Дело № 2-593/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«07» июля 2021 года г. Карталы 

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Крафт Г.В.

при секретаре Кошарной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК ВТБ Страхование, Банку ВТБ (ПАО) о взыскании страховой премии, 

УСТАНОВИЛ :

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании страховой премии в сумме 67 844 рубля 27 копеек. 

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ года в автосалоне ВТБ Банка и истцом был оформлен договор № на сумму 601 136 рублей 53 копейки, срок 60 месяцев, процентная ставка 12% годовых. Кредит истцом был получен с целью приобретения автомобиля. Процентная ставка была установлена в соответствие с п.2.1.1 Договора, т.к. истец выбрал вариант кредитования с осуществлением страхования жизни, страховой продукт «Защита заемщика автокредита», страховая сумма составила 601136 рублей 53 копейки, страховая премия-107 122 рубля 53 копейки, страховая премия была истцом уплачена единовременно. В пункте 3 Полиса было указано, что начиная со 2 месяца страхования страховая сумма устанавливается в соответствии с Графиком уменьшения страховой суммы, т.е. страховая выплата ( в случае наступления страхового случая) напрямую зависит от страховой суммы. Договор кредита ФИО1 был исполнен досрочно, а именно ДД.ММ.ГГГГ ( 22 месяца). Страховая премия была рассчитана на 60 месяцев, следовательно, еще продолжает действовать 38 месяцев. Истец обращался ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ в страховую компанию с заявлением о возврате страховой премии за неиспользованный период, однако требование осталось без удовлетворения. ДД.ММ.ГГГГ истец обращался в службу финансового уполномоченного, которым также в удовлетворении требования было отказано. При этом, Страховой компанией и финансовым уполномоченным указано то, что размер страховой суммы напрямую не связан с размером задолженности заявителя по Договору, т.к. Договор страхования продолжает действовать даже после погашения заявителем кредитной задолженности. Однако СК и финансовый уполномоченный не учитывают, что в соответствие с п.5.1 Полиса, начиная со 2 (второго) месяца страхования сумма устанавливается в соответствии с Графиком уменьшения страховой суммы из чего следует, что чем меньше остаток по кредиту, тем меньше страховая сумма, что подтверждается Графиком уменьшения страховой суммы. Также не учтен п.9 Договора, где указано, что заемщик обязан осуществлять Страхование жизни в течение срока действия Договора, иными словами, в Договоре истцу не предоставлено право выбора осуществлять страхование жизни или нет, что противоречит положениям ст. 935 ГК РФ, в случаях, когда обязанность страхования вытекает из закона, а основана на договоре, такое страхование не является обязательным. Таким образом, между подписанным истцом Полисом и ответами ВТБ Страхование, решением финансового уполномоченного возникают противоречия: в соответствии с Графиком уменьшения страховой суммы последняя уменьшается и на момент погашения кредита равна нулю, а в соответствии с ответами ВТБ Страхования, и решением финансового уполномоченного выплата страховой премии возможна, при этом конкретно размер страховой премии не указан. При таких обстоятельствах ВТБ Страхование в случае наступления страхового случая, не может гарантировать истцу получение каких либо выплат. Сумма за неиспользованный период составляет 67 844 рубля 27 копеек. 

В судебном заседании истец ФИО1, его представитель по устному ходатайству ФИО2 на удовлетворении иска настаивали, поддержав обоснования, указанные письменно. Дополнительно указали, что процентная ставка фактически зависела от того, заключит ли заемщик договор страхования, если бы договор страхования не был заключен, то процентная ставка была бы выше чем 12% годовых. Истец предъявляет требования к ООО СК «ВТБ Страхование», к ответчику ВТБ Банк (ПАО) истец требований не предъявляет, при этом к указанному ответчику от иска не отказывается. 

