Дело № 2-2892/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 сентября 2020 года

город Архангельск

Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе:

председательствующего судьи Калашниковой А.В.,

при секретаре Тереховой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

установил:

Банк ВТБ (ПАО) (далее также - Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование требований указано, что 30.05.2017 Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика в целом и полностью к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее – Правила) и подписания ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на кредит истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 420 253 руб. на срок по 30.05.2022 под 17 % годовых. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору образовалась задолженность. По состоянию на 22.06.2020 общая сумма задолженности по указанному договору составляет 318 813 руб. 23 коп. 

Также 13.11.2017 Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика в целом и полностью к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее – Правила) и подписания ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на кредит истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 901 602 руб. на срок по 13.11.2022 под 17 % годовых. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору образовалась задолженность. По состоянию на 22.06.2020 общая сумма задолженности по указанному договору составляет 610 431 руб. 98 коп. 

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком обязательств по договорам, истец требовал от истца досрочно погасить сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты, задолженность перед Банком ответчиком не погашена. Просит взыскать с ответчика задолженность по договорам с учетом уменьшения размера пени до 10 %: 309 899 руб. 82 коп. и 596 182 руб. 52 коп. соответственно. 

В судебном заседании представитель истца ФИО2 требования поддержала, указала, что Банк не предоставляет рассрочку по уплате задолженности по кредитным договорам. Оснований полагать, что Банком пропущен срок исковой давности для обращения в суд не имеется, поскольку просроченная задолженность по кредитному договору от 30.05.2017 начала образовываться с 15.10.2019 (последний платеж произведен ответчиком 13.09.2019), по кредитному договору от 13.11.2017 – с 10.10.2019 (последний платеж в полном объеме произведен ответчиком 02.09.2019), когда ответчиком не были внесены очередные ежемесячные платежи по кредитам. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представитель ответчика ФИО3 с требованиями не согласилась, указав на возможность урегулирования вопроса с Банком о предоставлении рассрочки. Также ссылалась на пропуск срока исковой давности.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд установил следующее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что 30.05.2017 ФИО1 обратилась в Банк с анкетой-заявлением на получение кредита по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) в ВТБ (ПАО).

30.05.2017 между Банком и ФИО1 путем присоединения ответчика в целом и полностью к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 420 253 руб. на срок по 30.05.2022 под 17 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в соответствии с Правилами.

В соответствии с п. 21 Согласия, п. 2.1 Условий банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №/ счет для расчетов с использованием банковской карты.

Перечисление Банком денежных средств заемщику подтверждается мемориальным ордером.

Условиями договора установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в году принимается равным календарному году (п. 2.2 Условий).

В соответствии с п. 2.3 Условий проценты начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Дата ежемесячного платежа установлена п. 1.1.6 Согласия – 30 число каждого календарного месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 10 444 руб. 37 коп. 

В соответствии с п. 1.1.12 Согласия предусмотрена уплата заемщиком в случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредиту в размере 0,1% (в процентах за день). 

Согласно п. 3.1.2 Условий Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору случае нарушения Заемщиком установленного Договором срока возврата уплаты ежемесячного платежа.

Из материалов дела следует, что условия кредитного договора заемщиком нарушены. Истец представил в суд выписку по лицевому счету ответчика.

13.11.2017 ФИО1 обратилась в Банк с анкетой-заявлением на получение кредита по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) в ВТБ (ПАО).

13.11.2017 между Банком и ФИО1 путем присоединения ответчика в целом и полностью к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 901 602 руб. на срок по 13.11.2022 под 17 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в соответствии с Правилами.

В соответствии с п. 21 Согласия, п. 2.1 Условий банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №/ счет для расчетов с использованием банковской карты.

Перечисление Банком денежных средств заемщику подтверждается мемориальным ордером.

Условиями договора установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в году принимается равным календарному году (п. 2.2 Условий).

