дело № 2- 168/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2018 года г. Александровск- Сахалинский 

Александровск- Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе председательствующего судьи Захарова Д.Г, при секретаре Рыбниковой В.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление открытого акционерного общества «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

установил:

открытое акционерное общество «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Александровск- Сахалинский городской суд с исковым заявлением, в котором просит суд взыскать с ответчика ФИО4 в пользу открытого акционерного общества «Тихоокеанский Внешторгбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты> копеек, которая в себя включает задолженность по основному долгу 

<

данные изъяты>, задолженность по процентам 

<

данные изъяты>, штрафные санкции 

<

данные изъяты>; задолженность по кредитному договору № в размере 

<

данные изъяты>, из которых: задолженность по основному долгу 

<

данные изъяты>, задолженность по процентам 

<

данные изъяты>, штрафные санкции 

<

данные изъяты>; государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в размере 

<

данные изъяты>.

В обоснование исковых требований истец указал, что открытое акционерное общество «Тихоокеанский Внешторгбанк» и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в размере 

<

данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Выдача кредита произведена в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика, открытый у кредитора в валюте кредита на основании «Договора карточного счета физического лица с использованием банковской карты»

Кроме того, между открытым акционерным обществом и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в размере 

<

данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Выдача кредита осуществляется путем перечисления денежных средств на пластиковую карту типа 

<

данные изъяты>.

Согласно п. 4.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору 31,75 % годовых, начисляемых на фактическую ссудную задолженность. Уплата основного долга и процентов за пользование кредитом производится заемщиком в соответствии с условиями кредитного договора и графиком погашения сумм основного долга и процентов. В случае несвоевременного возврата кредита (частей кредита) и/или процентов за пользование кредитом, заемщик обязан единовременно уплатить штраф в размере 1000 рублей за каждый факт просрочки, кроме того неустойку в виде пени в размере 1% просроченных сумм основного долга за каждый факт просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных процентов заемщик уплачивает кредитору сумму неустойки в виде пени в размере 2% от сумм просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 4.5-4.7 Кредитного договора).

Согласно п. 2.7 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору 24,00 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу. Уплата основного долга и процентов за пользование кредитом производится заемщиком в соответствии с условиями кредитного договора и графиком погашения сумм основного долга и процентов. В случае несвоевременного возврата кредита (частей кредита) и/или процентов за пользование кредитом, заемщик обязан единовременно уплатить штраф в размере 500 рублей за каждый факт просрочки, кроме того неустойку в виде пени в размере 0,05% просроченных сумм основного долга за каждый факт просрочки (п.3.11 кредитного договора). 

В настоящее время в нарушение условий кредитных договоров заемщиком не производится оплата основного долга и процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>, которая в себя включает задолженность по основному долгу 

<

данные изъяты>, задолженность по процентам 

<

данные изъяты>, штрафные санкции 

<

данные изъяты>.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>, из которых: задолженность по основному долгу 

<

данные изъяты>, задолженность по процентам 

<

данные изъяты>, штрафные санкции 

<

данные изъяты>.

Решением Арбитражного суда Сахалинской области по делу № А59-1704/2015 от 04 июня 2015 года ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» (ИНН/КПП 

<

***>/650101001, ОГРН 

<

***>, адрес: 693020, 

<

...>) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве). Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В судебное заседание, назначенное на 14 часов 30 минут 24 мая 2018 года не явился надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела представитель истца ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», который в направленном в суд заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивает на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Ответчик ФИО6 (до замужества ФИО5) В.Д. в судебное заседание, назначенное на 14 часов 30 минут 18 мая 2018 года не явилась, надлежащим образом уведомлена о времени и месте рассмотрения дела, направила в суд заявление, в котором просит рассмотреть дело в её отсутствие. Просит также суммы штрафных санкций за просроченный кредит № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ снизить до разумных пределов, поскольку они явно несоразмерны взятым обязательствам, в десятки раз превышают суммы основного долга, просит учесть нахождение на её иждивении двух несовершеннолетних детей, а также учесть, что её семья является малоимущей. 

При указанных обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» и ответчика ФИО6 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае нарушения заемщиком сроков возврата очередной части займа, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, открытое акционерное общество «Тихоокеанский Внешторгбанк» и ФИО4 заключили ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в размере 

<

данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ. 

На основании пункта 2.3 указанного кредитного договора № выдача кредита заемщику производится в наличном порядке путем выдачи денежных средств в кассе Банка-кредитора в валюте кредита, или в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на банковский счет в валюте кредита, открываемый на основании «Договора карточного счета физического лица».

Взятые на себя обязательства по предоставлению кредитных ресурсов ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» выполнил в полном объеме: денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> были единовременно зачислены на банковский вклад ФИО4 №, что подтверждается выпиской по операциям на счете от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39).

Также между открытым акционерным обществом и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в размере 

<

данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Льготный период по карте составляет 50 дней. Выдача кредита осуществляется путем перечисления денежных средств на пластиковую карту типа 

<

данные изъяты> №. 

Пунктами 4.1, 4.2, 4.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что уплата основного долга и процентов за пользование кредитом производится в соответствии с графиком выплат сумм основного долга и процентов. График выплат сумм основного долга и процентов предоставляется заемщику в день выдачи кредита, в котором указываются размер ежемесячных платежей и дата платежа. Уплата процентов и основного долга производится аннуитетными платежами.

Пунктами 3.1, 3.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем безакцептного списания с банковского счета денежных средств в размере минимального обязательного платежа в день внесения денежных средств в течении платежного периода.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно пунктам 4.5, 4.6, 4.7 кредитного договора № в случае несвоевременного возврата кредита (частей кредита) и/или процентов за пользовании кредитом, заемщик обязан единовременно уплатить кредитору штраф в размере 1000 рублей за каждый факт просрочки. При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до поступления просроченного платежа на счет кредитора. При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счёт кредитора.