В судебном заседании представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» участия не принимал, представлен письменный отзыв на заявленные исковые требования, из которых следует, что с иском ответчик не согласен, находит их не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 на основании устного заявления был заключен Договор (полис) страхования «Защита заемщика Автокредита» №, на условиях, в том числе, что страховая сумма на дату заключения договора установлена в размере 601 136 рублей 53 копейки, начиная со 2(второго) месяца страхования страховая сумма устанавливается в соответствии с первоначальным Графиком платежей; страховая премия установлена в размере 107 122 рубля 53 копейки с единовременной уплатой; договор страхования действует с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 24 часа 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, следующего за датой подписания, но не ранее момента оплаты Полиса. Вышеуказанный Договор был заключен на основании Условий страхования по страховому продукту «Защита заемщика Автокредита». Поскольку в Договоре страхования имеется ссылка на применение Условия страхования, а также на их вручение Страхователю, что подтверждается собственноручной подписью Страхователя, то они являются для Страхователя обязательными в силу норм ГК РФ – ст.943. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика посредством электронной почты поступила претензия от ФИО1 о возврате части страховой премии в связи с досрочным исполнением кредитных обязательств. ДД.ММ.ГГГГ Общество уведомило об отсутствии оснований для возврата суммы страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика от истца повторно поступила претензия с требованием возвратить страховую премию. Страховщик в адрес истца повторно направил письменный отказ в возврате страховой премии при досрочном расторжении договора страхования по инициативе Страхователя вне периода охлаждения на основании ст.958 ГКРФ. В рамках настоящего договора страхования установлен период охлаждения сроком 14 календарных дней с даты заключения Договора страхования. Условиями договора предусмотрено, что страхователь имеет право отказаться от Договора страхования в любое время. При этом истец своей подписью в договоре страхования подтвердил, что ему известно и понятно положение п.3 ст.958 ГК РФ, согласно которому при досрочном отказе Страхователя(Выгодоприобретателя) от договора страхования, уплаченная страховщику страховая сумма не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. В отношении договора страхования по программе «Защита заемщика Автокредита» ответчик находит необходимым указать, что согласно п.3 Полиса страхования размер страховой суммы определен следующим образом: начиная со 2 месяца страхования страховая сумма устанавливается в соответствии с Графиком уменьшения страховой суммы. Указанный график (Приложение №) является неотъемлемой частью Полиса страхования. 

Независимо от производимого досрочного поганшения кредита(вплоть до полного погашения кредитной задолженности), размер страховой суммы при расчете страхового возмещения привязан только к Графику уменьшения страховой суммы, а соответственно не может быть равен «0» при досрочном погашении кредита, так как Договор страхования является самостоятельным договором. Страхователем был определен перечень страховых рисков, которые продолжают действовать на весь период страхования. Досрочное полное исполнение обязательства по кредитному договору не является обстоятельством, которое влечет прекращение страхового риска, либо невозможность наступления страхового случая ( п.1 ст. 958 ГК РФ), т.к. с объектами страхования- жизнью и здоровьем ФИО1 по- прежнему, независимо от исполнения обязательств по кредитному договору, может произойти событие, связанное с причинением вреда его жизни или его здоровью, то, страховой риск не прекратился. Таким образом. ответчик находит, что с истцом не произошли обстоятельства, которые являются основанием для прекращения договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, и деятельности кредитных организаций с требованием о взыскании части премии при досрочном расторжении договора страхования в рамках страхового продукта «Защита автокредита» в размере 67 844 рубля 27 копеек. Финансовый уполномоченный пришел к выводу о том. что Договор страхования на протяжении срока его действия не подразумевает наступление обстоятельств, при которых страховая сумма при погашении заявителем кредитных обязательств будет равна нулю. Поскольку заявителем был пропущен 14-дневный срок для обращения в Финансовую организацию для отказа от Договора страхования, Финансовый уполномоченный пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований заявителя о взыскании страховой премии за неиспользованный период действия Договора страхования. 

