Гражданское дело № 2-550/18 (публиковать)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ижевск 25 мая 2018 года 

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Созонова А.А., при секретаре Александровой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование заявленных требований, что 

<

дата> между ИКПК «Доступное жилье» и ответчиками был заключен договор займа №, по условиям которого ответчикам был предоставлен займ в сумме 780 000 рублей на приобретение однокомнатной квартиры общей площадью 

<

данные скрыты> кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, а ответчики приняли на себя обязательство возвращать займ и уплачивать проценты в размере 

<

данные скрыты>% годовых. Надлежащее исполнение обязательств по договору обеспечивалось Залогом предмета ипотеки. Законным владельцем Закладной в настоящее время является истец – ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2». Права истца подтверждаются отметкой в Закладной. Обязательства по договору ответчики надлежащим образом не исполняют, допускает просрочку внесения очередных платежей. Задолженность ответчиков по состоянию на 

<

дата> составляет 577 351,96 рублей. Просит:

Взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца сумму задолженности по уплате основного долга в размере 552 528,13 рублей, начисленные проценты за пользование кредитом в размере 18 150,39 рублей, пени за пользование кредитом и за несвоевременную уплату процентов в размере 6 673,44 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – однокомнатную квартиру общей площадью 

<

данные скрыты> кв..м, расположенную по адресу: 

<

адрес> определив первоначальную продажную стоимость равную 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика – 1 447 000 рублей.

3. Взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 973, 52 рублей. 

Определением суда от 

<

дата> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечена Администрация первомайского района г. Ижевска (орган опеки и попечительства).

Определением суда от 

<

дата> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечен ФИО3, 

<

дата> г.р., в лице законного представителя-матери ФИО1

Дело рассмотрено в отсутствие представителей истца (ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» и третьего лица (Администрации Первомайского района г. Ижевска УР), ходатайствующих об этом.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков ФИО1, ФИО2, уведомленных о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Суд,исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам. 

В судебном заседании установлено, что 

<

дата> между Ипотечным кредитным потребительским кооперативом «Доступное жилье» и ответчиками ФИО1, ФИО2 был заключен договор займа №, по условиям которого заемщикам был предоставлен займ в сумме 780 000 рублей, сроком на 180 месяцевна приобретение однокомнатной квартиры общей площадью 

<

данные скрыты>.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, а заемщики приняли на себя обязательство возвращать кредит и уплачивать проценты в размере 

<

данные скрыты>% годовых. Ответчики выступают в качестве солидарных заемщиков (преамбула договора).

Заемщики обязались вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором (п. 1.2 договора).

В соответствии с п.1.3 договора займа заем предоставлялся для целевого использования: приобретение жилого помещения находящегося по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, состоящего из одной комнаты, общей площадью 

<

данные скрыты>.м., расположенного на первом этаже десятиэтажного дома, стоимостью 1 300 000 рублей. 

Условиями договора займа предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 10,1 годовых (п. 3.1 договора).

Проценты по займу начисляются займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности, основного долга), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа и по день окончательного возврата займа включительно (п.3.2 договора). 

Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (пункт 3.2.3 договора).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору займа является ипотека недвижимого имущества в силу закона (пункт 1.4.1 договора).

Обязательства по предоставлению кредита исполнены Ипотечным кредитным потребительским кооперативом «Доступное жилье» надлежащим образом, что стороной ответчиков не оспаривается.

Право собственности ответчика ФИО1 на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Удмуртской Республике 

<

дата>.

Права первоначального займодавца удостоверены закладной, ипотека зарегистрирована 

<

дата>.

Стоимость предмета ипотеки составляет 1 447 000 рублей.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» - истец по делу, что подтверждается справкой «Газпромбанк» (АО) от 

<

дата>, согласно которой закладная № на 

<

дата> учитывалась на счете депо №, принадлежащем истцу.

Поскольку обязательства по договору, обеспеченному ипотекой, заемщиками надлежащим образом не исполнялись, что выражается в просрочке внесения ежемесячных платежей, требование о досрочном исполнении обязательства заемщиками также не исполнено, истец посчитал своим правом обратиться с настоящим иском в суд о взыскании долга, процентов за пользование кредитом, неустойки и заявить требование об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, объяснений сторон, подтверждены перечисленными материалами дела и сторонами в судебном заседании не оспаривались.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также - ГК РФ), (пункт 1) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данное положение предусмотрено пунктом 4.4.1 договора займа, в соответствии с которым Заимодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа путем предъявления заемщикам письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойку (при наличии) следующих случаях:

а) при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней,

б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено, что заемщики систематическим (более 3 раз в течение 12 месяцев) нарушили условия договора займа в части своевременного возврата займа и процентов за пользование.

В связи с чем, у истца имелись все основания потребовать досрочного возврата займа с уплатой причитающихся процентов и пени.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиками суммы основного долга перед истцом в размере 552 528,13 рублей (рассчитана на 

<

дата>). Таким образом, указанная денежная сумма ответчиками не возвращена. Достаточно достоверных доказательств иного ответчиками суду не представлено и судом не установлено.

В соответствии с ч. 2 ст. 13 Федерального Закона «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

- право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;

- право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст.146 ГК РФ:

1. Для передачи другому лицу прав, удостоверенных ценной бумагой на предъявителя, достаточно вручения ценной бумаги этому лицу.

2. Права, удостоверенные именной ценной бумагой, передаются в порядке, установленном для уступки требований (цессии). В соответствии со статьей 390 настоящего Кодекса лицо, передающее право по ценной бумаге, несет ответственность за недействительность соответствующего требования, но не за его неисполнение.

3. Права по ордерной ценной бумаге передаются путем совершения на этой бумаге передаточной надписи - индоссамента. Индоссант несет ответственность не только за существование права, но и за его осуществление.

