Дело № 2-534/2024

УИД 29RS0005-01-2024-000637-42

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

3 мая 2024 года г. Архангельск

Исакогорский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Хапанковой И.А.

при секретаре Сизовой А.А.,

с участием представителя истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО2, обосновывая свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого предоставлен кредит в сумме 2243000 руб. под 19,6 % годовых сроком на 72 месяца под залог транспортного средства HYUNDAI Santa-Fe, черный, ДД.ММ.ГГГГ, VIN: №, залоговая стоимость предмета залога составила 1472711 руб. 58 коп. 

По данному кредиту возникла задолженность за период с 13 октября 2023 года по 24 февраля 2024 года на сумму 2270683 руб. 11 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 2029024 руб. 17 коп., просроченные проценты в размере 215558 руб. 55 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 8 327 руб. 60 коп., иные комиссии 2 950 руб., неустойка на просроченную ссуду 6731 руб. 39 коп., неустойка на просроченные проценты 8091 руб. 40 коп.

В связи с чем просил взыскать с ФИО2 задолженность в названном размере и сумму уплаченной госпошлины в размере 25553 руб. 42 коп., а также обратить взыскание на предмет залога, принадлежащего на праве собственности ответчику, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену автомобиля в размере 1472711 руб. 58 коп. 

В суде представитель истца ФИО1 на удовлетворении иска настаивал по изложенным в нем основаниям.

Ответчик ФИО2, своевременно и надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, своих представителей не направила. Ранее в судебном заседании ответчик, не отрицая факт заключения кредитного договора, с исковыми требованиями согласилась, указав на подачу в Арбитражный суд Архангельской области заявления о признании банкротом, которое оставлено без движения до 8 мая 2024 года. 

На основании ч. 3 и 5 ст. 167 по определению суда дело рассмотрено без участия ответчика. 

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. ст. 807, 809, 810 параграфа 1 главы 42 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ законом или договором может быть определена денежная сумма (неустойка, штраф, пеня), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом. 

В пункте 1 статьи 348 ГК РФ указано, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Материалами дела подтверждается, что между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 2243000 руб. под 19,6 % годовых сроком на 72 месяца под залог транспортного средства HYUNDAI Santa-Fe, черный, ДД.ММ.ГГГГ, VIN: №, залоговая стоимость которого составила 1472711 руб. 58 коп., определен график погашения кредита в виде ежемесячного платежа в размере 53197 руб. 67 коп. (с первого по двенадцатый платеж), 58957 руб. 23 коп. (с тринадцатого по семьдесят первый платеж), 58956 руб. 68 коп. – последний платеж, срок платежа по 5 число каждого месяца, последний платеж – до 5 сентября 2028 года.

Ответчик ФИО2 собственноручно заполнила и подписала заявление о предоставлении потребительского кредита, передала его в банк, до момента заключения договора ознакомилась с условиями предоставления кредита банком, о чем свидетельствуют подписи ответчика в заявлении и кредитном договоре. 

Форма договора (ст. 820 ГК РФ) и порядок его заключения (п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ) сторонами соблюдены, договор никем не оспорен, оснований для его признания ничтожным не установлено, в связи с чем суд исходит из его действительности. 

Согласно расчету истца за период с 13 октября 2023 года по 24 февраля 2024 года образовалась задолженность в размере 2270683 руб. 11 коп, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 2029024 руб. 17 коп., просроченные проценты в размере 215558 руб. 55 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 8 327 руб. 60 коп., иные комиссии 2 950 руб., неустойка на просроченную ссуду 6731 руб. 39 коп., неустойка на просроченные проценты 8091 руб. 40 коп. 

Данный расчет произведен в соответствии с условиями договора, проверен судом и признан правильным, ответчик контррасчета и возражений не представил, оснований сомневаться в достоверности расчета не имеется. 

Каких-либо сведений о погашении указанной задолженности ответчиком в суд не представлено.

Поскольку ответчиком не исполнены обязательства по возвращению суммы по кредитному договору в срок и в порядке, предусмотренные договором, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с 13 октября 2023 года по 24 февраля 2024 года в сумме 2270683 руб. 11 коп., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Из материалов дела следует, что ответчиком во исполнение принятых на себя обязательств по договору займа вносились денежные средства, последний платеж осуществлен 12 октября 2023 года на сумму 1546 руб. 96 коп., после чего погашение кредита ответчиком не осуществлялось. 

Учитывая, что заемщиком ФИО2 до обращения истца в суд 11 марта 2024 года допущено нарушение сроков внесения платежей пять раз, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – HYUNDAI Santa-Fe, черный, ДД.ММ.ГГГГ, VIN: №, а исковые требования в данной части подлежат удовлетворению.

Положения пункта 3 статьи 348 ГК РФ сами по себе не препятствуют обращению взыскания на заложенное имущество ранее, чем по прошествии 12 месяцев с даты заключения договора при условии, что залогодатель в течение соответствующего периода действия договора, составляющего менее 12 месяцев, допустил систематическое нарушение сроков внесения платежей, просрочив их уплату более чем три раза.

До внесения изменений в параграф 3 главы 23 ГК РФ «Залог» Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», подлежал применению Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге», положения пункта 11 статьи 28.2 которого устанавливали обязанность суда определять в решении об обращении взыскания на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену.

В настоящее время правила пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

Порядок проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 ГК РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно части 1 статьи 85 указанного закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, поэтому оснований для установления начальной продажной стоимости заложенного имущества судом не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 25553 руб. 42 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО2 (паспорт №) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2270683 руб. 11 коп. за период с 13 октября 2023 года по 24 февраля 2024 года (в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 2029024 руб. 17 коп., просроченные проценты в размере 215558 руб. 55 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 8 327 руб. 60 коп., иные комиссии 2 950 руб., неустойка на просроченную ссуду 6731 руб. 39 коп., неустойка на просроченные проценты 8091 руб. 40 коп.), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 25553 руб. 42 коп., всего взыскать 2296236 рублей 53 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство HYUNDAI Santa-Fe, черный, ДД.ММ.ГГГГ, VIN: №, принадлежащее на праве собственности ФИО2, путем реализации с публичных торгов.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Архангельский областной суд через Исакогорский районный суд г. Архангельска.

Мотивированное решение изготовлено 6 мая 2024 года.

Председательствующий И.А. Хапанкова