Гражданское дело № 2-397/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 именем Российской Федерации

09 июля 2024 года г. Агрыз РТ

Агрызский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Ризвановой Л.А., 

при секретаре Парфеновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Хоум кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 в приведенной формулировке, указывая, что 13 октября 2022 года между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 551 096 руб. Процентная ставка по кредиту – 21,30% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 551 096 руб. на счет ответчика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 455 000 рублей (сумма к выдаче) выданы ответчику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что является основанием для досрочного взыскания всей суммы кредита, причитающихся процентов и иных предусмотренных платежей, а также неустойки, начисленных на дату погашения (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ).

02 ноября 2023 года истцом было направлено ответчику требование о досрочном полном погашении кредита, однако до настоящего времени требование ответчиком не исполнено. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 13 октября 2027 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 02 ноября 2023 г. по 13 октября 2027 г. в размере 228 248.58 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 12 апреля 2024 года задолженность ответчика по Договору составляет 763 939,44 рублей, из которых:

-сумма основного долга - 498 079,55 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом - 35 101,95 рублей;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 228 248,58 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 509,36 рублей;

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика 763 939,44 рублей задолженности по кредитному договору и 10 839,39 рублей расходов по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя истца, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1, извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, о причине неявки суд не известил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, поэтому судом в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 13 октября 2022 года между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 551 096 рублей. Процентная ставка по кредиту – 21,30% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 551 096 рублей на счет ответчика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 455 000 рублей (сумма к выдаче) выданы ответчику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что является основанием для досрочного взыскания всей суммы кредита, причитающихся процентов и иных предусмотренных платежей, а также неустойки, начисленных на дату погашения (пункт 2 статьи 811 Гражданского Кодекса РФ).

02 ноября 2023 года истцом было направлено ответчику требование о досрочном полном погашении кредита, однако до настоящего времени требование ответчиком не исполнено. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 13 октября 2027 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 02 ноября 2023 г. по 13 октября 2027 г. в размере 228 248.58 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 12 апреля 2024 года задолженность ответчика по Договору составляет 763939,44 рублей, из которых:

-сумма основного долга - 498 079,55 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом - 35 101,95 рублей;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 228 248,58 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 509,36 рублей.

Исследовав представленные доказательства суд приходит к выводу, что требования иска в части взыскания основной суммы долга в размере 498 079,55 руб., процентов за пользование кредитом – 35 101,95 руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 2 509,236 руб. являются обоснованными, расчет задолженности верным, требования в этой части подлежащими удовлетворению. 

Рассматривая требования иска в части взыскания убытков банка в части неполученных процентов после выставления требования, рассчитанных за период с 02 ноября 2023 года по 13 октября 2027 года, суд исходит из следующего. 

Согласно положений статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4). В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума ВАС Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период до момента фактического исполнения обязательства.

Соответственно взыскание срочных процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течение которого заемщик будет пользоваться непогашенной частью займа, неизвестен. Погашение задолженности может быть произведено заемщиком, как полностью, так и частично, в любое время.

Более того, по смыслу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежными средствами. При этом, согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

С учетом изложенного, исходя из требований истца и положений части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которым суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию в твердой денежной сумме, исчисленной на дату вынесения решения суда, с указанием на то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства, но не более, чем по 13 октября 2027 года.

Из расчетов истца следует, что проценты за пользование кредитом рассчитаны им по 05 ноября 2023 года. Соответственно с ответчика подлежат взысканию убытки (неоплаченные проценты) с 06 ноября 2023 года по 09 июля 2024 года в размере 71 793,06 руб., а также проценты на сумму основного долга исходя из процентной ставки 21,30% годовых, начиная с 10 июля 2024 года до дня фактического возврата, но не более чем по 13 октября 2027 года.

Ответчик доказательств, опровергающих исковые требования, суду не представил, не возражал против иска. При указанных обстоятельствах, истец доказал как того требует статья 56 Гражданского процессуального кодекса РФ обоснованность своих исковых требований частично, поэтому иск подлежит частичному удовлетворению.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально сумме удовлетворенных требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 10839,39 рублей. В связи с удовлетворением иска частично, данная сумма подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части иска в размере 9 275 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ

решил:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 13 октября 2022 года в размере 607 483,92 рублей, из которых:

-сумма основного долга - 498 079,55 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом - 35 101,95 рублей;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 71793,06 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 509,36 рублей.

Взыскивать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» проценты на сумму основного долга исходя из процентной ставки 21,3% годовых, начиная с 10 июля 2024 года до дня фактического возврата, но не более чем по 13 октября 2027 года. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 275 рублей.

Ответчик вправе подать в Агрызский районный суд Республики Татарстан, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ризванова Л.А.