дело № 2-356/2020

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

14 января 2020 года г.Челябинск

Ленинский районный суд г.Челябинска в составе:

председательствующего судьи Федькаевой М.А.,

при секретаре Нурмухаметове Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 164 423 руб. 32 коп., в том числе основного долга в размере 110 253 руб. 14 коп., процентов в размере 38 267 руб. 97 коп., штрафа в размере 15 902 руб. 21 коп., а также расходов по оплате государственной пошлине в размере 4 488 руб. 47 коп.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГг. между АО «Тинькофф банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в рамках которого последней выпущена кредитная карта, и предоставлен кредит с лимитом 300 000 руб. Ответчик обязался возвращать полученный кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Однако заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по погашению кредита и уплате процентов. АО «Тинькофф банк» ДД.ММ.ГГГГг. уступило ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена по всем известным адресам, в том числе по адресу, указанному в кредитном договоре. Ранее представила в Калининский районный суд г.Челябинска ходатайство, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку она не была уведомлена о состоявшейся уступке права требования, а также считала, что истцом пропущен срок исковой давности. 

Исходя из пункта 33 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005 года №221, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. Извещения о регистрируемых почтовых отправлениях опускаются в почтовые абонентские ящики в соответствии с указанными на них адресами, если иное не определено договором между оператором почтовой связи и пользователем услугами связи. Согласно пункту 35 названных Правил при неявке адресата за почтовым отправлением в течение пяти рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение. Не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено договором между оператором почтовой связи и пользователем услугами почтовой связи. 

С 01.06.2018г. прекращено в объектах почтовой связи формирование, печать и доставка (вручение) вторичных извещений ф.22-в, на почтовое отправление при неявке адресата за почтовым отправлением, в т.ч. по отправлениям из разряда «судебное». В данном случае порядок вручения почтовых отправлений был соблюден.

В силу ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Они несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Исходя из положения ст. 17 Конституции РФ, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

В силу ст. ст. 9, 10 ГПК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускается злоупотребление правом гражданами и юридическими лицами.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «Феникс» и ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В судебном заседании установлено, чтоДД.ММ.ГГГГг. между АО «Тинькофф банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в рамках которого последней была выпущена кредитная карта с лимитом 300 000 руб. (л.д. 38).

Составными частями заключенного договора являются: заявление- анкета, заявка на выпуск кредитной карты, подписанная ответчиком (л.д.38); тарифы по банковскому обслуживанию АО «Тинькофф банк», Общие условия обслуживания физических лиц в АО «Тинькофф банк» (л.д. 40, 42 оборот - 44).

ФИО1 приняла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. 

Согласно общим положениям об обязательственном праве (ст.307 ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, что подтверждено выпиской по счету (л.д. 34-35).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу п. 2 ст. 307 ГК РФ кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из материалов дела, ответчик обязанности по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГг. АО «Тинькофф банк» уступило ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ФИО1 (л.д. 10-20).

Согласно положениям статей 382, 384, 389 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме. При этом, в адрес ответчика ФИО1 были направлены требование о полном погашении задолженности, уведомление о состоявшейся уступке права требования, что является фактом соблюдения порядка досудебного урегулирования (л.д.30). Возможность совершения переуступки предусмотрена Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (п.3.4.6), что не противоречит требованиям закона.

Согласно расчету задолженности по кредиту, размер задолженности ответчика перед ООО «Феникс» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составляет 164 423 руб. 32 коп., в том числе: основной долг в размере 110 253 руб. 14 коп., проценты в размере 38 267 руб. 97 коп., штраф в размере 15 902 руб. 21 коп. (л.д. 31-33).

ДД.ММ.ГГГГг. мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> вынесен судебный приказ №, которым взыскана задолженность с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» покредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 164 423 руб. 32 коп. (л.д. 45 оборот - 46).

ДД.ММ.ГГГГг. от ФИО1 поступили возражения относительно исполнения судебного приказа, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГг. судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГг. был отменен (л.д. 45 оборот - 46).

С иском в суд о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. ООО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГг. (л.д. 3).

Проверив представленный истцом расчет суммы долга, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов, неустойки условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения - статьям 809, 811 ГК РФ. Расчет суммы задолженности судом проверен, является арифметически верным.

