Дело № 5-758/2021

№

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

г. Березники 14 июля 2021 года

Судья Березниковского городского суда Пермского края Черепанова А.Г.,

рассмотрев в судебном заседании в г. Березники Пермского края дело об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении

Общества с ограниченной ответственностью МКК «4Финанс», ОГРН №, ИНН №, КПП №, юридический адрес: ..... 

у с т а н о в и л:

..... начальником отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Пермскому краю ЧА в отношении ООО МКК «4Финанс» составлен протокол № об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, согласно которому в рамках проверки обращения СС установлено, что ООО МКК «4Финанс» выдает займы под двумя брендами «СМСФИНАНС» и «Yivus.ru». У СС перед Обществом имеется несколько просроченных задолженностей: 1. Бренд «СМСФИНАНС» - договор займа № (далее - Договор 1) от ...... 2. Бренд «Vivus.ru» - договор займа № (далее - Договор 2) от ...... По данным задолженностям взаимодействие Обществом осуществлялось путем осуществления телефонных переговоров, направления текстовых и голосовых сообщений. По Договору 2 Обществом направлено текстовое (СМС) сообщение по Московскому времени от ..... в ..... «Напоминаем, что Вам необходимо внести оплату согласно договоренности. ООО МКК «4финанс» (VIVUS.RU), тел. №». В данном сообщении отсутствуют сведения о наличии просроченной задолженности. Указанные действия ООО МКК «Финпром» являются нарушением п.2 ч.6 ст.7 Федерального закона № 230-ФЗ. Также Общество на абонентский номер Заявителя № в целях возврата просроченных задолженностей направляло текстовые (СМС) сообщения (по Московскому времени) со скрытых номеров: «SMSfinance» - ..... в ....., ..... в ....., ..... в ....., ..... в ....., ..... в ....., ..... в ....., ..... в ....., «Vivus.ru» - ..... в ....., ..... в ....., ..... в ...... Указанные действия ООО МКК «Финпром» являются нарушением ч.9 ст.7 Федерального закона № 230-ФЗ. Общество, в целях взыскания просроченной задолженности, на основании агентских договоров привлекало: с ..... - ООО «.....» по Договору 1, с ..... - ООО «М.Б.А. Финансы» по Договору 2. В связи с привлечением вышеуказанных организаций, Обществом на электронную почту ....., указанную Заявителем при оформлении займа, ..... направлено 2 уведомления о привлечении иных лиц для осуществления взаимодействия с должником. Поскольку, отдельного соглашения между Заемщиком (в статусе должника) Обществом об уведомлении должника о привлечении иного лица для осуществления с должником взаимодействия путем размещения в личном кабинете Заёмщика заключено не было, Общество не могло размещать уведомление о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия с должником в личном кабинете Заёмщика, а также направлять его на ее электронную почту: ...... Общество в своем ответе дало пояснение, что уведомления клиентов о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия с должником и уступке прав требований (цессии), Общество направляет через сервис email и SMS рассылки «UniSender», а также размещает информацию в личном кабинете клиентов на сайте Общества. В связи с вышесказанным документы, о направлении уведомления по Почте России не приводятся. Обществом, в нарушении положений ч. 2 ст. 9 ФЗ № 230 и п. 2 ч. 7 ст. 7 ФЗ № 230 на электронную почту: ..... направлено уведомление о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия с должником без указания фамилии, имени и отчества при наличии) и должности лица, а также без подписи должностного лица. Указанными выше действиями Общество допустило нарушение положений п. 2 ч. 6 ст. 7, ч. 9 ст. 7, ч. 1, 2 ст. 9 ФЗ № 230.

Представитель ООО МКК «4Финанс» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Должностное лицо – начальник отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Пермскому краю ЧА в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, просил привлечь ООО МКК «4Финанс» к административной ответственности по ч.1 ст.14.57 КоАП РФ с назначением наказания в виде штрафа, в пределах санкции, с учетом отягчающих обстоятельств, представил письменные пояснения.

Потерпевшая СС в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

Рассмотрев дело об административном правонарушении, исследовав материалы дела, прихожу к следующим выводам. 

Частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях установлена ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Субъектом данного административного правонарушения являются кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах.

Правоотношения между кредитором и заемщиком в данном случае регулируются Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ), в целях прав и законных интересов физических лиц устанавливающий правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, и по смыслу которого, микрофинансовые организации являются кредиторами, независимо от того, что их основным видом деятельности не является возврат просроченной задолженности, поскольку имеют в штате сотрудников, занимающихся возвратом просроченной задолженности, в этой связи фактически осуществляют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, и обязаны соблюдать требования действующего законодательства.

Согласно ч. 1 ст. 4 указанного Федерального закона при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: 1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); 2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; 3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 названного Федерального закона, вправе осуществлять только: 1) кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных частью 2 настоящей статьи); 2) лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.

