ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 февраля 2019 г. г. Жигулевск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Неугодникова В.Н.,

при секретаре Логиновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-259/2019 по иску Акционерного коммерческого банка «РОСИЙСКИЙ К.» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) обратилось в Жигулевский городской суд Самарской области с иском к ФИО1 с требованием:

- взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №/КФ-14 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 248683,21 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5686,83 рубля,

- расторгнуть кредитный договор №/КФ-14 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО).

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 был заключен кредитный договор №/КФ-14 о предоставлении кредита под залог транспортного средства, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 100 000 рублей на 60 месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19,90% годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами.

Как указывает истец, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ Банком в её адрес было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено, в связи с чем истец был вынужден обратиться в суд.

Согласно представленному Банком в ходе рассмотрения дела расчету на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 248683,21 рубля, в том числе: срочная ссуда – 5121,07 рубль, просроченная ссуда – 71749,40 рублей, срочные проценты на срочную ссуду – 80,97 рублей, срочные проценты на просроченную ссуду – 13712,04 рубля, просроченные проценты – 35827,80 рублей, пени на просроченную ссуду – 57311,62 рубля, пени на просроченные проценты – 64880,31 рублей.

В судебное заседание представитель истца АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении: г.о. Жигулевск, 

<

адрес>, а так и по адресу регистрации: г.о. Жигулевск, 

<

адрес>. Судебные повестки, направленные ответчику по указанным адресам, ответчиком получены не были, возвращены в суд по истечении срок хранения. 

Согласно ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении.

В соответствии со ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которое возвращается в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25).

При таких обстоятельствах суд считает, что им предприняты все меры для надлежащего извещения ответчика о времени и месте судебного заседания, однако в почтовое отделение за получением повестки ответчик не явился. Причины неявки в судебное заседание в соответствии с п. 2 ст. 167 ГПК РФ ответчик не сообщила.

На основании изложенного, руководствуясь п. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства в связи с неявкой ответчика, извещенного о рассмотрении дела надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона обязана доказывать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений. 

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).

Статьей 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В случае неисполнения заемщиком обязательства по уплате очередной части займа кредитор в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №/КФ-14, в соответствии с которым Заемщику предоставляется кредит в размере 100000 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом 19,90% годовых, что подтверждается подписанными сторонами заявлением на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, уведомлением о полной стоимости кредита, графиком погашения кредита, в котором определен порядок погашения задолженности.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись также:

- Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) (потребительский кредит без обеспечения),

- общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО),

- тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) по программе «потребительский кредит без обеспечения»,

с которыми Заемщик была ознакомлена при заключении договора, что подтверждается её подписью.

Таким образом, договором между сторонами были согласованы все существенные условия договора, договор между сторонами заключен с соблюдением всех требований, предусмотренных гражданским законодательством.

Обязательства по кредитному договору были исполнены истцом в полном объеме путем перечисления денежных средств в сумме 100 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ на счет №, открытый на имя ответчика.

В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий Банк предоставляет Заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

Начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов (п. 3.3.2 Общих условий).

Согласно п. 3.6.3 Общих условий Должник обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать Банку проценты за пользование Кредитом в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Банк вправе досрочно взыскать с Должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет Клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Должник обязан в указанный Банком в требовании срок вернуть Кредит Банку до окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе, в случае просрочки платежа по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки исполнения обязательств по внесению Ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п. 3.5.1.-3.5.3 Общих условий).

В соответствии с приложением № Тарифов АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу и по процентам.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору исполняются ответчиком ненадлежащим образом.

Так, ФИО1 было произведено несколько платежей в счет погашения задолженности на общую сумму 9597,97 рублей. Последний платеж был осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 1156,29 рублей при установленном размере ежемесячного платежа 2643,83 рубля. Иных платежей ответчиком не производилось, что подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 перед истцом по кредитному договору №/КФ-14 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 248683,21 рублей, из них: срочная ссудная задолженность – 5121,07 руб., просроченная ссудная задолженность – 71749,40 руб., срочные проценты на срочную ссуду – 80,97 руб., срочные проценты на просроченную ссуду – 13712,04 руб., просроченные проценты – 35827,80 руб., пени по просроченным процентам – 64880,31 руб., пени по просроченной ссуде – 57311,62 руб.

Проверив представленный расчет, суд считает его выполненным верно, в соответствии с условиями кредитования.

Вместе с тем суд считает, что размер заявленных истцом ко взысканию штрафных санкций за просрочку уплаты кредита – 57311,62 рублей, а также за просрочку уплаты процентов – 64880,31 рублей является завышенным, так как в совокупности значительно превышает размер основного долга и процентов за пользование кредитными средствами и не соответствует последствиям нарушения обязательств.

Статья 330 Гражданского кодекса РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

При этом предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу на реализацию требований ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ст. 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. 

Принимая во внимание указанные положения закона, исходя из обстоятельств дела, учитывая принцип разумности и справедливости, суд, в силу положений ст. 333 ГК РФ, полагает, что заявленные истцом ко взысканию неустойки являются завышенными и подлежат снижению – на просроченную ссуду до 28000 рублей, на просроченные проценты до 32000 рублей.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №/КФ-14 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 186491 рубль 28 копеек, из которых задолженность по основному долгу 76870 рублей 47 копеек, задолженность по оплате процентов в размере 49 620 рублей 81 копейка, неустойку на просроченную ссуду в размере 28000 рублей, неустойку на просроченные проценты в размере 32000 рублей.

Согласно п. 2 ч. 2 статьи 450 ГК РФ, существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения в судебном порядке. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

В соответствии с ч. 2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В связи с изложенным, требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению, поскольку, заключив кредитный договор с ответчиком, истец рассчитывал на возврат переданных денежных средств и получение процентов. Следовательно, невыплата процентов за пользование кредитом и суммы основного долга являются существенными нарушениями условий договора, заключенного между сторонами. Требование кредитора о досрочном возврате суммы кредита исполнено не было.

Кроме того, в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в полном размере – 5656,83 рублей. 

Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку в соответствии с разъяснениями, данными в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). 

Руководствуясь ст. 309, 310, 809-812, 819 ГК РФ, ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (Акционерное общество) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №/КФ-14 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным коммерческим банком «РОСИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (Акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору №/КФ-14 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 186491 рубль 28 копеек, из которых задолженность по основному долгу 76870 рублей 47 копеек, задолженность по оплате процентов в размере 49 620 рублей 81 копейка, неустойку на просроченную ссуду в размере 28000 рублей, неустойку на просроченные проценты в размере 32000 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 656 рублей 83 копейки, а всего – 192 178 рублей 11 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

В трехдневный срок со дня изготовления настоящего решения в окончательной форме его копию направить ответчику, разъяснив ему право в течение семи дней со дня вручения копии решения обратиться в Жигулевский городской суд Самарской области с заявлением об его отмене.

Заочное решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Жигулевский городской суд Самарской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 04 марта 2019 г.

Судья Жигулевского городского суда 

Самарской области В.Н. Неугодников