Вместе с тем, суд находит завышенным размер пени подлежащей взысканию с ответчика и находит обоснованным ходатайство ответчика о снижении размера неустойки, ввиду тяжелого материального положения. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из преамбулы ст. 333 ГК РФ, законодатель, закрепляя положения о праве суда на уменьшение неустойки, исходил из принципа восстановления баланса прав как лица, чьи права нарушены не исполнением обязательства, так и лица, не исполнившего обязательства. 

Между тем, начисление штрафной санкции и ее взыскание не должны влечь непомерных расходов должника по ее уплате и гражданское законодательство не преследует таких целей. Поэтому взыскание данных процентов требует учета фактической способности должника к их уплате в полном размере начисленной суммы и не должно влечь нарушения прав последнего.

С учетом обстоятельств данного спора, периодов просрочки оплаты и сумм задолженности, материального положения ответчика, по мнению суда, размер штрафных процентов в сумме 15 902 руб. 21 коп.не соразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем суд полагает возможным снизить размер неустойки до 7 000 руб.

Следовательно, задолженность по кредиту составит 155 521 руб. 11 коп., в том числе основной долг в размере 110 253 руб. 14 коп., проценты в размере 38 267 руб. 97 коп., штраф в размере 7 000 руб.

Относительно ходатайства ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по Кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плату. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом (п. 5.11).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после его формирования (п. 5.8, п.5.12).

При заключении приходной операции Банк направляет сумму такой операции в погашение задолженности по договору кредитной карты или учитываются как переплата.

Клиент, в частности, обязан контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской (п. 5.7).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в частности, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, и о размере задолженности по договору кредитной карты (п. 9.1).

При формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане (п. 9.2).

Таким образом, условиями договора о карте сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования Банком задолженности путем формирования направления в адрес клиента Заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Материалами дела установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по названному договору кредитной карты, истцом сформирован и направлен ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО1 Заключительный счет, в котором срок добровольного погашения образовавшейся задолженности установлен в соответствии с условиями договора кредитной карты в течение 05 календарных дней с момента получения заключительного счета. С момента выставления Заключительного счета Банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов, сумма 164423 рубля 32 копейки является окончательной к оплате.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка №

<

адрес> отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГг., вынесенный мировым судьей о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности кредитному договору в размере 164423 рублей 32 копеек.

С данным иском ООО «Феникс» обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Аналогичные разъяснения по этому вопросу даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». В силу п. 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В силу п. 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В силу изложенного в соответствии с положениями статей 196, 200 ГК РФ и приведенными выше Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк суд отвергает доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности на предъявление к нему требований о взыскании задолженности по названному договору кредитной карты, поскольку начало течения срока исковой давности по данному делу началось с ДД.ММ.ГГГГг., после истечения 30 календарных дней на оплату заключительного счета с момента его выставления, и на дату подачи искового заявления - ДД.ММ.ГГГГг. данный срок не истек. Доводы ответчика о том, что погашение по карте производилось периодическими платежами и срок исковой давности необходимо применять к каждому отдельному платежу, суд отклоняет, поскольку ежемесячное размещение на счете карты минимального платежа, производится по условиям договора с целью подтверждения дальнейшего права заемщика на пользование картой в рамках договора.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относятся и расходы по оплате государственной пошлине. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного, к взысканию с ответчика в пользу истца подлежит государственная пошлина в размере 4 488 руб. 47 коп., факт уплаты которой, подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГг. на сумму 2 244 руб. 23 коп., платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГг. на сумму 2 244 руб. 24 коп. (л.д.7-8).

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ООО Феникс» с ФИО1 мму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в размере 155 521 руб. 11 коп., в том числе основной долг в размере 110 253 руб. 14 коп., проценты на не просроченный основной долг в размере 38 267 руб. 97 коп., штраф в размере 7 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 4 488 руб. 47 коп.

В остальной части исковые требования ООО Феникс» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано или опротестовано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Ленинский районный суд г.Челябинска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий М.А. Федькаева

Мотивированное решение изготовлено 21.01.2020г.