Дело № 2-818/2017

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

р.п. Усть-Абакан Республики Хакасия 20 ноября 2017 года 

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Борцовой Е.Л.

при секретаре Зубаревой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование - Жизнь» о защите прав потребителя,-

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование - Жизнь» о защите прав потребителя, мотивируя исковые требования тем, что между ним и ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» *** был заключен договор страхования № ***. *** была произведена оплата страхового взноса на личное страхование в размере 90 000 рублей. Услуга по страхованию была навязана ему банком при получении кредита, и он в ней не нуждался, в связи с чем написал письмо в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с требованием о расторжении договора и возврате страховой премии. Письмо было направлено ***, то есть на 5-ый день после подписания договора. Указанное письмо было получено ответчиком ***. До настоящего времени страховая премия ей не возвращена. Просит расторгнуть договор страхования № *** от ***, взыскать с ответчика страховую премию в размере 90 000 рублей, штраф в порядке ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 12 000 рублей, почтовые расходы в размере 150 рублей. 

Истец ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал, в обоснование приведя доводы, изложенные в исковом заявлении. 

Представитель истца ФИО3, допущенный к участию в деле в порядке ч. 6 ст. 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), исковые требования поддержал, в обоснование привел доводы, изложенные в исковом заявлении, дополнительно пояснил, что в списке документов, приложенных к отзыву ответчика, имеется копия заявления ФИО2 об отказе от услуги страхования и возврате страховой премии. Данное заявление было получено страховщиком *** (вх. ***). В заявлении указаны паспортные данные истца, номер договора страхования № *** и дата его заключения, банковские реквизиты ФИО2 Данные документы представил сам ответчик. Указанные доказательства опровергают доводы ответчика об отсутствии реквизитов и номера договора страхования. ФИО2 требования, изложенные в Указании Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», выполнены в полном объеме. Таким образом, уважительных причин, свидетельствующих о невозможности исполнения своих обязательств в указанные законом сроки, ответчиком не представлено. Просил иск удовлетворить. 

Представитель ответчика - ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена. В представленном в суд письменном отзыве на исковое заявление указала, что истец добровольно, собственноручно подписал заявление на страхование. В заявлении на страхование в договоре страхования имеется запись о том, что истец уведомлен, что заключение договора страхования не является обязательным условием для получения кредита в банке, уведомлен, что он вправе не страховать предполагаемый данным договором риск или застраховать его в иной страховой организации по своему усмотрению. В Договоре страхования и в заявлении на страхование имеется запись о том, что Страхователь с условиями Договора страхования и Условиями страхования ознакомлен, согласен, экземпляры Договора и Условий страхования на руки получил. Согласно условиям договора страхования, оплата страховой премии является акцептом. Истец добровольно и в полном объеме оплатил страховую премию, таким образом, окончательное решение о вступлении договора страхования в силу принял истец. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» получило заявление на досрочный возврат страховой премии по Почте России ***. Изучив заявление, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» пришло к выводу, что в заявлении на досрочное расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии отсутствуют данные (отсутствует фамилия получателя выплаты, а также паспортные данные, копия договора страхования также не была направлена в адрес ответчика), необходимые для принятия решения о возврате уплаченной страховой премии (страхового взноса). Страховая компания уведомила истца о необходимости предоставления всей необходимой информации для перечисления денежных средств, письмом *** от ***, однако истец проигнорировал данный ответ, полные банковские реквизиты, в том числе наименование плательщика не предоставил. Таким образом, истец злоупотребил правом, не предоставив полные и достаточные реквизиты, обратился в суд с целью неосновательного обогащения за счет страховой компании. Требование истца о взыскании с Общества в его пользу компенсации морального вреда не основано на законе и противоречит фактическим обстоятельствам дела. Кроме того, требуемый истцом штраф явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства и в случае удовлетворения исковых требований, просила снизить размер штрафа на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ). Также ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» считает заявленную сумму судебных расходов в размере 12 000 рублей чрезмерно завышенной, учитывая невысокую сложность судебного дела и количество проведенных судебных заседаний. На основании изложенного, просила в удовлетворении исковых требований истца отказать в полном объеме, дело рассмотреть в ее отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела и представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему. 

Пунктом 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ, личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

В силу Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что *** между публичным акционерным обществом «Почта Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор *** на сумму 404 700 рублей, под 24,9 % годовых. Срок действия договора до полного исполнения обязательств по нему, срок возврата кредита до *** включительно.

Согласно полису-оферте добровольного страхования клиентов финансовых организаций № ***, ФИО1 просил заключить с ним и в отношении него договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций на основании «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01» (далее – Условия страхования), страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «смерть застрахованного) и установление застрахованному инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования (риск «инвалидность застрахованного). 

В соответствии с п. 5.1 полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций (далее полиса-оферты) № ***, страховая премия составляет 90 000 рублей и уплачивается единовременно в рублях.

В силу п. 7.3 полиса-оферты срок действия договора страхования 60 месяцев.

Истец в полном объеме оплатил страховую премию, что не оспорено ответчиком. 