Из материалов дела следует, что ООО МКК «4Финанс» зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц, что подтверждается выпиской (л.д. 105-106). В государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, ООО МКК «4Финанс» не включено, что подтверждается сведениями, размещенными на сайте ФССП России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». 

..... между ООО МКК «4Финанс» (Бренд «СМСФИНАНС») и СС заключен договор займа № (далее - Договор 1) (л.д.19-27)

..... между ООО МКК «4Финанс» (Бренд «Vivus.ru») и СС заключен договор займа № (далее - Договор 2) (л.д.57-65)

В заявлениях клиента о предоставлении потребительских микрозаймов СС указан номер телефона: 

<

***> (л.д. 24,62).

..... СС подано заявление в ГУФССП по ..... с жалобой на действия ООО МКК «4Финанс». 

..... данное обращение направлено ГУФССП по ..... в УФССП России по ......

В ходе проверки должностным лицом УФССП России по ..... установлено, что ООО МКК «4Финанс» на абонентский номер № по Договору 2 ООО МКК «4Финанс» направлено текстовое (СМС) сообщение по Московскому времени от ..... в ..... «Напоминаем, что Вам необходимо внести оплату согласно договоренности. ООО МКК «4финанс» (VIVUS.RU), тел. №».

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены:

1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура;

3) номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Таким образом, направленные ООО МКК «4Финанс» смс-сообщение на абонентский номер СС не соответствуют требованиям п. 2 ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, так как не содержат информацию о факте наличия просроченной задолженности.

В ходе проверки должностным лицом УФССП России по Пермскому краю также установлено, что ООО МКК «4Финанс» на абонентский номер Заявителя № в целях возврата просроченных задолженностей направляло текстовые (СМС) сообщения (по Московскому времени) со скрытых номеров: «SMSfinance» - ..... в ..... ..... в ....., ..... в ....., ..... в ....., ..... в ....., ..... в ....., ..... в ....., «Vivus.ru» - ..... в ....., ..... в ....., ..... в ......

В соответствии с ч. 9 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

Таким образом, направленные ООО МКК «4Финанс» смс-сообщения на абонентский номер СС не соответствуют требованиям п. 2 ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, так как направлены со скрытых номеров.

В ходе проверки должностным лицом УФССП России по Пермскому краю установлено, что ООО МКК «4Финанс» в целях взыскания просроченной задолженности, на основании агентских договоров привлекало: с ..... - ООО «.....» по Договору 1, с ..... - ООО «М.Б.А. Финансы» по Договору 2. В связи с привлечением вышеуказанных организаций, Обществом на электронную почту ....., указанную Заявителем при оформлении займа, ..... направлено 2 уведомления о привлечении иных лиц для осуществления взаимодействия с должником.

Вместе с тем, в нарушение требований части 1 статьи 9 Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ в течение тридцати рабочих дней не уведомило заемщика о привлечении ООО «Эверест» и ООО «М.Б.А. Финансы» для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности путем направления соответствующего уведомления заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку.

Исходя из положений ч.5 ст.4 названного Федерального закона, взаимодействие кредитора, направленное на возврат просроченной задолженности может осуществляться только при одновременном наличии согласия должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом и условии, что третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия, которые должны быть даны в письменной форме в виде отдельного документа и содержащие согласие должника на обработку его персональных данных. При заключении договора займа заемщик не является должником в смысле, придаваемым этому термину в соответствии с п.1 ч.2 ст.2 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ. Согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом может быть заключено только после возникновения просроченной задолженности, а поэтому заключение соглашений одновременно с заключением договора займа, то есть до наступления факта просрочки в исполнении обязательства, условия которого существенно отличаются от требований, установленных Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ, и применение его при взыскании просроченной задолженности не имеет иных целей, кроме как злоупотребление правом и уклонение от установленных Федеральным законом обязанностей микрофинансовой организации.

Между СС (в статусе должника) и ООО МКК «4Финанс» отдельного соглашения об уведомлении должника о привлечении иного лица для осуществления с должником взаимодействия путем размещения в личном кабинете Заёмщика заключено не было, ООО МКК «4Финанс» не могло размещать уведомление о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия с должником в личном кабинете Заёмщика, а также направлять его на ее электронную почту: ..... 

Кроме того, ООО МКК «4Финанс» в своем ответе дало пояснение, что уведомления клиентов о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия с должником и уступке прав требований (цессии), ООО МКК «4Финанс» направляет через сервис email и SMS рассылки «UniSender», а также размещает информацию в личном кабинете клиентов на сайте Общества. В связи с вышесказанным документы, о направлении уведомления по Почте России не приводятся (л.д.16-17).

Таким образом, действия ООО МКК «4Финанс» не соответствуют требованиям 1 ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, поскольку оно не уведомило заемщика о привлечении третьих лиц для возврата просроченной задолженности путем направления соответствующего уведомления заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку.