Индоссамент, совершенный на ценной бумаге, переносит все права, удостоверенные ценной бумагой, на лицо, которому или приказу которого передаются права по ценной бумаге, - индоссата. Индоссамент может быть бланковым (без указания лица, которому должно быть произведено исполнение) или ордерным (с указанием лица, которому или приказу которого должно быть произведено исполнение).

Индоссамент может быть ограничен только поручением осуществлять права, удостоверенные ценной бумагой, без передачи этих прав индоссату (препоручительный индоссамент). В этом случае индоссант выступает в качестве представителя.

Как следует из материалов дела, залогодержателем и кредитором по закладной в порядке, предусмотренном ст. 146 ГК РФ является истец – ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2». 

В соответствии с ч. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» права истца на закладную основываются на отметке в закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной.

Поскольку сумма основного долга по договору займа в размере 552 528,13рублей ответчиками не возвращена, залогодержателем и кредитором по закладной в порядке, предусмотренном ст. 146 ГК РФ является истец, требования истца о возврате суммы основного долга в указанном размере обоснованны, указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков, солидарно, в пользу истца.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ: 

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Условиями договора займа предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные скрыты> годовых (п. 3.1. договора).

Расчет истца суд полагает верным, из расчета 

<

данные скрыты> % годовых подлежат начислению проценты, исчисленные на 

<

дата> в размере 18 150,39 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

По условиям договора займа проценты по займу начисляются займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности, основного долга), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа и по день окончательного возврата займа включительно (п. 3.2 договора). 

Таким образом, подлежат взысканию солидарно с ответчиков и проценты за пользование заемными денежными средствами, исчисленные на 

<

дата>, в размере 18 150,39 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно пункту 5.2 договора при нарушении сроков возврата займа заемщики платят займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки.

При нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщикиплатят займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (пункт 5.3 договора).

Расчет истца суд полагает верным: размер неустойки, начисленной на 

<

дата>, составляет 6 673,44 рублей.

В судебном заседании установлено, что ответчики действительно нарушили условия договора займа. Оснований для снижения размере неустойки ответчиками суду не представлено и судом не установлено.

Таким образом, с ответчиков, солидарно, в пользу истца подлежат взысканию неустойка в размере 6 673,44 рублей.

Расчет истца проверен с учетом требований ст. 319 ГК РФ, механизм расчета (очередность направления поступавших платежей) соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ.

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке»:

1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

2. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 4.4.1 договора займа Заимодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: 

- при просрочке очередного ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней,

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна,

Как установлено в судебном заседании и отмечалось выше, денежное обязательство по договору займа заемщиками не исполняется надлежащим образом.

Таким образом, указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 3 ст.50 ФЗ «Об ипотеке» по требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Обстоятельств, освобождающих должника от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства по договору займа ответчиком суду не представлено и судом не установлено. 

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Учитывая изложенное, принимая во внимание отсутствие обстоятельств, установленных п. 2 ст. 348 ГК РФ, требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – однокомнатную квартиру, назначение: жилое, общей площадью 

<

данные скрыты>.м., расположенную по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес> кадастровый (или условный) номер объекта №, принадлежащую ФИО1, подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ч. 3 ст. 350 ГК РФ).

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» №-СВ/17 от 

<

дата> рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> по состоянию на 

<

дата> составила 1 447 000 рублей.

При указанных обстоятельствах, суд считает необходимым установить начальную продажную цену указанной квартиры в размере 1 157 600 рублей (1 447 000 рублей х 80%), определив способ реализации – с публичных торгов.

Таким образом, поскольку денежное обязательство по договору займа заемщиками надлежащим образом не исполняется, взыскание указанных выше сумм долга с ответчиков, следует обратить взыскание и на заложенное имущество – однокомнатную квартиру, назначение: жилое, общей площадью 

<

данные скрыты>.м., расположенную по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес> кадастровый (или условный) номер объекта №, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанной квартиры в размере 1 157 600 (один миллион сто пятьдесят семь тысяч рублей шестьсот) рублей 00 коп.

При этом суд отмечает, что вышеуказанная стоимость предмета ипотеки ответчиками не оспорена, иную оценку стоимости заложенного имущества ответчики суду не представили.

Обращаясь в суд с иском, истец уплатил государственную пошлину по требованиям, подлежащим оценке, в размере 8 973, 52 рублей, по требованиям об обращении взыскания – в размере 6 000 рублей, всего в общем размере 14 973,52 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, сумма уплаченной истцом государственной пошлины в размере 14 973,52 рублей подлежит возмещению за счет солидарных должников, в равных долях, в пользу истца.

С учетом изложенного не имеют значения иные доводы сторон и представленные ими доказательства.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество,удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2, солидарно,в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»сумму задолженности по договору займа № от 

<

дата>, рассчитанную по состоянию на 

<

дата> (включающую сумму основного долга в размере 552 528 рублей 13 коп., проценты за пользование кредитом в размере 18 150 рублей 39 коп., неустойку за нарушение сроков оплаты кредита и уплаты процентов в размере 6 673 рубля44 коп.), в общем размере 577 351 (пятьсот семьдесят семь тысяч триста пятьдесят один) рубль 96 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 486,76 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 486,76рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - однокомнатную квартиру, назначение: жилое, общей площадью 

<

данные скрыты> кв.м., расположенную по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, принадлежащуюФИО1, путем продажи с публичных торгов.Установить начальную продажную цену указанной квартиры в размере 1 157600 (один миллион сто пятьдесят семь тысяч шестьсот) рублей00 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение месяца.

Мотивированное решение изготовлено судьей в совещательной комнате.

Судья - ПОДПИСЬ

КОПИЯ ВЕРНА

Судья - А.А. Созонов