Дело № 2-221/2025 (№2-2257/2024)

УИД 03RS0011-01-2024-003839-80

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

06 февраля 2025 года город Ишимбай

Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Шагизигановой Х.Н.

при секретаре Бадртдиновой Д.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, мотивируя тем, что 26.01.2022. между Банком и ответчиками был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчикам кредит в сумме 924620,48 руб. с возможностью увеличения лимита под 

<

данные изъяты>. Согласно п. 4.1.7 договора залога № № целевое назначение кредита: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. № кредитного договора № возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102- ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, договора залога, раздел 2 «предмет залога» п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: квартира, общая площадь № кв. м, расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровый номер №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, ФИО2, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)». Согласно п. 3.1 договора залога по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет 1964700 руб. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность возникла: по ссуде 28.03.2023, на 06.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 154 дня; по процентам - 28.11.2023, на 06.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 122 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 631562,15 руб. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.12.2024 составляет 727035,74 руб., из которых 707945,79 руб. - просроченная ссудная задолженность, 11095,58 руб. - просроченные проценты, 4402,28 руб. -просроченные проценты на просроченную ссуду, 4,47 руб. неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2141,61 руб. -неустойка на просроченную ссуду, 266,01 руб. -неустойка на просроченные проценты, 1180 руб. иные комиссии, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчикам Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое Ответчики не выполнили. В настоящее время Ответчики не погасили образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор №№ между ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ПАО « Совкомбанк», взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО « Совкомбанк » сумму задолженности в размере 727035,74 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 59540,71 руб., проценты за пользования кредитом по ставке №, начисленные на сумму остатка основного долга с 07.12.2024 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 07.12.2024 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: помещение - квартира, общая площадь № кв. м, расположенная по адресу: 

<

адрес> кадастровый номер № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1964700 руб., принадлежащую на праве общей долевой собственности, а именно по № доли в праве ФИО1, по № доли ФИО2

В судебное заседание представитель истца, ответчики не явились, надлежащим образом были извещены о времени и месте рассмотрения дела заказным письмом, не просили отложить судебное заседание, ответчики не представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Заказные письма с судебным извещением ответчик ФИО1 получил. Заказные письма с судебным извещением, направленные в адрес ответчиков ФИО2, ФИО3 по месту регистрации, возвращены с отметкой «истек срок хранения»; возврат конверта с отметкой об истечении срока хранения с места регистрации ответчика по месту жительства суд расценивает как отказ воспользоваться правом на непосредственное участие в судебном заседание, как надлежащее извещение о времени и месте рассмотрения дела, при этом ответчики не просили рассмотреть дело в их отсутствие, отложить рассмотрение дела, не представили суду доказательства уважительности причин неявки. В связи с изложенным, на основании ст. 233 ГПК РФ суд рассматривает данное дело в порядке заочного производства. 

Информация о времени и месте судебного заседания по данному делу была помещена на официальном сайте Ишимбайского городского суда РБ в сети Интернет, которая является открытой и доступной для всех. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае возникновения просроченной задолженности по процентам, несвоевременного возврата кредита, невыполнения заемщиком любого другого условия вышеуказанного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и процентов за пользование им. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 26.01.2022 г. между истцом и ответчиками ФИО1, ФИО2, ФИО3 путем акцепта оферты был заключен кредитный договор №№, во исполнение условий которого Банк предоставил Ответчикам кредит в сумме 924620,48 руб. сроком на № на неотделимые улучшения объекта недвижимости и для внесения платы за подключение к Программе финансовой и страховой защиты заемщиков (п. 

<

данные изъяты> при присоединении к комплексу программы страхования, процентная ставка увеличивается на № при неподключении заемщика к личному страхованию, неоплате или неполной оплате договора, указанного в п№

Согласно п. № договора залога № № целевое назначение кредита также указано -на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п№ кредитного договора № возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102- ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, согласно которой деньги перечислены со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования, далее по заявлению клиента ФИО1 переведены на другой счет.

В соответствии с п. №. кредитного договора№ залога обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по договору является: квартира, общая площадь № кв. м, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, ФИО2, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)». Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения Договора составляет 1964700 руб. 

Заемщики согласно выписке по счету и расчету задолженности ненадлежаще исполняли свои обязанности по возврату кредита, уплате процентов, что привело к образованию задолженности.

Согласно расчету задолженности просроченная задолженность по ссуде возникла 28.03.2023, на 06.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 154 дня, просроченная задолженность по процентам возникла 28.11.2023, на 06.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 122 дня. Всего в период пользования кредитом ответчики произвели выплаты в размере 631562,15 руб.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.12.2024 составляет 727035,74 руб., из которых 707945,79 руб. просроченная ссудная задолженность, 11095,58 руб. просроченные проценты, 4402,28 руб. просроченные проценты на просроченную ссуду, 4,47 руб. неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2141,61 руб. неустойка на просроченную ссуду, 266,01 руб. неустойка на просроченные проценты, 1180 руб. иные комиссии, что подтверждается расчетом задолженности.

