Дело № 2-98/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Сунтар 16 июня 2017 года

Сунтарский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Федоровой А.Н., при секретаре Ероскумовой М.Д., с участием представителя истца ФИО1 по доверенности путем использования систем видеоконференц-связи, ответчика ФИО2, представителя ответчика ФИО2 – ФИО3 по доверенности, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Муниципальному казенному учреждению «Комитет имущественных отношений» муниципального района «Сунтарский улус (район)» Республики Саха (Якутия), ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Сунтарский районный суд с вышеуказанным исковым заявлением. В обоснование иска указано, что 19 ../../.... года между ПАО «Сбербанк России» и А. был заключен кредитный договор № на сумму 

<

......> рублей, под 

<

......> % годовых, сроком погашения – ../../.... года. Однако заемщик А., не исполнив принятое обязательство по договору, умерла ../../.... года, в связи с этим полагая, что умершая могла являться собственником жилого помещения, которое после ее смерти могло перейти как выморочное имущество в собственность МР «Сунтарский улус (район)», просят взыскать с Комитета имущественный отношений МР «Сунтарский улус (район)» сумму просроченного основного долга - 

<

......> рублей 

<

......> коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 

<

......> рублей 

<

......> коп. и уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 

<

......> рубль 

<

......> коп.

24 мая 2017 года определением судьи к участию в деле в качестве соответчика привлечена наследник умершей – ФИО2 

В судебном заседании представитель истца ФИО1 заявила об уточнении исковых требований, пояснив, что на момент рассмотрения искового заявления судом к участию в деле привлечена наследник умершей ФИО2, в связи с этим, просит взыскать задолженность по кредитному договору с наследника умершей – ФИО2 

Представитель ответчика МКУ «Комитет имущественных отношений» муниципального района «Сунтарский улус (район)» в судебное заседание не явился, ходатайством просит рассмотреть дело в их отсутствие. 

Привлеченный к участию в деле соответчик ФИО2 и ее представитель ФИО3 исковые требования не признали указав, что после смерти заемщика ФИО4 ../../.... года они обратились в Якутское отделение № 8603 за выплатой страхового возмещения по кредитному договору № с предоставлением всех необходимых документов. Однако страховая компания ООО СК «Сбербанк страхования жизни» нарушив п. 4.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика произвела страховую выплату в сумме 

<

......> рублей только ../../.... года, в связи с чем образовалась указанная сумма задолженности, на основании чего просят взыскать образовавшуюся сумму задолженности со страховой компании. 

Выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как видно из материалов дела, ../../.... года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен кредитный договор № на сумму 

<

......> (

<

......>) рублей сроком на 

<

......> месяцев под 

<

......> % годовых на цели личного потребления.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора сторонами определен количество, размер и периодичность платежей - 

<

......> ежемесячных аннуитетных платежей и согласно п. 8 погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета созаемщика или третьего лица, открытого у кредитора. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий сторонами предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 

<

......> годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно п. 17 индивидуальных условий договора выдача кредита производится путем перечисления на счет № (41-44).

В этот же день ФИО4 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика и выразила согласие быть застрахованным лицом ООО СК «Сбербанк страхования жизни».

Из п. 1.1 указанного заявления следует, что по договору страхования покрываются риски: - смерть застрахованного лица; - установление инвалидности 1, 2 группы; - дожитие застрахованного лица до наступления события. Пунктом 5 заявления установлено, что выгодоприобретателем по договору при наступлении страхового случая является ПАО «Сбербанк России». В соответствии с п. 2 заявления срок действия страхования составляет 

<

......> месяцев с даты подписания заявления. Плата за подключение к программе страхования составляет 

<

......> рублей за весь срок страхования. С момента внесения платы за подключение к Программе страхования заемщик является застрахованным по указанной Программе лицом (л.д. 74).

В соответствии с положениями п. 4.1, 4.2, 4.5 условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, принятие решения о признании события, имеющего признаки страхового случая находится в компетенции Страховщика. Страховщик принимает решение о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем и страховой выплате в течении 5 (пяти) рабочих дней после получения последнего из документов, указанных в подпунктах 4.6 настоящих условий участия в программе страхования. Страховщик производит страховую выплату в течении 5 (пяти) рабочих дней с даты принятия решения о признании произошедшего события страховым случаем и страховой выплате. Страховая выплата по страховым рискам устанавливается равной страховой сумме. Страховая выплата производится в рублях на банковский счет, указанный выгодоприобретателем.

Пунктом 4.6 установлено, что в случае наступления с застрахованным лицом события, имеющего признаки страхового случая, Застрахованное лицо (родственник/ представитель) предоставляет в Банк документы для возмещения суммы страховой выплаты. 

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 - «Заем» главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа 2 «Кредит» Кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст. 809 ГК РФ заимодавец праве также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Факт получения заемщиком денежных средств по кредитному договору в размере 

<

......> рублей, подтверждается отчетом о всех операциях за период с ../../.... г. по ../../.... г. по счету № (л.д. 7), а также расходным кассовым ордером № (л.д. 21). Данным отчетом также подтверждается факт списания суммы 

<

......> рублей в качестве платы за добровольное страхование жизни. Кроме того, факт перечисления указанной суммы подтверждается поручением владельца счета по счету № (л.д. 170). 

