...

№2-1915/2021

56RS0N-98

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2021 года г.Оренбург

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Семиной О.В., при секретаре Мальцевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Газпромбанка (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ГПБ (АО) обратился в суд с названным иском, указав, что заключил с ФИО1 кредитный договор N-N от ..., предоставив последнему на потребительские цели в размере ... руб. на срок по ... включительно с уплатой ...% годовых. Заемщик условий кредитного договора не исполняет.

Истец просил суд расторгнуть кредитный договор N-N от ... с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать задолженность по кредитному договору N от ... по состоянию на ... в размере 682 326,37 руб., в том числе: 645 260,99 руб. – просроченный основной долг; 25 416,34 руб. – проценты за пользование кредитом; 825,37 руб. – проценты на просроченный основной долг; 9 980,04 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 843,63 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; за период с ... по дату расторжения кредитного договора включительно пени в размере ...% в день на сумму фактического остатка просроченного основанного долга и на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 023,26 руб.

В судебное заседание представитель истца Банка ГПБ (АО), ответчик ФИО1 не явились, судом о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом по правилам главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ. В представленном суду заявлении представитель истца просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Принимая во внимание отсутствие возражений со стороны истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В статьях 330, 331 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Статья 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством РФ для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

Факт нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) согласно ст. 14 Федерального закона N 353-ФЗ влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфа ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положения статьи 5Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" устанавливают, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 статьи 5 закона, применяется статья 428 Гражданского кодекса РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Из принятых Банком Общих условий предоставления потребительских кредитов следует, что общие условия являются неотъемлемой частью кредитного договора, состоящего из общих и индивидуальных условий (п.1.2); кредит предоставляется в порядке и на условиях, согласованных в индивидуальных условиях (п.3.1); проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита (п.4.5); кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки), в следующих случаях: использования кредита не по целевому назначению; в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновении просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок более 60 календарных дней), или более чем 10 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок менее 60 календарных дней) (п.5.2.2); в случае наступления права требования досрочного возврата суммы кредита и причитающихся процентов надлежащим уведомлением заемщика о полном досрочном погашении задолженности признается направление заемщику требования о полном досрочном погашении задолженности по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанному в индивидуальных условиях, не позднее, чем за 30 календарных дней до указанной в требовании даты возврата всей суммы задолженности по кредиту (основного долга, процентов, неустойки) (п. 5.2.3).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита N-N от ... кредит предоставляется путем перечисления на счет N (п.18); сумма кредита – ... руб. (п.1); срок действия договора - до полного выполнения сторонами обязательств по кредитному договору, кредит представлен на срок по ... (п.2); процентная ставка за пользование кредитом – ...% годовых (п.4); периодичность платежа – ... числа, ... платежами по ... руб., количество, размер и периодичность платежей приведены в графике погашения задолженности (п.6); в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком взимаются пени в размере: ...% годовых от суммы просроченной задолженности (если % начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; ...% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если % не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно) (п.12).

Исходя из согласованного сторонами графика погашения кредита с ... по ..., платежи должны были осуществляться ответчиком ... числа каждого месяца, при этом за первый месяц в размере ... руб., за последний месяц – в размере ... руб., за остальные – в размере ... руб. Индивидуальные условия кредитования и график платежей подписаны ответчиком ФИО1, который не опровергал данного обстоятельства.

Свои обязательства по кредитному договору Банк ГПБ (АО) выполнил в полном объеме. Кредитные средства в размере ... руб. перечислены на счет ответчика, что подтверждается расчетом представленным истцом.

Факт получения кредита ответчик не оспаривал.

Судом установлено, что ФИО1 не в полном объеме исполнены обязательства по уплате кредита и процентов, возврату задолженности, чем он нарушил условия кредитного договора. Требование по кредитному договору N от ... о полном досрочном погашении задолженности к ФИО1 со сроком исполнения до ... направлено ..., что подтверждено списком почтовых отправлений от .... Требование банка добровольно ответчиком не исполнено.

