Дело № 2-185/2021

33RS0009-01-2021-000081-89

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Камешково 19 марта 2021 года

Камешковский районный суд Владимирской области в составе председательствующего Варламова Н.А., при секретаре Котовой Е.М., с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Камешково гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещения судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 379237,68 руб., состоящую из основного долга - 250988,71 руб. и процентов на непросроченный основной долг - 128248,97 руб., образовавшуюся за период с 27.07.2013 по 08.10.2019, а так же возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 6992,38 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 27.07.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит, а ответчик принял на себя обязательства в установленные сроки вернуть заемные денежные средства и уплачивать проценты за пользование этими денежными средствами, комиссии, штрафы. ФИО2, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, соответствующие обязательства не исполнила, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 1374650,01 руб. за период с 27.07.2013 по 08.10.2019. 08.10.2019 банк уступил права требования на задолженность заемщика в пользу ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требований №. Предъявляемые к взысканию истцом требования составляют 379237,68 руб. и не включают начисления банка по штрафам и процентам на просроченный долг. 08.10.2019 ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности. На основании изложенного истец просит удовлетворить заявленные требования.

Определением суда от 03.02.2021 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит». 

Представитель истца ООО «Феникс» по вызову суда не прибыл, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО2, извещенная о рассмотрении дела надлежащим образом, по вызову суда не явилась. Ее представитель ФИО1 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении заявленных исковых требований по мотиву пропуска ответчиком срока исковой давности.

Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит», извещенного надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, по вызову суда не прибыл. 

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В п. 1 ст. 420 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).

Исходя из п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В п.1 ст.450 ГК РФ закреплено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Исходя из п. 2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В п.1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Из п.1 ст.810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 27.07.2013 между третьим лицом - КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор № (далее по тексту Договор), на основании которого третьим лицом ответчику предоставлены кредитные денежные средства на неотложные нужды в сумме 300000 руб. на срок 45 месяцев под 36,99 % годовых (л.д. 8 - 22). Из указанного Договора следует, что он включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды (кредитный договор), договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее по тексу - Общие условия), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора. 

Согласно п.п.3.2.1, 3.2.3 Договора (л.д.9) заемщик принял на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссии и иных выплат, предусмотренных кредитным договором в сроки и в порядке установленные кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора; выполнять обязанности, предусмотренные Договором, Общими условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью.

В силу п.1.2.2.4 Общих условий кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет либо счет по карте и считается предоставленным в момент такого зачисления (л.д. 28).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (п. 1.2.2.5 Общих условий (л.д.28)).

Надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом является обеспечение наличия на счете (счете по карте) суммы денежных средств в размере, достаточном для погашения задолженности клиента, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа (п.1.2.2.8 Общих условий (л.д.28)).

В установленную Договором дату платежа клиента в погашение задолженности банк списывает со счета (счета по карте) сумму денежных средств, подлежащую уплате клиентом (п.1.2.2.9 Общих условий (л.д.28)). 

Кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и Графике платежей (п.2.1.3 Общих условий (л.д.29)).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов банка, указанным в кредитном договоре (п.2.2.1 Общих условий (л.д.29)).

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит, в том числе из части основного долга, процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами (п.2.2.2 Общих условий (л.д.29)). 

Графиком платежей к Договору предусмотрено осуществление ответчиком ежемесячных платежей (по 11520,84 руб. каждый (включая кредитную задолженность и проценты) 27, 28 либо 29 числа каждого месяца, за исключением последнего платежа, равного 11520,72 руб.) в период с 27.08.2013 по 27.04.2017 (л.д.11). 

Кроме того, материалами дела подтверждается, что в соответствии с п.1.2.3.18 Общих условий (л.д.29) банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по Договору, а так же передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе Договор. 

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

Согласно договору № уступки прав требований (цессии) от 04.10.2019, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и истцом - ООО «Феникс», цедент уступил цессионарию, а последний принял, в том числе права требования по кредитному договору № от 27.07.2013, заключенному между ответчиком и третьим лицом (л.д. 43 - 48). Уступка прав требований по указанному договору произведена в соответствии с приведенными нормами материального права и Общими условиями. 

Исходя из представленного истцом расчета задолженности, долг ответчика за период с 27.07.2013 по 08.10.2019 составляет 379237,68 руб., в том числе: 250988,71 руб. - задолженность по основному долгу, 128248,97 руб. - задолженность по процентам (л.д. 25 - 26). 

Вместе с тем, как отмечено выше, ответчик просил применить срок исковой давности к спорным правоотношениям. 

Разрешая соответствующее ходатайство ответчика, суд приходит к следующему.

Так, согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ). 

В п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В п.18 указанного Постановления Пленума Верховного суда РФ приводятся разъяснения о том, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как отмечалось ранее, согласно графику платежей датой последнего платежа по кредитному договору указано 27.04.2017. Исходя из расчета истца и условий договора, задолженность по основному долгу в размере 250988,71 руб. образовалась, начиная с этой же даты, с указанного момента размер обозначенной задолженности не менялся. Таким образом, истец о нарушении своего предполагаемого права относительно последнего платежа узнал и должен был узнать не позднее 28.04.2017, а следовательно, с учетом правил о сроках исковой давности должен был обратиться за судебной защитой не позднее 28.04.2020 относительно неисполненных обязательств по последнему кредитному платежу. Соответственно, по платежам, срок исполнения обязательств по которым наступил до апреля 2017 года, истец должен был обратиться за судебной защитой в соответствующие более ранние периоды по отношению к апрелю 2020 года (то есть 28.03.2020, 28.02.202 и т.д. с учетом трехлетнего срока по каждому платежу). Требования о взыскании процентов, комиссии, неустойки, премии являются производными от требования по основному долгу. 

Материалами дела подтверждается, что 29.02.2020 (в соответствии с отметкой на конверте) истец обратился к мировому судье .... с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании спорной задолженности с ответчика, то есть на момент соответствующего обращения срок исковой давности не истек по платежам за 27.03.2017 и 27.04.2020. По остальным обязательствам, срок исполнения по которым наступил до 29.02.2017, к моменту обращения к мировому судье срок исковой давности истек.

Судебным приказом названного мирового судьи от 06.03.2020 с ответчика в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по ранее упомянутому кредитному договору в размере 379237,68 руб. за период с 27.07.2013 по 08.10.2019. На основании соответствующего заявления ответчика данный судебный приказ отменен мировым судьей 26.03.2020. Таким образом, применительно к оставшимся платежам за 27.03.2017 и 27.04.2020 не истекшая часть срока исковой давности увеличивалась на 6 месяцев, то есть до 28.09.2020 и до 28.10.2020, соответственно. Однако и в эти сроки истец за судебной защитой в исковом порядке не обратился, поскольку рассматриваемое исковое заявление направлено в суд только 04.02.2021 (в соответствии с отметкой на конверте (л.д. 61)). 

В силу положений статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая изложенное, исковые требования ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору заявлены за пределами срока исковой давности, что само по себе является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

При таких обстоятельствах суд отказывает в иске ООО «Феникс» в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности. 

В силу ст. ст. 88 и 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом приведенных норм процессуального права суд отказывает в иске ООО «Феникс» о взыскании возмещения судебных расходов по оплате госпошлины в размере 6992,38 руб., поскольку итоговое судебное постановление выносится не в пользу истца, а требования о судебных расходах являются производными от основного требования, в удовлетворении которого отказывается. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 379237,68 руб., возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6992,38 руб. оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца во Владимирский областной суд через Камешковский районный суд со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Варламов

Справка: решение в окончательной форме изготовлено 26.03.2021.