.2017г. между ПАО «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения № и Ц.Е.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Ц.Е.А. присоединилась к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие», на основании чего Банк предоставил кредит в сумме 700000,00 руб. на срок до 13.03.2020г. под 17 % годовых (л.д.7). В соответствии с Общими условиями кредитования по продукту «Кредит «Доверие» для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, являющегося приложением №.1 к кредитному договору, исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. В соответствии с условиями договора заемщик был обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Банк свои обязательства по всем вышеназванным договорам исполнил в полном объеме, денежные средства ответчику предоставил.

Согласно п.6.5 приложения №.1 к кредитному договору предусмотрено, что банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору. 

В соответствии с п.3.9 приложения №.1 к кредитному договору при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, в связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору, а именно нарушением установленных сроков и размеров платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом, общая сумма просроченной задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 367951,73 руб. (л.д.55). 

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. 

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статьям 361, 362 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

В соответствии с индивидуальными условиями договора поручительства № от 14.03.2017г., заключенного между кредитором ПАО «Сбербанк России» и поручителем К.О.А., поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком Ц.Е.А. всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования заемщика № от 14.03.2017г. (л.д.18).

Согласно п.4.2 Приложения №.6 к индивидуальным условиям договора поручительства № от 14.03.2017г., заключенного между ПАО «Сбербанк России» и поручителем К.О.А., поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в индивидуальных условиях поручительств, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору (л.д.40-44). 

Согласно ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Судом установлено, что решением Арбитражного суда 

<

адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ Ц.Е.А. признана несостоятельным (банкротом). В отношении Ц.Е.А. введена процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев (л.д.57-58). 

При таких обстоятельствах и требованиях закона суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика К.О.А. суммы задолженности в размере 367951,73 руб. по кредитному договору № от 14.03.2017г. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Пунктом 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с положениями п.2 ст.450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно ст.451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Оценив представленные по делу доказательства, учитывая, что в материалах дела имеются требования ПАО «Сбербанк России» к поручителю о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки (л.д.60), а также исходя из факта неоднократного нарушения заемщиком сроков внесения платежей, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, наличие непогашенной задолженности, считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных исковых требований о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 367951,73 руб.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 12879,52 руб. (л.д.53). 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, суд присуждает ответчику К.О.А. возместить истцу ПАО «Сбербанк России» понесенные им по делу судебные расходы в виде уплаченной в доход государства при подаче искового заявления государственной пошлины в сумме 12879,52 руб. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.309,323,363,809,819 ГК РФ, ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к К.О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с К.О.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 367951,73 руб., которая состоит из ссудной задолженности в размере 335379,44 руб., процентов по кредиту в размере 22739,82 руб., задолженности по неустойке в размере 9832, 47 руб. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице Кабардино-Балкарского отделения № и Ц.Е.А..

Взыскать с К.О.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» государственную пошлину в сумме 13809,18 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда КБР через Прохладненский районный суд КБР в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Р.А.Шкахов