УИД 31RS0011-01-2021-000136-62 Дело № 2-265/2021 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2021 г. г. Короча

Корочанский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Дорошенко Л.Э., 

при секретаре Кибицкой И.С.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, 

у с т а н о в и л:

12.05.2020 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого Банк перечислил заемщику денежные средства в размере 1 415 000 руб. под 15,99 % годовых, срок возврата кредита 60 месяцев. Истец свои обязательства по договору выполнил, однако ответчик принятые на себя обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Дело инициировано иском АО «Альфа-Банк», в котором истец просил взыскать с ФИО1 в их пользу задолженность по соглашению о кредитовании № от 12.05.2020 в размере 1 471 021,29 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 1 391 885,38 руб., начисленные проценты в размере 72 774,11 руб., штрафы и неустойки в размере 6 361,80 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 555,11 руб.

Истец АО «Альфа-Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (л.д. 53), явку представителя в судебное заседание не обеспечил, в заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д. 55). 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела судебной повесткой заказным письмом, за получением почтовой корреспонденции не явился. В адрес суда вернулся конверт с отметкой «Истек срок хранения» (л.д.54). Данное обстоятельство свидетельствует о нежелании ответчика получать судебную корреспонденцию, о добровольном отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав (ч.2 ст.117 ГПК РФ, ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах) ФИО1 извещен. 

Исходя из положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства в соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьи 307-310 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

Исходя из вышеприведенных норм закона, следует, что обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Материалами дела подтверждается и установлено судом, что 12.05.2020 ФИО1 заполнено и подано в АО «Альфа-Банк» заявление на получение кредита наличными (л.д.20-21). 

Факт заключения между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 кредитного договора и его условия подтверждаются заявлением, представляющей собой письменной предложение (оферту) клиента адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком договор (л.д.20-21); индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, содержащими информацию о размере и правилах применения расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (л.д. 21оборрот-22); общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (л.д.26-29). 

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с п. 2.4. Общих условий договора потребительского кредита считается зачисление банком суммы кредита на текущий счет. Оферта была акцептована 12.05.2020 путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке (л.д.13-15).

Согласно п. п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора размер кредита составил 1 415 000 руб., сроком на 60 месяцев, под 15,99 % годовых, с ежемесячным внесением платежа в размере 35 000 руб.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора ФИО1 с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись (л.д.21 оборот).

Пунктом 2.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, предусмотрено, что после подписания заемщиком индивидуальных условий выдачи кредита наличными и предоставления их в Банк, банк обязуется предоставить заемщику кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях выдачи кредита наличными и в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, путем перевода суммы кредита на текущий счет/ текущий потребительский счет/ текущий кредитный счет, указанный в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Документы, предоставленные заемщиком в банке с целью принятия банком решения о выдаче кредита, обратно заемщику не возвращаются.

Банк предоставляет заемщику кредит в российских рублях в сумме, указанной в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Кредит предоставляется на срок, указанный в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и погашается ежемесячно равными частями в соответствии с графиком платежей (п. 2.2 Общих условий.).

Для учета полученного заемщиком кредита банк открывает ссудный счет (п. 2.3 Общих условий).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными (п. 2.8 Общих условий).

Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме, но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком платежей (п. 2.9 Общих условий).

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк 12.05.2020 осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1 415 000 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с 01.01.2020 по 07.07.2020 (л.д.14-15).

В силу п. 3.3 Общих условий заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными в суммах и в даты, указанные в графике платежей.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий).

Подписывая заявление, ответчик принял условия, указанные также в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Таким образом, договор между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» был заключен, со стороны АО «Альфа-Банк» договорные обязательства перед ФИО1 были полностью исполнены.

Однако ответчик неоднократно нарушал условия кредитования в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

При этом судом учитывается, что факт заключения соглашения о кредитовании, его условия, поступление на счет ответчика заемных денежных средств и предоставление услуг оспорены не были, как и не был оспорен период просрочки исполнения обязательства.

Согласно расчету задолженности, выписке по счету, сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 03.12.2020 составила 1 471 021,29 руб., из которых: основной долг – 1 391 885,38 руб., проценты за период с 12.05.2020 по 26.11.2020 – 72 774,11 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 26.08.2020 по 26.11.2020 – 3 355,57 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 26.08.2020 по 26.11.2020 – 3 006,23 руб. (л.д.12).

Судом не установлено противоречий представленного расчета в части задолженности по основному долгу, процентам и штрафу, общим условиям кредитования и индивидуальным условиям кредитования, в связи с чем, определяя размер задолженности, принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, который является арифметически правильным, учитывая также, что собственного расчета ответчик в судебное заседание не представил.

Таким образом, судом установлено, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату заемных средств у истца имеются все основания для взыскания с ФИО1 всей суммы задолженности по основному долгу за заявленный период, а также процентов за пользование кредитом и штрафа, предусмотренного условиями кредитования, в связи с чем, исковые требования о взыскании кредитной задолженности на общую сумму 1 471 021,29 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом ответчик ФИО1 не лишен возможности в рамках исполнительного производства представить квитанции в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.

Подлежащий уплате штраф, установленный законом или договором, в случае его явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшен в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Между тем, учитывая размер основного долга с процентами, длительность неисполнения обязательства, очевидной несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства в данном случае не усматривается.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при обращении в суд, в размере 15 555,11 руб. (л.д.10).

Руководствуясь ст. ст. 194–198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Иск АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 12.05.2020 по состоянию на 03.12.2020 в размере 1 471 021,29 руб., из которых: 1 391 885,38 руб. - просроченный основной долг, 72 774,11 руб. - начисленные проценты, 6 361,80 руб. - штрафы и неустойки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 555,11 руб., а всего 1 486 576,4 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Решение суда принято в окончательной форме 30 марта 2021 г.