В судебном заседании представитель ответчика ВТБ Банк (ПАО) участия не принимал, представлено письменное возражение, из которого следует, что ответчик иск не признает в полном объеме по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил кредит в сумме 601 136 рублей 53 копейки на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием 12% годовых за пользование кредитом. Кредит был предоставлен для приобретения автомобиля. банк со своей стороны обязательства исполнил, заемщик также исполнил свои обязательства, а именно досрочно, т.е. ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, истец уплатил суммы страховой премии, т.е. осуществил самостоятельно, действуя в своем интересе, страхование жизни и здоровья, с целью возложения обязанности, и в случае наступления страхового случая, по выплате кредита на страховую компанию. Условия кредитного договора не содержат требований об обязательном страховании жизни Заемщика. Истец на стадии заключения договора располагал полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения. Заемщик добровольно, собственноручно подписал кредитный договор, Договор страхования, содержащий в себе условие о страховании риска причинения вреда жизни и здоровью, потери трудоспособности заемщика. Банк не понуждал заемщика к заключению договора страхования. Обязанность по заключению договора страхования была принята истцом добровольно с собственноручным подписанием полиса страхования по программе « Защита заемщика автокредита», согласно которому истец принял на себя и соответствующие обязательства по страхованию. ФИО1 дал поручение банку о перечислении суммы страхового взноса по Договору страхования в размере 107 122 рубля 53 копейки. ООО «Страховая компания ВТБ Страхование» в соответствие с п. 25 Кредитного договора. Банк указанное поручение исполнил надлежащим образом. Положения договоров не предусматривают необходимость обязательного страхования жизни и здоровья и/или страхования у определенного страховщика. Таким образом, утверждение истца о том, что Банк не довел до него всю предусмотренную законодательством РФ информацию при заключении кредитного договора ошибочно и не соответствует действительности. 

Суд, заслушав сторону истца, принимая во внимание возражения ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

Статья 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу положений п. 4, п. 4.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ, включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков.

Судом установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключил кредитный договор № с Банк ВТБ (ПАО), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 601 136 рублей 53 копейки (основной долг), 202 381 рубль 14 копеек ( уплата процентов по кредиту), 107 122 рубля 53 копейки расходы на услуги по страхованию жизни, срок действия договора 60 месяцев, процентная ставка 12% годовых. 15,55 годовых применяется в соответствии с п.2.1.1 Общих условий Договора в случае неосуществления заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору. ( л.д. 9-18)

Истец воспользовался правом досрочного погашения кредитного договора, предусмотренного п.3.1.1.1. Договора кредита, что следует из справки, выданной ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 26)

Истец заключил с ООО СК «ВТБ Страхование» договор «Защита заемщика Автокредита», что подтверждается полисом от ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 601 136 рублей 53 копейки; Страховая премия 107 122 рубля 53 копейки, срок действия договора страхования с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия уплачивается единовременно. Премия определена в твердой денежной сумме и от остатка задолженности по кредиту в зависимость не поставлена. В соответствии с договором страхования выгодоприобретателем выступает сам истец. 

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда и жизни застрахованного, страховые риски:

смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; 

постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности (I,2 группы в результате несчастного случая или болезни. При наступлении страхового случая «инвалидность» страховая выплата производится в 100% от страховой суммы; 

критическое заболевание (смертельно-опасное заболевание) впервые диагностированное в период действия договора страхования; 

временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая. ( л.д. 19-22) 

Договор страхования заключен в соответствии с Условиями страхования по программе «Защита заемщика автокредита» ( Приложение № к Приказу от ДД.ММ.ГГГГ №-од) ( л.д. 70-82) 

Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ не содержит условий, свидетельствующих о понуждении заемщика к заключению договора страхования.

Таким образом, ФИО1 выразил свое намерение на оказание ему услуги страхования. При этом, истец от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, выбрал по условиям договора процентную ставку 12% годовых, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил и не отказался от заключения договора страхования. При таких обстоятельствах, договор добровольного страхования не содержит противоречащих ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условий, поскольку услуга по страхованию жизни и здоровья предоставлена страховой компанией с согласия истца, выражено в письменной форме. 

Доказательств того, что при предоставлении кредита Банк ВТБ (ПАО) навязал ФИО1 заключение договора страхования, а отказ истца от приобретения услуги по страхованию мог повлечь отказ банка в заключении кредитного договора, суду не представлено. 

Доказательств понуждения заемщика к заключению договора страхования, совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора без согласия заемщика быть застрахованным, ограничений в выборе страховой компании, навязыванию заемщику невыгодных условий страхования, равно как и доказательств иных злоупотреблений Банка или страховой организации свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора, материалами дела неустановленно. 