Данный расчет ответчиками не оспорен, свой расчет суду не представлен, суд признает данный расчет верным, соответствующим условиям кредитного договора. 

Досудебное уведомление (требование) банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 21.10.20224 ответчиками не исполнено. 

Ответчики не представили в суд возражения на исковое заявление, доказательства погашения суммы задолженности по кредитному договору. 

В связи с изложенным суд приходит к выводу об удовлетворении искового требования банка о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в общей сумме 727035.74 руб. 

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с п. 6.2. Общих условий в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

Поскольку заключенный истцом и ответчиками договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, обязательства со стороны ответчиков исполняются ненадлежаще, допускаются систематические просрочки внесения ежемесячных платежей, неполное внесение платежей, что является существенным нарушением условий договора, истец вправе требовать с ответчиков расторжения кредитного договора, уплаты установленных договором процентов (

<

данные изъяты>) за пользование заемными денежными средствами, а также предусмотренной кредитным договором неустойки до дня вступления решения суда в законную силу на основании условий кредитного договора, положений ст. ст. 450, 809, 811 ГК РФ.

На основании вышеизложенного, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора № между ФИО1., ФИО2, ФИО3 и ПАО « Совкомбанк », взыскании процентов за пользования кредитом по ставке № годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 07.12.2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу, взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 07.12.2024 по дату вступления решения суда в законную силу подлежащими удовлетворению.

Далее. Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора (ч. 3 ст. 334 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу ст. 50 данного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч.1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. 

Согласно ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В данном случае согласно расчету задолженности сумма задолженности превышает № от стоимости предмета залога, периоды просрочки, неполного внесения ежемесячных платежей более 3 мес. 

Условиями заключенного договора установлено, что предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств залогодатель несет ответственность в соответствии с действующим законодательством, а залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам.

В ответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Так же в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором». При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

Согласно пунктам 83, 84 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 №23 «О применении правил о залоге вещей» начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (п. 3 ст. 340 ГК РФ). Принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке). Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (п. 3 ст. 340 ГК РФ, пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке). 

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет 1964700 руб.

Доказательств, свидетельствующих об иной стоимости заложенного имущества, суду не представлено, как и не представлено возражений ответчиков относительно размера начальной продажной цены, спор о начальной продажной цене квартиры не заявлен, ответчиками не заявлено о проведении судебной оценочной экспертизы для определения рыночной стоимости заложенной квартиры. 

С учетом установленных судом обстоятельств и представленных доказательств, учитывая необходимость соблюдения баланса интересов сторон и исключения необоснованного ущемления прав заемщиков, суд находит требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению, поскольку просрочка по кредитному обязательству не была устранена заемщиком в досудебном порядке в пределах трехмесячного срока.

При изложенных обстоятельствах, суд удовлетворяет требование банка об обращении взыскания на предмет ипотеки, принадлежащий на праве общей долевой собственности - по № доли в праве ФИО1, ФИО2 посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере залоговой стоимости, определенной в п№ договора залога, - 1964700 руб.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залог недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации.

Поэтому суд определяет размер суммы, подлежащий уплате истцу из стоимости заложенного имущества в сумме: 727035.74 руб. + 59540.71 руб. = 786576.45 руб., а также размер процентов за пользование кредитом по ставке № годовых, начисленных на сумму остатка основного долга – 707945.79 руб., начиная с 07.12.2024 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму просроченной задолженности в сумме 727035,74 руб. за каждый календарный день просрочки, начиная с 07.12.2024 по дату вступления решения суда в законную силу.

Материалами дела подтверждается, что истец понес расходы по уплате госпошлины в размере 59540,71 руб., что подтверждается платежными поручениями, которые в соответствии со ст.ст. 94, 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке, поскольку решение принято в пользу банка. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№ заключенный между ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк » (ИНН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору №№ от 26.01.2022 года за период с 28.03.2023 по 06.12.2024 года в размере 727035,74 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке № годовых, начисленные на сумму остатка основного долга – 707945.79 руб., начиная с 07.12.2024 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму просроченной задолженности в сумме 727035,74 руб. за каждый календарный день просрочки, начиная с 07.12.2024 года по дату вступления решения суда в законную силу; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 59540,71 руб.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: помещение, квартира, общая площадь № кв. м, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1964700.00 руб., принадлежащую на праве общей долевой собственности, а именно по № доли в праве ФИО1, по № доли ФИО2.

Определить размер суммы, подлежащий уплате ПАО «Совкомбанк» из стоимости заложенного имущества в сумме 786576.45 руб., к данной сумме суммировать размер процентов за пользование кредитом по ставке № годовых, начисленных на сумму остатка основного долга – 707945.79 руб., начиная с 07.12.2024 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму просроченной задолженности в сумме 727035,74 руб. за каждый календарный день просрочки, начиная с 07.12.2024 по дату вступления решения суда в законную силу.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение по делу будет изготовлено– 20.02.2025 года.

Судья Шагизиганова Х.Н.