Дело № 2 – 142/2020

Поступило в суд 28.01.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Ордынское 25 мая 2020 года

Ордынский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Грушко Е.Г., 

при секретаре Шалимовой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование заявленных требований указало следующее. ДД.ММ.ГГГГ между АО 

<

данные изъяты> и ФИО1 в простой письменной форме заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, который включает в себя в совокупности Заявление Заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в 

<

данные изъяты> (АО)» (далее - Общие условия). Заключение Договора означает, что Ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Во исполнение договора от ДД.ММ.ГГГГ банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 

<

данные изъяты>., на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом - 

<

данные изъяты> годовых, с минимальным платежом – 

<

данные изъяты> месяц в установленную договором дату. С момента заключения Договора Ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ банк переуступил право требования задолженности 

<

данные изъяты> а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> переуступил право требование задолженности по договору с ответчиком в 

<

данные изъяты> Истец направил ответчику уведомление об уступке права требования по договору и требование об оплате задолженности. Ответчик требование о полном погашении не исполнил. Период, за который образовалась задолженность составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляет 

<

данные изъяты> из которых: по основному долгу – 

<

данные изъяты> по процентам – 

<

данные изъяты> по неустойкам (штрафам, пеням) – 

<

данные изъяты> Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредиту в размере 

<

данные изъяты>., расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласна, просит применить срок исковой давности, так как последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, трехгодичных срок прошел. Выплаты прекратила, так как 

<

данные изъяты> был признан банкротом и платежи не знала куда вносить. Уведомление о переходе прав требования от ДД.ММ.ГГГГ получила до получения судебного приказа, который по ее заявлению был отменен.

Представитель третьего лица – конкурсный управляющий 

<

данные изъяты> в лице 

<

данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом, сведений о причине неявки суду не представил, возражений не представил.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ,по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ,к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ,заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1,2 ст.809 ГК РФ,если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ,обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в 

<

данные изъяты> заявлением о заключении договора об использовании кредитной карты, в котором просила предоставить на её имя кредитную карту с лимитом кредитования 

<

данные изъяты> с процентной ставкой 

<

данные изъяты> со льготным периодом до 

<

данные изъяты> и расчётным периодом с 

<

данные изъяты> месяца, минимальный платеж 

<

данные изъяты>

В заявлении о выдаче кредитной карты ФИО1 указала, что подписала заявление, значит, подтверждает присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в 

<

данные изъяты>далее – Общие условия) Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) (далее – Тарифы) в порядке, предусмотренном ст.428ГК РФ. Она ознакомлена, прочитала и согласна с условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и условиями Руководство пользователя соответствующих компонентов дистанционного банковского обслуживания. Она ознакомлена, прочитала и полностью согласна с Общими условиями и Тарифами, обязуется неукоснительно исполнять. Подтверждает, что с информацией о полной стоимости кредита ознакомлена.

Все существенные условия оферты о заключении кредитного договора содержались в заявлении, подписанном ФИО1, Общих условиях и Тарифах, в том числе о размере лимита кредитования – 

<

данные изъяты>, о процентной ставке по тарифу 

<

данные изъяты> годовых, льготном периоде – 

<

данные изъяты>

На основании указанного заявления 

<

данные изъяты> открыло истцу счет карты, то есть совершило действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах, и тем самым заключило с истцом Договор 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

<

данные изъяты> во исполнение своих обязательств по договору, выпустило на имя ответчика банковскую карту, которую ответчик получила на руки, что подтверждается распиской в получении карты, карта активирована ответчиком.

Таким образом, кредитный договор заключен сторонами на основании свободы волеизъявления заёмщика в порядке, предусмотренном действующим законодательством. При этом между клиентом и банком достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ у 

<

данные изъяты> отозвана лицензия на осуществление банковских операций, что следует из данных общедоступного сайта ЦР РФ.

Решением Арбитражного суда от ДД.ММ.ГГГГ банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена 

<

данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> и 

<

данные изъяты> был заключен договор уступки прав требования № в соответствии с которым права кредитора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к 

<

данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> и 

<

данные изъяты> был заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым права кредитора по кредитному договору 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ перешли к 

<

данные изъяты>

Согласно статье384ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно части 1 статьи288ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно расчету задолженности ФИО1 общая задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты>, из которых: задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты> задолженность по процентам – 

<

данные изъяты> задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 

<

данные изъяты> Последний платеж был ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> (л.д. 64).

ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> направил должнику уведомление о переуступке прав требования и обязании погасить задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ не позднее 

<

данные изъяты> дней с момента получения уведомления.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьи 

<

данные изъяты> судебного участка 

<

адрес>, исполняющей обязанности мирового судьи 

<

данные изъяты> судебного участка, в отношении ФИО1 вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, госпошлины 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ определением мировым судьи 

<

данные изъяты> судебного участка 

<

адрес>, исполняющей обязанности мирового судьи 1 судебного участка судебный приказ № отменен (л.д. 76).

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего. 

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 п.1 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, указано, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. По требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из пункта 1 статьи 181 ГК РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Учитывая, что при исполнении денежного обязательства по частям права кредитора нарушаются с момента первого ненадлежащего исполнения части обязательства, о котором известно кредитору, срок исковой давности следует исчислять в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно материалам дела погашение задолженности по кредитному договору было предусмотрено периодическими платежами, ежемесячно, последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ, что сам истец подтверждает (л.д. 64). 

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Принимая во внимание, что проценты по договору подлежат уплате должником совместно с основным долгом, срок исковой давности по ним исчисляется по общим правилам, установленным ст. 200 ГК РФ (п.1 ст. 209 ГК РФ). 

Таким образом, на каждый ежемесячный платеж, предусмотренный графиком платежей и включающий в себя как сумму основного долга, так и проценты, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно с момента, когда кредитор узнал, или должен был узнать о нарушении своего права – в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа. 

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Из разъяснений, содержащихся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, который был вынесен ДД.ММ.ГГГГ и на основании заявления заемщика отменен ДД.ММ.ГГГГ. С соответствующим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, что следует из почтового конверта (л.д. 80). Однако период действия судебного приказа в данном случае не прерывал течение срока исковой давности, который начал течь с ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа), так как обращение с заявлением о выдачи судебного приказа и период его действия был существенно за рамками трехгодичного срока исковой давности, который закончился ДД.ММ.ГГГГ. При этом суд отмечает, что истец имел возможность своевременно предъявить такие требования к ответчику в рамках срока исковой давности, так как по договору цессии к нему права требования по договору перешли ДД.ММ.ГГГГ. 

Пропуск срока исковой давности является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

Отказать ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> 

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ордынский районный суд Новосибирской области. 

Судья Е.Г. Грушко

Решение в мотивированном виде составлено 29.05.2020