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику ООО Страховая компания « ВТБ Страхование» претензию, в которой просил вернуть уплаченную страховую премию в сумме 107 122 рубля 53 копейки, т.к. досрочно погасил кредит ДД.ММ.ГГГГ, при этом страховая премия была рассчитана на 60 месяцев. ( л.д. 27)

Требования истца ответчик ООО Страховая компания « ВТБ Страхование» не исполнил, предоставил ответ от ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д. 28) 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил ответчику заявление с просьбой исключить из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и вернуть частично уплаченную плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в размере за неиспользованный период. ( л.д. 29)

Из ответа от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении заявления отказано. ( л.д. 30) 

ДД.ММ.ГГГГ истец обращался в ООО Страховая компания « ВТБ Страхование» с заявлением о предоставлении информации о размере остаточной страховой суммы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д. 31-32)

Ответом от ДД.ММ.ГГГГ ООО Страховая компания « ВТБ Страхование» в удовлетворении заявления истца было отказано. ( л.д. 33-34) 

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Службу обеспечения деятельности финансового уполномоченного, просил принять положительное решение о выплате ему страховой премии в части в размере 67 844 рубля 27 копеек. ( л.д. 34-37) 

Решением Службы финансового уполномоченного ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований отказано. ( л.д. 38-44) 

В силу п.2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Подключение к программе страхования не относится к числу обязательных услуг банка (ст.ст.5, 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»), выполняемых при заключении кредитного договора, однако может предоставляться клиенту по его волеизъявлению, является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата. 

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования ).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса) обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 

В соответствии с положениями Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексам Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами. 

Согласно статье 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

- гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; 

- прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п.2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ). 

По смыслу указанной статьи, страхователь вправе отказаться от договора личного страхования, но при этом может требовать возврата уплаченной страховой премии только в случае, если это предусмотрено договором.

Согласно абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Указанием Центрального Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в ред. от 01 января 2018 года) установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядке осуществления в отношении страхователей –физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д.

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п.1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п.6).

В свою очередь Полисные условия не предусматривают возврата уплаченной страховой премии при досрочном погашении кредита, что не противоречит требованиям действующего законодательства.

Согласно Полисных условий страхования условий страхования договор прекращается: при отсутствии страховых случаев в течение срока страхования. При наличии страховых случаев в течение срока страхования договор прекращается на дату исполнения страховщиком своих обязательств по договору в полном объеме (п.8.1).

Согласно п. 8.2 Полисных условий договор досрочно прекращается в случае: а) одностороннего расторжения Полиса (договора) страхователем путем подачи письменного заявления на расторжение. В случае, если страхователь прекратил действие полиса в течение 14 календарных дней с даты заключения, то страховщик возвращает страхователю 100 % страховой оплаченной премии. Во всех остальных случаях одностороннего расторжения полиса (договора) страхователем страховая премия не возвращается (согласно пункту 3 ст. 958 ГК РФ); б) смерти застрахованного в течение срока страхования, не являющейся страховым случаем.

Из приведенных условий страхования усматривается, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования, возможность наступления страхового случая, срок действия и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

При таких обстоятельствах досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования в отношении и страховая премия не подлежит возврату. Доказательств обратного истцом не представлено.

В силу положений ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

По мнению истца, после возврата кредита существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу п. 1, абз. 1 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации влечет возвращение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Несмотря на безусловное право истца отказаться от договора страхования, которое он реализовал, оснований для взыскания с ответчика стоимости неиспользованной страховой услуги не имеется.

Материалами дела подтверждается, что с заявлением о досрочном прекращении договора личного страхования и возврате страховой премии истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении 14 календарных дней со дня заключения договора, предусмотренных Полисными условиями для отказа страхователем от договора. 

Истец добровольно выразил согласие на заключение данного договора страхования жизни и здоровья на условиях, изложенных в страховом полисе и полисных условиях страхования от несчастных случаев и болезней.

В случае неприемлемости условий, в том числе о заключении договора страхования, истец не был ограничен в своем волеизъявлении, и был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Положенные в основу иска доводы о том, что досрочное погашение кредита прекращает действие договора страхования и страховая премия подлежит возврату в соответствии с положениями пунктов 1, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации основаны на неправильном применении приведенных выше норм права и является ошибочным.

Кроме того, договором страхования от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, имеет место ссылка только на возможность возврата страховой премии в период охлаждения, составляющий 14 дней со дня заключения договора. 

Суд, проанализировав установленные обстоятельства приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца к ООО СК ВТБ Страхование, Банку ВТБ (ПАО). 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК ВТБ Страхование, Банку ВТБ (ПАО) о взыскании страховой премии в сумме 67 844 рубля 27 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий : Г.В. Крафт 

Мотивированное решение составлено 13 июля 2021 года.

Судья : Г.В. Крафт