УИД 26RS0002-01-2024-006379-25

Дело № 2-3131/2024 

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

4 октября 2024 года г. Ставрополь

Ленинский районный суд города Ставрополя Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Никитенко Т.Н., 

при ведении протокола судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО2 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании денежных средств,

установил:

ФИО2 обратилась с иском к СПАО «Ингосстрах», в котором просит взыскать с ответчика стоимость ремонта, неустойку и штраф.

В обоснование заявленных требований указанно, что 

<

дата обезличена> между ФИО2 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор добровольного страхования по программе «

<

данные изъяты>» № 

<

номер обезличен> в отношении транспортного средства 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) 

<

номер обезличен>, 

<

дата обезличена> года выпуска на срок с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена>.

<

дата обезличена> истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования. В заявлении указано, что, не доезжая до границы Грузия-Россия, произошло ДТП, в результате которого была повреждена фара левая транспортного средства.

<

дата обезличена> в ответ на заявление от 

<

дата обезличена> СПАО «Ингосстрах» уведомило истца об отказе в признании заявленного случая страховым, поскольку действие договора страхования не распространяется на территорию Грузии.

<

дата обезличена> по электронной почте подана претензия в СПАО «Ингосстрах». 

Согласно полученному ответу решение СПАО «Ингосстрах» изложено в письмах от 

<

дата обезличена> и 

<

дата обезличена>.

В последующем истец обратился к финансовому уполномоченному.

<

дата обезличена> решением финансового уполномоченного в удовлетворении требований истца отказано.

Истец ФИО2, представитель истца ФИО3, представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены заблаговременно и надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Суд на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив доводы сторон и собранные доказательства по правилам ст. 167 ГПК РФ, суд, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. 

В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.12.2003 № 23 «О судебном решении» решение суда является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению.

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Судом установлено, что 

<

дата обезличена> между ФИО2 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор добровольного страхования по программе «

<

данные изъяты>» № 

<

номер обезличен> в отношении транспортного средства 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) 

<

номер обезличен>, 

<

дата обезличена> года выпуска на срок с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена>.

Договор страхования заключен на основании правил страхования автотранспортных средств от 

<

дата обезличена>

Страховыми рисками по договору страхования являются «Ущерб», «Угон ТС без документов и ключей», «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая», «Инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая».

Страховая сумма по Договору страхования в части страхования имущества составила 2 771 600 рублей, в части личного страхования – 554 320 рублей, страховая премия – 130 053 рублей.

Выгодоприобретателем по рискам «Угон» и «Ущерб» в случае полной конструктивной гибели Транспортного средства является АО «Тойота Банк» в размере непогашенной задолженности заемщика по кредитному договору на дату фактического погашения, по остальным рискам – истец. 

Лицом, допущенным к управлению Транспортным средством, является ФИО4

Приложением № 1 к договору страхования предусмотрена система возмещения «Новое за старое», условия рассмотрения претензий по «Полной гибели»: «Особые». В соответствии с пунктом 2 Приложения № 1 Договора страхования страховая сумма по страхованию Транспортного средства в течение действия Договора страхования изменяется (снижается) в соответствии с формулами, указанными в статье 25.1 Правил страхования, за исключением случаев включения в Договор страхования дополнительной опции «Постоянная страховая сумма».

Подписав договор страхования, страхователь тем самым подтвердил, что правила страхования от 

<

дата обезличена> года, приложение № 1 и другие приложения к полису им получены, все условия врученных правил и приложений разъяснены и понятны, страхователь самостоятельно выбирали указанный в настоящем полисе вариант страхового покрытия с имеющимися ограничениями и условиями за соответствующую плату (страховую премию).

Как следует из материалов дела в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 

<

дата обезличена>, был причинен вред транспортному средству, находящемуся под управлением ФИО4

<

дата обезличена> истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору страхования. 

В заявлении указано, что, не доезжая до границы Грузия-Россия, произошло ДТП, в результате которого были повреждены: крыло переднее левое, бампер передний, фара передняя левая, капот транспортного средства.

<

дата обезличена> СПАО «Ингосстрах» уведомило истца о необходимости предоставить: копии протокола об административном правонарушении; постановления по делу об административном правонарушении; определения о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении (если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных на то сотрудников полиции).

<

дата обезличена> по инициативе СПАО «Ингосстрах» проведен осмотр транспортного средства, что подтверждается актом осмотра.

<

дата обезличена> СПАО «Ингосстрах» уведомило истца об отказе в удовлетворении требования, поскольку ДТП произошло на территории Грузии, что не относится к территории страхования, указанной в Договоре страхования.

<

дата обезличена> истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору страхования. В заявлении указано, что, не доезжая до Границы Грузия-Россия, произошло ДТП, в результате которого была повреждена фара левая транспортного средства.

