63RS0039-01-2023-000861-97

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 июля 2023 года г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе председательствующего судьи Ивановой А.И., при секретаре Ахметовой Л.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2198/2023 по иску АО КБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

АО КБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требования указывает, что 17.01.2013 между АО КБ «Газбанк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей на срок до 17.01.2016 со взиманием за пользование кредитом 18,5% годовых. В случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,15 % от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы за каждый календарный день просрочки. 

Заочным решением и.о. мирового судьи судебного участка № 113 Центрального судебного района г.Тольятти Самарской области от 15.07.2015 с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу АО КБ «Газбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 17.01.2013 в размере 38 840,77 руб., из которых сумма основного долга 36 124,36 руб., сумма начисленных процентов 2 208,75 руб., сумма неустойки по основному долгу 435,78 руб., сумма неустойки по процентам 71,88 руб., а также уплаченная государственная пошлина в размере 1 365,22 руб., а всего 40 205,99 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня предоставления кредита по дату его окончательного возврата.

По состоянию на 21.01.2022 года у заемщиков образовалась задолженность по кредитному договору в размере 194 474,40 руб., которая не была предметом рассмотрения суда, а именно: 

34 613,76 руб. – проценты за пользование кредитом, 

105 539,02 руб. – неустойка за нарушение срока возврата кредита,

54 321,62 руб. – неустойка за нарушение срока уплаты процентов.

Решением Арбитражного суда Самарской области по делу №А55-21551/2018 от 02.10.2018 АО КБ «Газбанк» признано несостоятельным (банкротом) с открытием в отношении него конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Ссылаясь на указанные обстоятельства, с учетом уточнения исковых требований по состоянию на 18.05.2023 (л.д. 68-69) просит взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АО КБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов»:

задолженность по кредитному договору № от 17.01.2013 в размере 237 933,53 руб., в том числе: 34 613,76 руб. – проценты за пользование кредитом, 105 539,02 руб. – неустойка за нарушение срока возврата кредита, 97 780,75 руб. – неустойка за нарушение срока уплаты процентов; 

неустойку за просрочку основного долга и процентов по основному долгу по договору № от 17.01.2013 в размере 0,15 % от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы за каждый календарный день просрочки, начисленную с 19.05.2023 по дату фактического исполнения обязательств,

расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 5 089,48 руб.

Представитель истца по доверенности ФИО3 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала по доводам, изложенным в уточненном исковом заявлении, просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены, ФИО1 сообщил, что не имеет возможности участвовать в судебном заседании по причине ухода за инвалидом 1 группы. 

Заслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору субсидиарно применяются положения гражданского закона о договоре займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из материалов дела следует, что 17.01.2013 между АО КБ «Газбанк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № 696дпк/13, в соответствии с которым ответчикам предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей на срок до 17.01.2016 со взиманием за пользование кредитом 18,5 % годовых. 

В случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,15 % от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы за каждый календарный день просрочки. 

Заочным решением и.о. мирового судьи судебного участка № 113 Центрального судебного района г.Тольятти Самарской области от 15.07.2015 с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу АО КБ «Газбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № 696дпк/13 от 17.01.2013 в размере 38 840,77 руб., из которых сумма основного долга 36 124,36 руб., сумма начисленных процентов 2 208,75 руб., сумма неустойки по основному долгу 435,78 руб., сумма неустойки по процентам 71,88 руб., а также уплаченная государственная пошлина в размере 1 365,22 руб., а всего 40 205,99 руб.

11.07.2018 у АО КБ «Газбанк» отозвана лицензия.

Решением Арбитражного суда Самарской области по делу №А55-21551/2018 от 02.10.2018 АО КБ «Газбанк» признано несостоятельным (банкротом) с открытием в отношении него конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня предоставления кредита по дату его окончательного возврата. 

Согласно расчету истца по состоянию на 18.05.2023 задолженность по кредитному договору № от 17.01.2013 составляет 237 933,53 руб., в том числе: 34 613,76 руб. – проценты за пользование кредитом, 105 539,02 руб. – неустойка за нарушение срока возврата кредита, 97 780,75 руб. – неустойка за нарушение срока уплаты процентов. 

Направленные в адрес заемщиков требования об оплате задолженности по кредитному договору оставлены без исполнения.

Расчет проверен судом, является арифметически верным, составленным в соответствии с условиями договора, с учетом уже взысканной задолженности по решению суда от 15.07.2015 и периода погашения этой задолженности. 

Вместе с тем, при определении задолженности суд учитывает следующее.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей сроком на 6 месяцев.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 ГК РФ), кредитному договору (статья 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 ГК РФ), не являются финансовыми санкциями, поэтому при разрешении споров о взыскании указанных процентов следует исходить из того, что в период действия моратория эти проценты, по общему правилу, продолжают начисляться (в отсутствие дела о банкротстве, возбужденного в трехмесячный срок, судебной рассрочки).

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что мораторий введен в отношении всех юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, и в том случае, если они не находятся в процедурах банкротства, период моратория введен на период с 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года, и на этот период прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория. 

При указанных обстоятельствах, с учетом введения моратория на взыскание штрафных санкций с 01.04.2022 по 01.10.2022 года, неустойка за период просрочки уплаты процентов по основному долгу по состоянию на 18.05.2023 составляет 88 279,28 руб. 

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Предоставленная суду возможность снижать размер штрафных санкций в случае их чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

В соответствии с п. 6 ст. 395 ГК РФ, подлежащего применению по аналогии (ст. 6 ГК РФ) к спорным правоотношениям, неустойка не может быть снижена судом ниже ключевой ставки Банка России. 

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд учитывает степень вины ответчиков, размер неисполненного обязательства и период просрочки, принятие заемщиками мер по погашению задолженности, и считает возможным снизить размер неустойки за просрочку возврата кредита с 105 539,02 руб. до 15 316,11 руб., неустойки за просрочку уплаты процентов по основному долгу с 88 279,28 руб. до 11 493,92 руб. 

Указанный размер неустойки суд находит соразмерным последствиям нарушенного ответчиками обязательства и соответствующим требованию п. 6 ст. 395 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

При указанных обстоятельствах с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию неустойка за просрочку уплаты процентов по основному долгу по договору № от 17.01.2013 в размере 0,15% от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы задолженности за каждый календарный день просрочки с 19.05.2023 года по дату фактического исполнения обязательства.

Учитывая, что заемщиками обязательства по возврату основного долга исполнены с нарушением установленного срока, задолженность по процентам не погашена до настоящего времени, суд приходит к выводу о том, что требования истца являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 5 089,48 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 

<

данные изъяты>, ФИО2 

<

данные изъяты> в пользу АО КБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 17.01.2013 в размере 61 423,79 руб., в том числе: 34 613,76 руб. – проценты за пользование кредитом, 15 316,11 руб. – неустойка за нарушение срока возврата кредита, 11 493,92 руб. – неустойка за нарушение срока уплаты процентов.

Взыскать солидарно с ФИО1 

<

данные изъяты>, ФИО2 

<

данные изъяты> в пользу АО КБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» неустойку за просрочку уплаты процентов по основному долгу по договору № от 17.01.2013 в размере 0,15 % от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы за каждый календарный день просрочки, начисленную с 19.05.2023 по дату фактического исполнения обязательств.

Взыскать солидарно с ФИО1 

<

данные изъяты>, ФИО2 

<

данные изъяты> в пользу АО КБ «Газбанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 089,48 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья (подпись) А.И. Иванова

Копия верна: судья

Мотивированное решение изготовлено 12.07.2023.