Дело № 2-2707/2019

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

23 сентября 2019 года г. Челябинск 

Ленинский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Абдрахмановой Э.Г.,

при секретаре Васькиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России», обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование жизни» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГг., заключенного между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», о взыскании солидарно страховой премии в размере 55 099 руб. 50 коп., о взыскании солидарно процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 885 руб. 02 коп., о взыскании солидарно штрафа, почтовых расходов в размере 446 руб., компенсации морального вреда в размере 5 000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГг. заключен кредитный договор на индивидуальных условиях кредитования на сумму 719 000 руб. под 15,9% годовых со сроком возврата - 60 месяцев, а при заключении данного договора включена в число участников Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Уральский Банк ПАО «Сбербанк». Уплатила страховую премию в размере 75 135 руб. 50 коп. 

ДД.ММ.ГГГГг. истец направил ответчику ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» заявление о возврате суммы страховой премии (л.д. 28, 32), однако ответчик ответил отказом (л.д. 158).

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в адрес суда возвращен конверт с отметкой оператора почтовой связи об истечении срока хранения (л.д. 134, 135), также посредством телефонограммы (л.д. 131), согласно заявлению просила рассмотреть дело в своё отсутствие (л.д. 159).

Представитель ответчика общества с ограниченной ответственностью страховой компании «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебной повестки (л.д. 133), представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать, рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 136-140).

В судебном заседании представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО2, действующий на основании доверенности №-ДГ/13/73 от ДД.ММ.ГГГГг., сроком по ДД.ММ.ГГГГг., исковые требования не признал по основаниям, изложенным в отзыве (л.д. 136-140).

В порядке ст. 167 ГПК РФ, судом дело рассмотрено в отсутствие истца ФИО1, представителя ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», с участием представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО2

Суд, исследовав письменные материалы дела, выслушав пояснения представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО2, считает исковые требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что между истцом ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГг. на индивидуальных условиях кредитования на сумму 719 000 руб. под 15,900% годовых со сроком возврата - 60 месяцев (л.д. 61-65).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

ДД.ММ.ГГГГг. между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк России» заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ -02/1802 с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. (л.д. 94).

ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 обратилась с заявлением на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в котором выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просила заключить в отношении неё договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по страховым рискам: смерть застрахованного лица по любой причине, установление инвалидности 1-ой группы в результате несчастного случая и болезни, установление инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая, установление инвалидности 2-ой группы в результате болезни (л.д. 48-49).

Согласно пунктам 2.1, 2.2 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ), участие клиента в программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг; участие в Программе страхования (включение в число застрахованных лиц) осуществляется на основании письменного заявления клиента, предоставленного в банк (л.д. 91-92).

ФИО1 согласилась произвести оплату за подключение к программе страхования в размере 75 135 руб. 50 коп. за весь срок страхования по заявлению от ДД.ММ.ГГГГг. (л.д. 68, 70).

При этом ей было разъяснено, что плата за подключение к программе страхования может быть уплачена любым из следующих способов: путем списания со счета вклада (позволяющего совершать расходные операции)/счета банковской карты; путем внесения наличных денежных средств на счет вклада/счет банковской карты через кассу банка с последующим списанием платы за подключение с указанных счетов; за счет суммы предоставленного кредита ПАО «Сбербанк России».

Кроме того, ФИО1 подтвердила, что второй экземпляр заявлений, Условий участия, которые применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, памятку на руки получила, о чем свидетельствует её подпись в указанном заявлении (л.д. 68).

Из представленных в материалы дела документов следует, что истец ФИО1 при оформлении договора страхования получил полную и подробную информацию об условиях добровольного страхования, а также о размере платы за подключение к программе страхования.

Услуги, оказываемые ПАО «Сбербанк России» ФИО1, являются неделимыми, формула расчета платы за подключение к программе страхования содержится в заявлениях на страхование.

Плата за подключение к Программе страхования по договору от ДД.ММ.ГГГГг. перечислена ООО СК «Сбербанк Страхование». Услуга по подключению ФИО1 к Программе страхования банком оказана, истец внесена в список застрахованных лиц, являющийся приложением № к полису ДСЖ-02/1802 (л.д. 94, 95).

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В п. 1 ст. 958 ГК РФ определено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

На основании пункта 2 названной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Материалами дела не подтверждается, что наступили обстоятельства, указанные в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Согласно п. 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии, в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в этом периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

На основании пункта 4.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с ДД.ММ.ГГГГ), участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, представленного в подразделение банка при личном обращении. Направление заявления по почте или с использованием других каналов не допускается. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования, производится банком при отказе физического лица от страхования в следующих случаях: подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления; подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечения 14 календарных дней с даты заполнения заявления, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен. При этом осуществляется возврат застрахованному физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к программе страхования (л.д. 92 оборот).

Поскольку обращение ФИО1 с заявлением о возврате страховой премии последовало по истечении 14 дней с дата заключения договора страхования, доказательств обратному в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, а потому, суд приходит к выводу о том, что уплаченная страховая премия не подлежит возврату истцу, так как её возврат не предусмотрен договором страхования.

В связи с отсутствием оснований для удовлетворения требований истца о взыскании денежных средств, не подлежат удовлетворению и производные требования о расторжении договора страхования, о взыскании компенсации морального вреда, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, почтовых расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России», обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование жизни» о защите прав потребителей - отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Ленинский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 30 сентября 2019г. 

Председательствующий Э.Г. Абдрахманова