Решение

 дело № 2-1160/2018

именем Российской Федерации

29 июня 2018 года г.Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Черняева Н.В., при секретаре Есенеевой Р.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключён кредитный договор № (далее – договор) на сумму 113 860 руб., в том числе: 100 000 руб. сумма к выдаче; 13 860 руб. – сумма на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 29,9% годовых. Полная стоимость кредита -34,82% годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 113 860 руб. на счёт заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счёту. Денежные средства, согласно распоряжению клиента по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 100 000 руб. получены заёмщиком в кассе Банка; денежные средства в размере: 13 860 руб. на личное страхование перечислены на транзитный счёт партнера на основании заявления заёмщика (согласно п.1.3 распоряжения клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счёту. Договор состоит в том числе, из заявки на открытие банковских счетов, распоряжения клиента по кредитному договору, условий договора, заявления на страхование, графиков погашения. В соответствии с п.1.2 раздела 1 Условий договора, банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства, а заёмщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заёмщика, в том числе для уплаты страхового(ых) вноса(ов) (при и наличии индивидуального страхования). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путём списания денежных средств со счёта в соответствии с условиями договора. При наличии просроченной задолженности по кредиту заёмщик обязан обеспечит на счёте к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. Согласно п.14 раздела 2 условий договора, погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счёт. При заключении договора ответчиком получена заявка и график погашения по кредитному договору. В нарушение условий кредитного договора заёмщик допускал просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заёмщиком не исполнено. Согласно расчёту задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 109 504,84 руб., из которых: сумма основного долга – 79 807,98 руб., проценты за пользование кредитом – 7 338,48 руб., штрафы – 6 614,01 руб., убытки банка – 15 744,37 руб. На основании ст.ст.8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 504,84 руб., из которых: сумма основного долга – 79 807,98 руб., проценты за пользование кредитом – 7 338,48 руб., штрафы – 6 614,01 руб., убытки банка – 15 744,37 руб.; расходы по оплате государственной пошлины - 3 390,1 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, согласно заявлению просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме. В возражениях на ходатайство о применении срока исковой давности пояснил, что считает, что срок исковой давности следует исчислять с даты направления первого требования о полном досрочном погашении задолженности по Договору, которое было направлено ответчика СМС-сообщением на мобильный номер телефона ДД.ММ.ГГГГ.

Суд в порядке ст.167 ГПК РФ определил дело рассмотреть по существу в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извёщен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом. Ранее в судебном заседании заявил о пропуске срока исковой давности. Дело в порядке ст.167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствии ответчика.

Суд, изучив материалы дела, установил следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключён кредитный договор № на сумму 113 860 руб., сроком на 36 месяца, сумма ежемесячного платежа 4 824,25руб., процентная ставка 29,9 % годовых, полная стоимость кредита – 34,82% годовых (л.д.27).

Составными частями заключённого договора являются: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Таким образом, между Банком и ФИО1 возникли правоотношения, вытекающие из кредитного договора. Заключённый кредитный договор соответствует требованиям ст.820 ГК РФ. 

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ответчик ознакомлен с графиком погашения основного долга и процентов, что подтверждается его подписью.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

Судом установлено, что ответчик производил выплаты денежных средств в счёт погашения кредита и уплаты процентов с нарушениями в связи, с чем образовалась задолженность. 

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, который по её мнению следует исчислять с момента, когда кредитору стало известно о его нарушенном праве.

Статьёй 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 ГК РФ.

В силу ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно условиям кредитного договора срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, требования о взыскании суммы основного долга заявлены в рамках срока исковой давности и подлежат удовлетворению в размере 79 807,98 руб.

Согласно представленным истцом материалам (выписка по счёту (л.д.23-24), расчёт задолженности (л.д.11-16), графики погашения (л.д.17-18)) начисленные банком проценты в размере 1 943,86 руб. не погашены ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, дальнейшего погашения ответчиком не производилось. Учитывая, что за нарушение обязательств по погашению кредитной задолженности банком ДД.ММ.ГГГГ начислен ответчику штраф суд признаёт указанную дату - днём, когда банк узнал о нарушении своего права. 

С настоящим исковым заявлением кредитор обратился ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампу на конверте). Следовательно, по платежам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ согласно графику платежей, срок исковой давности истцом не пропущен.

Таким образом, судом принимается представленный истцом расчёт сумм основного долга и процентов, произведённый по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии со ст.319 ГК РФ, и не оспоренный ответчиком. Доказательств погашения долга ответчиком не представлено. 

Суд принимает во внимание, что под убытками понимаются проценты по кредиту, начисленные после ДД.ММ.ГГГГ. Общий размер процентов составляет 23082,85 руб. (7338,48+15744,37).

При установленных обстоятельствах выставленные штрафы до ДД.ММ.ГГГГ не подлежат взысканию. Размер штрафов подлежащих взысканию составляет 6 006,91 руб.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе глубину допущенной просрочки заёмщиком, соотношение сумм предъявленных к взысканию: основного долга, процентов за пользование кредитом, размер неустойки, предусмотренной договором, а также то, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, суд находит, что сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, по мнению суда, оснований для снижения размера неустойки и применения ст.333 ГПК РФ не имеется.

Учитывая, что с ответчика подлежит взысканию сумма 108 897,74 руб. (79807,98+23082,85+6006,91), в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина соразмерно удовлетворённым исковым требованиям в размере 3 377,95 руб.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 897,74 руб., из которых сумма основного долга – 79 807,98 руб., проценты за пользование кредитом – 23082,85 руб., штрафы - 6 006,91 руб., расходы по оплате государственную пошлину в размере 3 377,95 руб. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Судья Н.В. Черняев

Мотивированное решение составлено 04.07.2018.