Из расчета задолженности представленного истцом следует, что сумма долга на момент предъявления исковых требований по состоянию на ... составляет 682 326,37 руб., в том числе: 645 260,99 руб. – просроченный основной долг, 25 416,34 руб. – проценты за пользование кредитом, начисленные за период с ... по ..., 825,37 руб. – проценты на просроченный основной долг, начисленные с ... по ..., 9 980,04 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита за период с ... по ..., 843,63 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ... по ....

Ответчиком не представлено суду контррасчета, доказательств в обоснование отсутствия задолженности или иного меньшего размера задолженности.

Проверив представленный расчет задолженности, суд с ними соглашается, признает его законным и обоснованным, соответствующим условиям договора.

При определении размера взыскиваемой задолженности суд принимает во внимание расчет задолженности, составленный Банком ГПБ (АО).

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: а) при существенном нарушении договора другой стороной; б) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Право кредитора потребовать, кроме досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами также и расторжения договора потребительского кредита (займа), предусмотрено ст.14 Федерального закона N353-ФЗ, с уведомлением об этом заемщика способом, установленным договором, и установлением разумного срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Указанное уведомление банком направлено ФИО1 ..., что подтверждается представленными истцом списком почтовых отправлений от ... и требованием банка о досрочном погашении задолженности с установлением срока исполнения до .... Требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Поскольку ответчик ФИО1 принял на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные кредитным договором, однако не выполнил их в установленный договором срок, суд находит исковые требования истца о расторжении кредитного договора, заключенного между Банком ГПБ (АО) и ФИО1 обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании неустойки (пени) по основному долгу и процентам до момента расторжения договора, суд учитывает, что в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу ст.330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08 октября 1998 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ).

С учетом изложенных норм закона и разъяснений Верховного Суда РФ, требования истца о взыскании неустойки до момента расторжения договора являются правомерными.

Согласно частям 2, 3 ст.453 Гражданского кодекса РФ в случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Судом определен размер неустойки в сумме 73 103,83 руб. (670677,33*...%*109) на дату принятия решения за период с ... по ... (109 дней) по ставке ...% ежедневно от суммы просроченной задолженности, которая составляет 670 677,33 руб. и включает сумму просроченного основного долга 645 260,99 руб. и сумму процентов – 25 416,34 руб.

Оценивая наличие оснований для применения ст.333 ГК РФ, согласно которой размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд, учитывая размер заявленных требований, сумму задолженности по основному долгу, период просрочки, размер процентов не усматривает оснований для уменьшения суммы неустойки, поскольку она не является чрезмерной.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка ГПБ (АО) о взыскании задолженности по кредитному договору N-N от ... обоснованы, подлежат удовлетворению, поскольку ФИО1 принял на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, штрафы в сроки и порядке предусмотренные договором, однако не выполнил их в обусловленный срок.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалы гражданского дела истцом представлено платежное поручение N от ... об уплате банком государственной пошлины за рассмотрение настоящего иска в размере 16 023,26 руб.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 023,26 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в связи с удовлетворением исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 234 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Газпромбанка (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор N-N от ..., заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Газпромбанка (Акционерное общество) по кредитному договору N-ПБ-037/2012/20 от ... по состоянию на ... задолженность в сумме 682 326,37 руб., в том числе: 645 260,99 руб. – просроченный основной долг, 25 416,34 руб. – проценты за пользование кредитом, 825,37 руб. – проценты на просроченный основной долг, 9 980,04 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 843,63 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины – 16 023,26 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Газпромбанка (Акционерное общество) неустойку (пени) по ставке ...% от суммы просроченной задолженности за период с ... по ... в размере 73 103,83 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Газпромбанка (Акционерное общество) неустойку (пени), начисляемую по ставке ......% ежедневно от суммы просроченной задолженности, которая составляет на день принятия решения 670 677,33 руб. за период с ... по дату вступления в законную силу решения суда.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Ленинский районный суд г.Оренбурга заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение судом в окончательной форме принято 26 марта 2021 года.

Судья: ... О.В. Семина

...

...

...

...