Дело № 2-14/2019 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 января 2019 года город Обоянь

Обоянский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Афонченко Л.В.

при секретаре Панковец Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) (далее Банк) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности, мотивируя свои требования тем, что 20 ноября 2015 года между Банком и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 41 752,80 руб. на потребительские цели со сроком возврата до 23 ноября 2017 года. Согласно кредитному договору, за пользование кредитом Заемщик выплачивает Банку проценты в размере: 330,04 % годовых с даты предоставления кредита по 09 декабря 2015 г., 25,00 % годовых - с 10 декабря 2015 по 23 ноября 2017 г. Периодичность внесения платежей - ежемесячно, в соответствии с графиком. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, в том числе уплате процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно приказу Банка России № ОД-674, с 26 февраля 2016 года у Банка «ЦЕРИХ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, решением Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года Банк «ЦЕРИХ» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», которая обязана предъявлять требования к заемщикам о взыскании кредитной задолженности в установленном порядке. Банк свои обязательства перед ФИО2 по предоставлению кредита исполнил в полном объёме. Однако заемщик свои обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 20 сентября 2018 года образовалась задолженность в сумме 78 747 руб. 43 коп., состоящая из суммы основного долга в размере 40 099,84 руб., суммы задолженности по процентам в размере 9 371,15 руб., пени на сумму непогашенного основного долга в размере 22 863,56 руб. и пени за несвоевременную уплату процентов в размере 6 412,88 руб., которую истец просил взыскать с ответчика; кроме того, просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 562,42 рублей.

Представитель истца – Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО), надлежащим образом уведомленный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился; предоставил суду ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом уведомленная о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, причина неявки суду не известна.

С учетом положений ст. 165.1 ГПК РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Статья 8 ГК РФ предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 307 ГК РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что 20 ноября 2015 года на основании заявления ФИО2 между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на потребительские цели в размере 41 752,80 руб. под 330,04 % годовых с даты предоставления кредита по 09 декабря 2015 г., и 25,00 % годовых с 10 декабря 2015 по 23 ноября 2017 г., со сроком возврата до 23 ноября 2017 г. (л.д. 26-27, 28). 

Согласно п.п. 6, 7 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (ИУДПК) погашение кредита с начисленными процентами производится ежемесячно согласно графику платежей; заемщик вправе внести платеж за расчетный период до наступления даты платежа по графику. В случае нарушения сроков погашения кредита, процентов заемщик в соответствии с п. 12 ИУДПК уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Способ погашения кредита с начисленными процентами и штрафной неустойкой осуществляется заемщиком, как в наличном, так и безналичном порядке через любое подразделение любой кредитной организации, а также посредством банковского платежного агента (п.п. 8, 8.1 ИУДПК). 

При этом п. 11 ИУДПК определена цель использования заемщиком потребительского кредита – погашение задолженности заемщика по договору займа №, заключенному между заемщиком и ООО МФО «РФЗ» 21 октября 2015 г.

Таким образом, подписав кредитный договор, каждая из сторон подтвердила согласие с условиями договора и приняла на себя соответствующие обязательства.

Факт получения ответчиком от истца денежных средств в размере 41 752,80 руб. по договору № от 20 ноября 2015 г. подтверждается выписками из лицевого счета, из которых также следует, что заемщиком производилось внесение денежных средств для погашения кредитной задолженности, в том числе начисленных процентов, по 27 января 2016 года (л.д. 40-46). 

Возникновение у ответчика просроченной задолженности подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 20 сентября 2018 года, составленным истцом, который суд считает верным и принимает во внимание при вынесении решения, поскольку он выполнен с учетом условий договора и произведенных ответчиком платежей (л.д. 45-46). 

При этом суд учитывает, что доказательств, свидетельствующих о внесении платежей, которые бы не были приняты во внимание при расчете задолженности, не представлено. Таким образом, в суде установлены обстоятельства, позволяющие Кредитору предъявлять требование о досрочном возврате кредита. 

Соглашением о приеме платежей физических лиц № 34 от 21 ноября 2011 г., заключенным между ООО «Орловское кредитное агентство» (ООО «ОКА») и Банком «Церих» (ЗАО), определен порядок осуществления деятельности сторон, направленной на предоставление физическим лицам потребительских кредитов (л.д. 49-51). 

Согласно приказу Банка России № ОД-674 от 26 февраля 2016 года, у Банка «ЦЕРИХ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций; решением Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года Банк «ЦЕРИХ» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», которая в силу требований пп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона №127-ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)» обязана предъявлять требования к заемщикам о взыскании кредитной задолженности в установленном порядке.

Как видно из уведомления от 16 мая 20016 г., ответчик извещался о том, что Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), кроме того, ФИО2 сообщены реквизиты, по которым необходимо направлять денежные средства в погашение задолженности (основной долг и проценты) перед Банком в соответствии с условиями кредитного договора (л.д. 57-58). 

Помимо этого, уведомлением от 26 сентября 2018 г. Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в лице конкурсного управляющего Банка «Церих» ответчику предложено в течение 30 календарных дней с момента направления уведомления расторгнуть договор потребительского кредита от 20 ноября 2015 г. путем направления в адрес Банка письменного согласия на расторжение договора, а также погасить просроченную задолженность (л.д. 64).

Однако ФИО2 на требование Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в лице конкурсного управляющего Банка «Церих» не отреагировала.

Поскольку ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, требование Банка о погашении задолженности не исполнил, Банк обратился в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

При таких обстоятельствах суд находит предъявленные к ответчику исковые требования о досрочном возврате кредита и расторжении договора обоснованными, в связи с чем подлежащими удовлетворению.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 2 562,42 рублей, что подтверждается платежным поручением № 2360 от 01 ноября 2018 года (л.д. 6). 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 2 562,42 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 20 ноября 2015 года между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО2 ФИО1.

Взыскать со ФИО2 ФИО1 в пользу Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 20 ноября 2015 года по состоянию на 20 сентября 2018 года в размере 78 747 (семьдесят восемь тысяч семьсот сорок семь) рублей 43 копейки, из которых: 40 099,84 руб. – основной долг, 9 371,15 руб. – задолженность по процентам, 22 863,56 руб. – пени на сумму непогашенного основного долга, 6 412,88 руб. – пени за несвоевременную уплату процентов. 

Взыскать со ФИО2 ФИО1 в пользу Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 562 (две тысячи пятьсот шестьдесят два) рубля 42 копейки. 

Лица, участвующие в деле, и их представители могут ознакомиться с мотивированным решением суда 15 января 2019 г.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Обоянский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Л.В. Афонченко