<

дата обезличена> в ответ на заявление от 

<

дата обезличена> СПАО «Ингосстрах» уведомило истца об отказе в признании заявленного случая страховым, поскольку действие договора страхования не распространяется на территорию Грузии.

Повреждения фары передней левой в ДТП 

<

дата обезличена> подтверждается актом осмотра и фотоматериалом с осмотра ТС истца, составленных и зафиксированных при обращении 

<

дата обезличена>.

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Таким образом, по смыслу указанной нормы, при наступлении страхового случая у страховщика возникает обязанность по выплате страхового возмещения.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

В соответствии с положениями ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. 

В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Таким образом, поскольку применение правил страхования зависит от воли сторон договора, они вправе изменить любые их положения.

Такие изменения допускаются, если изменение, отмена или дополнение правил страхования согласованы сторонами как в договоре страхования (страховом полисе), так и правилах страхования.

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

В соответствии со ст. 947 Гражданского кодекса РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами.

В соответствии с пунктом 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которым связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

Истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору страхования. 

Статьей 17 Правил страхования установлено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования. Договор страхования может быть заключен от совокупности ниженазванных страховых рисков или любой их комбинации.

Статьей 20 Правил страхования установлено, что страховым случаем является свершившееся событие из числа указанных в ст. 18 Правил страхования, предусмотренное договором страхования, приведшее к повреждению, утрате (гибели) ТС и (или) установленного на нем ДО и (или) к дополнительным расходам (убыткам), связанным с повреждением, утратой (гибелью) ТС, и повлекшее обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.

Страховыми рисками по Договору страхования в части страхования имущества являются «Ущерб», «Угон ТС без документов и ключей».

Согласно п. 1.1 ст. 18 Правил страхования «ДТП при управлении ТС лицами, допущенными к управлению» – событие, возникшее в процессе движения застрахованного транспортного средства по дороге и с его участием (наезд, опрокидывание, столкновение и т.д., за исключением случаев перемещения (транспортировки) транспортного средства любым видом транспорта методом частичной или полной погрузки), произошедшее при управлении транспортным средством лицом, указанным в договоре страхования, или лицом, соответствующим критериям, указанным в договоре страхования, а также повреждение другим механическим транспортным средством на стоянке либо при самопроизвольном движении транспортного средства.

В соответствии со ст. 59 Правил страхования при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь обязан не перемещая ТС с места наступления события, имеющего признаки страхового случая, незамедлительно (в срок, не превышающий 24 часов с момента, когда ему стало известно о событии, имеющем признаки страхового случая) заявить о случившемся в органы МВД (ГИБДД, полицию), МЧС (пожарный надзор) или в иные компетентные органы в зависимости от территории происшествия и характера события и получить справку, подтверждающую факт происшествия (с указанием обстоятельств происшествия) и содержащую перечень повреждений.

Один раз в течение действия договора страхования (если иное не предусмотрено договором страхования) Страхователь вправе не обращаться в вышеназванные органы и службы в случае повреждения по одному из вариантов, описанных ниже из числа подпунктов а) – д): а) лакокрасочного покрытия не более одной детали (если иное не предусмотрено договором); б) остекления кузова (за исключением остекления крыши)18; в) внешних световых приборов и светоотражателей; г) зеркал; д) антенны.

По соглашению между страховщиком и страхователем в договоре страхования может быть оговорено, что обращение в вышеназванные органы и службы не является обязательным, если размер ущерба не превышает определенной денежной суммы или процента от страховой суммы, установленных договором страхования.

Договором страхования могут быть предусмотрены иные условия, при которых обращение в вышеназванные органы и службы не является обязательным.

Истец, обращаясь в СПАО «Ингосстрах» с первым заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования, указал, что, не доезжая до границы Грузия-Россия произошло ДТП, в результате которого были повреждены: крыло переднее левое, бампер передний, фара передняя левая, капот Транспортного средства.

Договором страхования установлено (п. 3 ст. 11 Правил), что территорией страхования в части страхования имущества является: Россия и другие страны СНГ, за исключением Украины.

Из изложенного следует, что событие от 

<

дата обезличена> произошло за пределами территории страхования, в связи с чем страховой случай по договору страхования не наступил.

Поскольку факт наступления страхового события в соответствии с условиями Договора страхования не подтверждается сведениями, изложенными в предоставленных документах, у СПАО «Ингосстрах» не возникло обязательств по осуществлению выплаты страхового возмещения по Договору страхования.

Таким образом, поскольку факт наступления страхового случая по договору страхования не подтвержден, исковые требования в части взыскания страхового возмещения удовлетворению не подлежат.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования, исковые требования в части взыскания неустойки и штрафа удовлетворению также не подлежат.

Руководствуясь статьями 56, 67, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании стоимости ремонта, неустойки и штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд города Ставрополя в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья Т.Н. Никитенко

Мотивированное решение изготовлено 18.10.2024.

Судья Т.Н. Никитенко