Дело № 2-3358/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2018 года г.Барнаул

Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Топорова А.А.,

при секретаре Набока Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Алтайская региональная общественная организация «Алтайская краевая служба защиты прав потребителей» в интересах ФИО1, ФИО2 к САО «ВСК» о взыскании страховой выплаты, защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Алтайская региональная общественная организация «Алтайская краевая служба защиты прав потребителей» обратилась в суд с иском указывая, что 02.12.2013 между САО «ВСК» и ФИО6 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №. При заключении указанного договора, ФИО6 подписано заявление о согласии быть застрахованным по Договору от несчастных случаев и болезни заемщика в соответствии с Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». Страховщиком по договору страхования выступило САО «ВСК», выгодоприобретателем – ПАО «Сбербанк России». Размер страховой премии составил 44 007,50 руб. 

27.09.217 наступил страховой случай – смерть застрахованного лица, в связи с чем его правопреемник (дочь) ФИО1 обратилась в САО «ВСК» с заявлением на получение страхового возмещения, приложив к заявлению пакет необходимых документов.

Поскольку страховщик не исполнил обязанность по выплате страхового возмещения в размер задолженности по кредитному договору в размере 242 561,62 руб., просят взыскать с САО «ВСК» в пользу ПАО «Сбербанк России» страховую выплату в указанном размере, в пользу ФИО1 неустойку 44 007,50 руб. и компенсацию морального вреда 30 000 руб.

16.08.2018 судом принято уточненное исковое заявление, согласно которому процессуальный истец Алтайская региональная общественная организация «Алтайская краевая служба защиты прав потребителей» просит взыскать с САО «ВСК» в пользу ПАО «Сбербанк России» страховую выплату в размере 242 561,62 руб., в пользу ФИО1 и ФИО2 неустойку 44 007,50 руб. и компенсацию морального вреда 30 000 руб.

Определением суда иск Алтайской региональной общественной организации «Алтайская краевая служба защиты прав потребителей» в интересах ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании в пользу ПАО «Сбербанк России» страховой выплаты в размере 242 561,62 руб., в пользу ФИО1 неустойки 44 007,50 руб. и компенсации морального вреда 30 000 руб., защите прав потребителя оставлен без рассмотрения в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора.

В судебном заседании представитель процессуального истца Алтайская региональная общественная организация «Алтайская краевая служба защиты прав потребителей» ФИО3 исковые требовании в части взыскания с САО «ВСК» в пользу ПАО «Сбербанк России» страховой выплаты в размере 242 561,62 руб. не поддержал в связи с их добровольным удовлетворением ответчиком. На удовлетворении остальной части иска настаивал по основаниям, изложенным в уточненном исковом заявлении. 

Представитель САО «ВСК» ФИО4 иск не признана, в случае удовлетворения иска просила применить положения ст. 333 ГК РФ к неустойке, а также уменьшить размер компенсации морального вреда. Пояснила, что с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения к страховщику обратилась ФИО2 Заявление ФИО1, до обращения в суд, страховщику не поступало. 

Остальные участвующие в деле лица в суд не явились, о месте и времени судебного разбирательства уведомлены надлежаще. 

Заслушав участников судебного разбирательства, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого назначенного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу с пунктами 1, 2 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Основания для отказа в выплате страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу указанных норм, а также с учетом положений пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, о том, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения, отказ в выплате страхового возмещения по иным основаниям, не предусмотренным указанными статьями Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускается.

Статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из материалов дела и установлено судом 02.12.2013 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО6 заключен кредитный договор № на сумму 607 000 руб. сроком на 60 месяцев. 

В обеспечение указанного кредитного договора 02.12.2013 ФИО6 обратился в банк с заявлением на страхование, согласно которому он выступает застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней на условиях, указанных в Условиях участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, согласна с тем, что выгодоприобретателем по договору является ОАО «Сбербанк России». 

Также ФИО6 подтвердил, что у него отсутствуют ограничения для участия в Программе, согласен произвести оплату за подключение к программе страхования.

Согласно Условиям, страховым случаем признается страховое событие, в том числе смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, по иным причинам.

САО «ВСК» не оспаривает, что является страховщиком ФИО6, представив в суд соглашение об условиях и порядке страхования № от 31.08.2009.

В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. №4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела в Российской Федерации) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

Судом установлено, что 29.09.2017 ФИО6 умер. Согласно справке о смерти ФИО6 следует, что смерть наступила 27.09.2017 по причине токсического действия окиси углерода. 

Следовательно, в период действия договора страхования жизни наступил страховой случай.

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

19.10.2017 в САО «ВСК» с заявлением на получение страхового возмещения обратилась наследница первой очереди ФИО2 – дочь умершего.

Поскольку выплата страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя не произведена, истец обратилась с указанным иском в суд.

В ходе рассмотрения дела платежным поручением от 27.08.2018 САО «ВСК» перечислило на счет ПАО «Сбербанк России» 245 561,62 руб., в связи с чем исковые требования в этой части истцом не поддерживаются.

В соответствие со статьей 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

По расчетам истца неустойка за период с 13.11.2017 по 17.05.2018 (186 дней) составляет 245 561,85 руб.(44 007,50 руб. * 3% * 186).

Поскольку размер неустойки не может превышать размер суммы страховой премии, истцом заявлена к взысканию неустойка в размере 44 007,50 руб.

Расчет проверен судом и признан арифметически верным.

Представитель ответчика ходатайствует об уменьшении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Оценивая обстоятельства данного конкретного дела, а также учитывая, что неустойка как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, суд снижает размер неустойки до 30 000 руб., и полагает данный размер неустойки соответствующим балансу законных интересов обеих сторон.

Статьей 15 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлено нарушение прав истца как потребителя страховых услуг, суд взыскивает с САО «ВСК» в пользу ФИО2 в счет компенсации морального вреда в сумме 3 000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Из материалов дела следует, что Алтайская региональная общественная организация «Алтайская краевая служба защиты прав потребителей» действует в интересах ФИО2

Поскольку на спорные отношения распространяется законодательство о защите прав потребителей, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика штрафа за невыполнение требований потребителя в добровольном порядке. 

Поскольку страховое возмещение перечислено ответчиком только после подачи искового заявления, на основании изложенного суд взыскивает с ответчика в пользу истца и АКОО «Ассоциация защиты прав страхователей» штраф в размере 16 500 руб. (по 8 250 руб. каждому).

В удовлетворении остальной части иска суд отказывает.

На основании ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с САО «ВСК» в доход бюджета муниципального образования городского округа – город Барнаул Алтайского края государственную пошлину 1 400 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить в части.

Взыскать с САО «ВСК» в пользу ФИО2 неустойку 30 000 руб., компенсацию морального вреда 3 000 руб., штраф 8 250 руб. 

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с САО «ВСК» в пользу Алтайская региональная общественная организация «Алтайская краевая служба защиты прав потребителей» штраф 8 250 руб. 

Взыскать с САО «ВСК» в доход бюджета муниципального образования городского округа – город Барнаул Алтайского края государственную пошлину в размере 1 400 руб. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.А. Топоров