В соответствии с п. 2.3 Условий проценты начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Дата ежемесячного платежа установлена п. 1.1.6 Согласия – 13 число каждого календарного месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 22 407 руб. 13 коп. 

В соответствии с п. 1.1.12 Согласия предусмотрена уплата заемщиком в случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредиту в размере 0,1% (в процентах за день). 

Согласно п. 3.1.2 Условий Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору случае нарушения Заемщиком установленного Договором срока возврата уплаты ежемесячного платежа.

Из материалов дела следует, что условия кредитных договоров заемщиком нарушены. Истец представил в суд выписку по лицевому счету ответчика.

На день рассмотрения дела в суде задолженность ответчиком перед Банком не погашена.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), а заемщик нарушает срок, установленный графиком погашения кредита для возврата очередной части, истец вправе требовать в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойкой.

Уведомление с требованием досрочно погасить задолженность по кредитным обязательствам, направленное в адрес ответчика, последним не исполнено.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Условиями указанных договоров предусмотрен размер подлежащей уплате заемщиком неустойки. Поскольку заемщиком обязанность по уплате ежемесячной суммы платежа не исполнялась, то начисление нестойки на сумму основного долга, процентов является правомерным.

На основании изложенного, учитывая, что ответчиком в добровольном порядке требования Банка не исполнены, суд приходит к выводу о том, что иск о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным договорам подлежит удовлетворению.

Представленный в обоснование заявленных требований расчет задолженности выполнен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

Проверив расчет истца, суд полагает, что он является арифметически верным.

Сумма долга ответчиком не оспорена, контррасчет в суд не представлен.

Ссылка ответчика на тяжелое материальное положение не может служить основанием для освобождения заемщика от принятых на себя обязательств, отказа истцу в удовлетворении иска, а может быть учтена при исполнении решения суда и решении вопроса о предоставлении рассрочки (отсрочки) исполнения судебного акта.

Доводы ответчика о пропуске Банком срока исковой давности являются несостоятельными. 

Из выписки по лицевому счету ответчика видно, что последний платеж в счет частичного погашения по кредитному договору от 13.11.2017 произведен ответчиком 22.11.2019, последний платеж, полностью покрывший размер ежемесячного платежа, предусмотренного договором, - 02.09.2019, после указанных дат платежей в счет погашения задолженности ответчиком не производилось, просроченная задолженность начала образовываться с 10.10.2019.

Последний платеж в счет погашения ежемесячного платежа по кредитному договору от 30.05.2017 произведен ответчиком 13.09.2019, после указанной даты платежей в счет погашения задолженности ответчиком не производилось, просроченная задолженность начала образовываться с 15.10.2019.

Иск в суд поступил 08.07.2020.

Оснований полагать, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании кредитной задолженности, не имеется.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о законности исковых требований в заявленном истцом размере.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность:

- по договору от 30.05.2017 № по состоянию на 22.06.2020 в общей сумме 309 899 руб. 82 коп., из которых 274 130 руб. 47 коп. - кредит; 34 778 руб. 97 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 990 руб. 38 коп. - пени; 

- по договору от 13.11.2017 № по состоянию на 22.06.2020 в общей сумме 596 182 руб. 52 коп., из которых 529 470 руб. 98 коп. - кредит; 65 128 руб. 76 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 583 руб. 27 коп. – пени.

Суд не находит оснований для уменьшения размера пени за несвоевременную уплату основного долга и плановых процентов в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку истцом к взысканию заявлено лишь 10 % от указанной общей суммы задолженности. Заявленная сумма пени соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Взысканию с ответчика в пользу Банка подлежат расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 260 руб. 82 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность:

- по договору от 30.05.2017 № по состоянию на 22.06.2020 в общей сумме 309 899 руб. 82 коп., 

- по договору от 13.11.2017 № по состоянию на 22.06.2020 в общей сумме 596 182 руб. 52 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 260 руб. 82 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Архангельска.

Мотивированное решение изготовлено 14 сентября 2020 года

Председательствующий А.В. Калашникова