Судом установлено, что всего заемщиком за период пользования кредитными средствами оплачено по основной сумме долга 

<

......> рублей 

<

......> коп. и по процентам – 

<

......> рубля 

<

......> коп. 

Свидетельством о смерти № от ../../.... г. выданным отделом Управления ЗАГС при Правительстве Республики Саха (Якутия) по г. Якутску № 2 устанавливается, что заемщик А., ../../.... года рождения, умерла ../../.... года (л.д. 23).

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в т.ч. имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 58 указанного Постановления под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно предоставленных нотариусом Сунтарского нотариального округа сведений, в полномочия которой входит оформление наследственных прав, после умершей ../../.... года А. в наследство вступила ее мать ФИО2 

Из наследственного дела № следует, что наследнику А., ../../.... года рождения, ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на: - земельный участок площадью 

<

......> кв.м. с кадастровым номером №, находящийся по адресу: __________________ с кадастровой стоимостью 

<

......> рублей 

<

......> коп.; - автомобиль марки 

<

......>, 

<

......> года выпуска, модель двигателя 

<

......>, двигатель №, кузов №, цвет белый, государственный регистрационный знак 

<

......>, стоимость указанного автомобиля по соглашению сторон составляет 

<

......> рублей (л.д. 68-83).

Таким образом, смерть созаемщика А. не влечет прекращения обязательств по заключенному ею кредитному договору. И поскольку в данном случае стоимость принятого ФИО2 наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору, наследник ФИО2, становится должником и несет обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем и уплате процентов на нее, исчисленных в соответствии с условиями кредитного договора.

Из предоставленного представителем истца расчета устанавливается, что размер задолженности по состоянию на ../../.... года по основной сумме кредита составляет 

<

......> рублей 

<

......> коп. и по процентам за период с ../../.... г. по ../../.... г. – 

<

......> рублей 

<

......> коп. 

Из материалов дела следует и установлено судом, что о смерти заемщика Банку стало известно, однако наследник ФИО2, обратившаяся в нотариальную контору с заявлением о принятии наследства умершей А., о наличии у наследодателя неисполненных обязательств по кредитному договору, была поставлена в известность только посредством привлечения к участию в деле качестве соответчика. Обращение Банка в страховую компанию с необходимым пакетом документов имело место и подтверждается расчетом задолженности от ../../.... года, однако доказательств направления наследнику требований о необходимости погашения задолженности Банк не представил.

В силу абзаца первого п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения данного запрета суд на основании п. 2 ст. 10 ГК РФ с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Поскольку сумма страховой выплаты поступила на ссудный счет по кредитному договору в ../../.... года и на указанный период Банк располагая сведениями о смерти заемщика обратился спустя длительный промежуток времени после смерти заемщика (более 7 месяцев), суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика процентов, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

При таких обстоятельствах не подлежат удовлетворению требования о взыскании процентов, начисленных на основной долг.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Исходя из положений ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

В силу ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Указанное применяется к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», ст. 961 ГК РФ предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором. Следует иметь в виду, что на страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

Судом установлено, что ../../.... года на ссудный счет по кредитному договору № от ../../.... года поступила сумма страховой выплаты в размере 

<

......> рублей. Из указанной суммы 

<

......> рублей 

<

......> коп. была отнесена на погашение просроченной задолженности по процентам, сумма 

<

......> рубля 

<

......> коп. отнесена на погашение просроченной задолженности по процентам, начисленным на просроченную задолженность, сумма 

<

......> рубля 

<

......> коп. - на срочные проценты на просроченную задолженность, 

<

......> рублей 

<

......> коп. – на срочные проценты, также сумма 

<

......> рублей 

<

......> коп. была отнесена на погашение задолженности по основному долгу. В результате произведенного платежа осталась сумма непогашенной ссудной задолженности в размере – 

<

......> рублей 

<

......> коп. и задолженность по процентам в размере – 

<

......> рублей 

<

......> коп. 

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлены доказательства обращения им в Банк за выплатой страхового возмещения по кредитному договору, суд принимая во внимание положение п. 4.6 условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, согласно которого обязанность по предоставлению документов для возмещения страховой суммы лежит на родственниках застрахованного лица (А.), считает, что доводы ответчика не нашли своего подтверждения и у истца наличествуют правовые основания требовать непогашенную сумму основной задолженности в размере – 

<

......> рублей 

<

......> коп. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что предъявленный иск подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежного поручения № от ../../.... года (л.д.6) истцом уплачена государственная пошлина при обращении в суд общей юрисдикции на в размере 

<

......> рубль 

<

......> коп. Поскольку требования истца удовлетворяются частично, ответчику подлежит возместить судебные расходы пропорционально в размере 

<

......> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору в размере 

<

......> рублей 

<

......> коп., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 

<

......> рублей, а всего 

<

......> (

<

......>) рублей 

<

......> коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Сунтарский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья п/п А.Н. Федорова

Мотивированная часть решения 

суда составлена 16 июня 2017 г. 

Копия верна 

Судья А.Н. Федорова