Кроме того, в соответствии с ч. 2 ст.9 Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ в уведомлении должны быть указаны предусмотренные частью 7 статьи 7 настоящего Федерального закона сведения о лице, указанном в части 1 настоящей статьи.

Согласно ч.7 ст.7 Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются:

1) информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах:

а) наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя);

б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона;

в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

2) фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение;

3) сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;

4) сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования);

5) реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

ООО МКК «4Финанс» в нарушение положений ч. 2 ст. 9 ФЗ № 230 и п. 2 ч. 7 ст. 7 ФЗ № 230 на электронную почту: svetlana90-2010@mail.ru направлено уведомление о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия с должником без указания фамилии, имени и отчества при наличии) и должности лица, а также без подписи должностного лица. 

Указанные обстоятельства подтверждаются совокупностью исследованных по делу доказательств: протоколом об административном правонарушении № от ..... (л.д. 1-7), сообщением ГУФССП ..... от ..... (л.д.9),заявлением СС (л.д. 10), скриншотом сообщения (л.д.11), пояснениями ООО МКК «4Финанс» (л.д.16-17), условиями кредитного договора № от ..... (л.д.19-27), таблицами телефонных переговоров и смс-сообщений (л.д.28,29), списками телефонных номеров (л.д.30-35), агентским договором № от ..... с выпиской (л.д.36-52,53), условиями кредитного договора № от ..... (л.д.57-65), таблицами телефонных переговоров и смс-сообщений (л.д.66,67), списками телефонных номеров (л.д.68-73), агентским договором № от ..... с выпиской (л.д.74-91,92), выпиской ЕГРЮЛ (л.д. 105-106). 

Оценив представленные доказательства в их совокупности, считаю виновность ООО МКК «4Финанс» установленной, действия общества образуют состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст.14.57КоАПРФ.

Санкция ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ предусматривает наложение административного штрафа на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Согласно ч. 3.2 ст. 4.1 КоАП РФ при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

В соответствии с пп. 3.2 - 3.3 ст. 4.1 КоАП РФ, при наличии исключительных обстоятельств, связанных с характером совершенного административного правонарушения и его последствиями, имущественным и финансовым положением привлекаемого к административной ответственности юридического лица, судья, орган, должностное лицо, рассматривающие дела об административных правонарушениях либо жалобы, протесты на постановления и (или) решения по делам об административных правонарушениях, могут назначить наказание в виде административного штрафа в размере менее минимального размера административного штрафа, предусмотренного соответствующей статьей или частью статьи раздела 2 данного Кодекса, в случае, если минимальный размер административного штрафа для юридических лиц составляет не менее ста тысяч рублей. При назначении административного наказания в соответствии с ч. 3.2 настоящей статьи размер административного штрафа не может составлять менее половины минимального размера административного штрафа, предусмотренного для юридических лиц соответствующей статьей или частью статьи раздела 2 данного Кодекса.

Каких-либо исключительных обстоятельств, влияющих на назначенное административное наказание в виде административного штрафа, по делу не установлено, фактических и законных оснований для назначения административного штрафа ниже низшего предела, с учетом санкции статьи и установленных по делу конкретных обстоятельств, не имеется.

Оснований для применения положений ст. 2.9 КоАП РФ не имеется.

Обстоятельств, смягчающих административную ответственность ООО МКК «4Финанс» не установлено.

Обстоятельством, отягчающим административную ответственность, ООО МКК «4Финанс» является повторное совершение однородного административного правонарушения (ООО МКК «4Финанс» ранее привлекалось к административной ответственности по ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ: на основании постановления Чусовского городского суда от ....., вступившего в законную силу .....).

При назначении наказания ООО МКК «4Финанс» принимаю во внимание обстоятельства совершения административного правонарушения, его последствия, имущественное положение общества, отсутствие смягчающих и наличие отягчающих административную ответственность обстоятельств, и полагаю возможным назначить обществу наказание в виде административного штрафа в размере ..... рублей.

Годичный срок для привлечения к административной ответственности, установленный ст. 4.5 КоАП РФ, не истек.

Руководствуясь ст. 29.9, 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

п о с т а н о в и л:

признать Общество с ограниченной ответственностью МКК «4Финанс», ОГРН №, ИНН №, КПП №, юридический адрес: ..... виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 70 000 (семьдесят тысяч) рублей.

В соответствии со ст. 32.2 КоАП РФ, ст. 19.1 Федерального закона от 08.06.2020 № 166-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в целях принятия неотложных мер, направленных на обеспечение устойчивого развития экономики и предотвращение последствий распространения новой коронавирусной инфекции» административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее 180 дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки исполнения постановления о наложении административного штрафа, предусмотренных статьей 31.5 данного Кодекса по следующим реквизитам:

наименование получателя штрафа: ..... 

Постановление может быть обжаловано и опротестовано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение 10 суток со дня вручения или получения его копии.

Судья А.Г. Черепанова