В соответствии с п. 7.6 Условий страхования закреплено, что при отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя - физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования. 

Кроме того, указанным пунктом предусмотрено, что прекращение договора страхования и возврата страховой премии осуществляется на основании полученного страховщиком оригинала письменного заявления страхователя - физического лица об отказе от договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении договора страхования не оформляется. Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя - физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным страхователем - физическим лицом.

Как было установлено, договор страхования между истцом и ответчиком был заключен ***, со счета истца ***, согласно его распоряжению на перевод, на счет страховой компании было перечислено 90 000 рублей. 

*** ФИО2 обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии.

Оригинал заявления получен ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ***, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления, зарегистрировано в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ***.

Установленный пятидневный срок Указаниями банка России и Условиями страхования истцом был соблюден. 

*** ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» направило ФИО2 ответ, в котором указано, что в представленном им заявлении отсутствуют данные, необходимые для принятия решения о возврате уплаченной страховой премии, а именно отсутствует фамилия, имя и отчество получателя выплаты (Страхователя), истцу повторно предлагалось заполнить заявление с указанием фамилии, отчества и имени получателя выплаты (страхователя) с указанием на то, что срок, установленный для осуществления возврата будет считаться с даты получения страховщиком всех данных.

При этом, доводы стороны ответчика о том, что истец злоупотребил своим правом, предоставив недостаточные данные при направлении заявления о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, суд не принимает во внимание как необоснованные, поскольку в заявлении истца, направленного в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ***, указаны данные адресата (получателя платежа), его фамилия, имя и отчество, данные паспорта, номер и дата полиса–оферты добровольного страхования, реквизиты, на которые необходимо перечислить страховую премию. Кроме того, у ответчика имеется заявление ФИО2 о заключении договора добровольного страхования жизни и здоровья клиентов финансовых организаций, на котором внизу страницы слева указан номер полиса-оферты с номером договора страхования и фамилией, отчеством и именем страхователя. 

До настоящего времени страховая премия ФИО2 не возвращена, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд полагает, что предусмотренный п. 7.6 Условий страхования срок возврата страховой премии - 10 рабочих дней, ответчиком нарушен, ответчик не был лишен возможности в десятидневный срок после получения заявления истца осуществить перевод уплаченной страховой премии в размере 90 000 рублей на открытый в банке счет ФИО2, более того, совершение указанных действий - это прямая обязанность ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», закрепленная как нормами действующего законодательства, так и нормами условий договора. 

С учетом изложенного, требования ФИО2 о возврате денежной суммы - удержанной страховой премии в размере 90 000 рублей подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 1 ст. 958 ГК РФ предусмотрены основания прекращения договора страхования. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. 

Пункт 2 данной статьи предоставляет страхователю (выгодоприобретателю) право отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Как было установлено судом, заключенным между сторонами договором страхования предусмотрено право застрахованного лица отказаться от исполнения договора страхования.

Учитывая то, что истец обратился с заявлением о расторжении договора страхования в связи с отказом от участия в программе страхования в пределах срока, установленного п. 7.6 Условий страхования, при этом, на момент вынесения решения суда требуемая денежная сумма истцу не возращена, суд находит исковые требования ФИО2 о расторжении договора страхования, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Исходя из приведенных положений и принимая во внимание, что ответчик не предпринял мер к полному удовлетворению требований потребителя, суд полагает, что имеются основания для взыскания штрафа, поскольку факт обращения потребителя в суд подтверждает то обстоятельство, что его требования не были удовлетворены в добровольном порядке и в полном объеме.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 45 000 рублей.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как разъяснено в п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Как видно из расписки от *** ФИО3 получил от ФИО2 10 000 рублей в качестве оплаты по страховому договору № *** от *** ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» об оказании юридических услуг о взыскании страховой премии.

На основании изложенного, с учетом степени сложности дела, объема заявленных требований и объема защищаемого права, а также учитывая объем оказанных представителем услуг, сложившуюся в данном регионе стоимость на сходные юридические услуги, соразмерность защищаемого права и суммы вознаграждения, суд считает, что соответствовать принципу разумности и соответствовать закону будет определение суммы расходов по оплате услуг представителя в размере 5 000 рублей.

В соответствии с абз. 9 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся другие признанные судом необходимыми расходы.

Из материалов дела следует, что истцом были понесены почтовые расходы на направление в адрес ответчика заявления о возврате страховой премии в размере 71 рубль 10 копеек, которые относятся к числу издержек, связанных с рассмотрением дела, в связи с чем, суд считает возможным взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца данные судебные расходы. 

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3200 рублей (2900 рублей + 300 рублей).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования от *** № ***, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование - Жизнь» и ФИО2. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование - Жизнь» в пользу ФИО2 страховую премию в размере 90 000 рублей, штраф в размере 45 000 рублей, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 5 000 рублей, почтовые расходы в размере 77 рублей 10 копеек. 

Взыскать с общества ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование - Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 200 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Усть-Абаканский районный суд. 

Председательствующий подпись Е.Л. Борцова

Мотивированное решение составлено 24 ноября 2017 года