Согласно п. 3.11 кредитного договора № в случае несвоевременного возврата кредита (частей кредита) и/или процентов за пользование кредитом, заемщик обязан единовременно уплатить штраф в размере 1000 рублей за каждый факт просрочки. При нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. 

Пунктом 5.2. кредитного договора № и пунктом 5.1.5 кредитного договора № предусмотрено, что кредитор имеет право в одностороннем порядке досрочно расторгнуть договор и/или потребовать досрочного погашения выданного кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами и штрафами в случае образования необеспеченной задолженности, заемщик оказался не в состоянии оплатить любую сумму, подлежащую оплате в соответствии с условиями настоящего договора.

На основании пункта 6.5 кредитного договора № заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

Как следует из записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ отдела записи актов гражданского состояния Тымовского района агентства записи актов гражданского состояния Сахалинской области, ФИО4 и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключили брак, фамилия ФИО5 после заключения брака- ФИО6.

С учетом указанных обстоятельств, суд признает, что ФИО6 (до замужества ФИО5) В.Д. были нарушены условия кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, что является основанием для предъявления истцом к ней заявленных исковых требований.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>, которая в себя включает задолженность по основному долгу 

<

данные изъяты>, задолженность по процентам 

<

данные изъяты>, штрафные санкции 

<

данные изъяты>.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>, из которых: задолженность по основному долгу 19 126 рублей 27 копеек, задолженность по процентам 

<

данные изъяты>, штрафные санкции 

<

данные изъяты>.

Данный расчеты исковых требований подтверждены в судебном заседании исследованными доказательствами, судом проверены и признаны правильным, так как они соответствуют условиям кредитного договора и требованиям гражданского законодательства РФ.

Оснований для снижения договорных процентов, нормами действующего законодательства или же условиями кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, не предусмотрено. Положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ применяются лишь к мерам ответственности, которыми проценты за пользование кредитом не являются.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьёй 333 указанного Кодекса, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 71, 72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а невозможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Снижение неустойки и установление критериев ее соразмерности последствиям нарушенного обязательства определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Из представленного банком расчета задолженности следует, что за просроченные кредиты: по договору № - размер штрафных санкций составляет 

<

данные изъяты>.

Из представленного банком расчета задолженности следует, что за просроченные кредиты по договору № - размер штрафных санкций составляет 

<

данные изъяты>.

Учитывая обстоятельства данного дела, принимая во внимание соотношение размера взыскиваемой неустойки и общей суммы договоров, период неисполнения договора, отсутствие ссылок истца на какие-либо неблагоприятные последствия из-за просрочки исполнения обязательств ответчиком, суд полагает, что взысканная неустойка явно несоразмерна последствиям неисполнения обязательства, и находит возможным применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшить:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размер штрафных санкций с 

<

данные изъяты> до 

<

данные изъяты>;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размер штрафных санкций с 

<

данные изъяты> до 

<

данные изъяты>.

С учетом изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, из которых: задолженность по основному долгу 

<

данные изъяты>, задолженность по процентам 

<

данные изъяты>, штрафные санкции 

<

данные изъяты>, а также задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, из которых: задолженность по основному долгу 

<

данные изъяты>, задолженность по процентам 

<

данные изъяты>, штрафные санкции 

<

данные изъяты>.

При взыскании суммы задолженности с ответчика по кредитным обязательствам, суд учитывает, что само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у истца на осуществление банковских операций, не являются основаниями, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций не лишает банк возможности принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме.

Банкротство кредитной организации не является основанием для прекращения исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору.

Кроме того, согласно статьи 327 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

Доказательств о том, что ответчик не имел реальной возможности надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору суду не представлено.

Приказом Центрального Банка РФ от 13.04.2015 г. № ОД-738 с 13 апреля 2015 года у ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и решением Арбитражного суда Сахалинской области по делу № А59-1704/2015 от 04 июня 2015 года ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Исполнение обязанностей конкурсного управляющего открытого акционерного общества «Тихоокеанский Внешторгбанк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», представитель которой и предъявил исковые требования к ответчикам, являясь надлежащим истцом по делу.

В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом в исковом заявлении указаны требования о взыскании с ответчика по оплате государственной пошлины 

<

данные изъяты>, что полностью соответствует требованиям абз.4 подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, в связи с чем взысканию с ответчика в пользу истца подлежат фактически понесенные истцом судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в 

<

данные изъяты>

При этом, согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ в абзаце 4 пункта 21 Постановления от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Снижение судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации размера подлежащей взысканию неустойки не означает, что заявленная к взысканию сумма уплаченной государственной пошлины является необоснованной, и не свидетельствует об отсутствии у истца права на возмещение за счет ответчика понесенных им судебных расходов.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление открытого акционерного общества «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО6 (до замужества ФИО5) Виктории Денисовны в пользу открытого акционерного общества «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, из которых: задолженность по основному долгу 

<

данные изъяты>, задолженность по процентам 

<

данные изъяты>, штрафные санкции 

<

данные изъяты>. 

Взыскать с ФИО6 (до замужества ФИО5) Виктории Денисовны в пользу открытого акционерного общества «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, из которых: задолженность по основному долгу 

<

данные изъяты>, задолженность по процентам 

<

данные изъяты>, штрафные санкции 

<

данные изъяты>. 

Взыскать с ФИО6 (до замужества ФИО5) Виктории Денисовны в пользу открытого акционерного общества «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковых требований открытому акционерному обществу «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Александровск- Сахалинский городской суд в течении месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Д.Г.Захаров