Дело № 2-689/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

13 ноября 2017 года п. Ибреси 

Ибресинский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Паймина А.А.,

при секретаре Орловой Г.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (далее - «Банк») и ФИО1 ФИО6 был заключен кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), согласно которому Банк обязался предоставить ФИО1 денежные средства в сумме 3 000 000,00 руб., сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18,5% годовых, неустойки в виде пени в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 руб. в день (п.4.1 Кредитного договора), а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (7.1 Кредитного договора). 

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме: Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 3 000 000 руб. (Распоряжение на выдачу кредита во вклад от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (далее - «Цедент») и Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее - «Текущий кредитор»/«Цессионарий») заключен Договор об уступке прав (требований) №, согласно которому Цедент уступил, а Цессионарий принял и оплатил все права требования, в том числе по указанному кредитному договору (учитывается в ВТБ 24 (ПАО) под № от ДД.ММ.ГГГГ), а также по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору. Согласно разделу 3 Договора об уступке прав (требований) в соответствии со ст. 384 ГК РФ к Цессионарию переходят права Цедента в том объеме и на тех условиях, которые существовали на дату перехода права, в том числе право на получение исполнения по кредитному договору (включая требование уплаты суммы основного долга, в том числе просроченного, суммы процентов, в том числе просроченных, суммы процентов начисленных на просроченную задолженность, пеней, штрафов на дату перехода прав).

По наступлению срока погашения кредита Заемщик ФИО1 не выполнил свои обязательства в полном объеме. Заемщиком допущены следующие нарушения: ежемесячные просрочки при погашении основного долга, начисленных процентов и пени с ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком ФИО1 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Взыскатель (Текущий кредитор/ истец) на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ своим письмом потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные условиями Кредитного договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако задолженность до настоящего времени не погашена, а претензия оставлена без ответа.

Просят взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 390 743,75 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 153,72 руб., понесенные истцом при подаче настоящего искового заявления. 

Представитель истца Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, имеется заявление о рассмотрении дела без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебное извещение, направленное в адрес, указанный в адресной справке, вернулось с отметкой почтовой организации «Истек срока хранения».

Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Исходя из действия принципов добросовестности и разумности, ответчик должен был обеспечить возможность получения почтовой и иной корреспонденции по месту нахождения, что им выполнено не было по субъективным причинам.

Суд принимает во внимание, что ответчик, не обеспечив возможность получения судебной корреспонденции, не направив в судебное заседание представителя, по своему усмотрению не воспользовались диспозитивным правом по предоставлению доказательств в обоснование своих возможных возражений по иску, тем самым принял на себя риск соответствующих процессуальных последствий, в том числе в виде постановления решения по доказательствам, представленным истцом.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ и с письменного согласия истца судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие неявившегося в судебное заседание ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 3 000 000 руб. сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18,5 % годовых, и уплатой неустойки (пени) в размере 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 руб. в день, а заемщик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п.п. 3.1.4 Кредитного договора установлено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с Графиком платежей по потребительскому кредиту, являющимся Приложением № к Договору, в валюте кредита (кроме случаев, указанных в подп. 3.1.8. Договора) путем списания Банком денежных средств со счета на основании заявления заемщика на перечисление денежных средств, являющегося Приложением № к Договору и оформляемого в дату заключения Договора, в порядке, установленном п. 3.1.7 Договора, аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа) включающего в себя: сумму части основного долга по кредиту; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения кредита.

Согласно п. 3.1.7 Кредитного договора оплата Заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа должна осуществляться 20-го числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, путем внесения заемщиком (не позднее даты погашения) денежных средств на Счет и списания их Банком со счета в погашение очередного ежемесячного платежа в очередную дату погашения на основании заявления. 

Пунктом 3.1.1 Кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из размера процентной ставки, установленной в п. 1.2. Договора, и фактического количества дней пользования кредитом.

Обязательства АКБ «Банк Москвы» (ОАО) перед ФИО1 были исполнены ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления денежных средств на счет клиента в размере 3 000 000 рублей, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад.

ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (ОАО) (Цедент) и Банком ВТБ 24 (ЗАО) (Цессионарий) заключен Договор об уступке прав (требований) №, согласно которому цедент уступил, а цессионарий принял и оплатил все права требования, в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО1.

В соответствии с нормами ст. ст. 382, 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно разделу 3 Договора об уступке прав (требований) в соответствии со ст. 384 ГК РФ к цессионарию переходят права цедента в том объеме и на тех условиях, которые существовали на дату перехода права, в том числе право на получение исполнения по кредитному договору (включая требования уплаты суммы основного долга, в том числе просроченного, суммы процентов, в том числе просроченных, суммы процентов на просроченный основной дог, пеней, штрафов, на дату перехода прав.

В соответствии с п. 7.4.1 Кредитного договора, подписанного ответчиком, следует, что банк имеет право передать свои права и обязанности по настоящему договору в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации третьему лицу.

Также указанным пунктом оговорено, что ответчик дает согласие на передачу Банком прав и обязанностей по настоящему Договору любому физическому или юридическому лицу как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности. Настоящим Заемщик уполномочивает Банк, в случае передачи прав и обязанностей по настоящему Договору третьему лицу, предоставить указанному лицу (цессионарию) всю информацию, касающуюся исполнения/неисполнения Заемщиком обязательств по настоящему Договору, в том числе погашения кредита, включая информацию о порядке погашения кредита (сведения о размерах, способах платежей), о задолженности по кредиту, о ссудной задолженности, а также информацию о погашении Заемщиком кредита с использованием Счета (о внесении на Счет и списание денежных средств с него и с иных счетов Заемщика в Банке).

Таким образом, в настоящем случае возможность передачи прав кредитора к другому лицу кредитным договором прямо предусмотрена, сделка по передаче уступаемых прав совершена в требуемой законом форме.

При таких обстоятельствах у суда отсутствуют основания для сомнений в законности и обоснованности требований Банк ВТБ 24 (ПАО) как нового кредитора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Из пункта 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1.2.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору 18,5% годовых.

Пунктом 4.1 кредитного договора установлено, что при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату погашения неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком (включительно), если иное не установлено настоящим пунктом договора.

Судом установлено, что ответчиком систематически нарушались сроки платежей по кредитному договору, не в полной мере выплачивались суммы ежемесячных платежей, предусмотренных Графиком платежей. Доказательств того, что ответчик предпринимал меры по погашению кредита ответчиком суду не представлено.

В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора банк вправе требовать от ФИО1 возврата суммы основного долга, процентов по нему, а также неустойки.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Кредитному договору составляет 9 319 023,21 рублей, из которых: 

-2 597 590,34 руб. - остаток ссудной задолженности; 

-1 245 566,81 руб. - задолженность по процентам;

-2 448 855,41 руб. - задолженность по пени по просроченным процентам;

-3 027 010,63 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

С учетом включения истцом в свои требования 10% от суммы задолженности по пеням, и с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет 4 390 743,75 рублей, из которых 

- 2 597 590,34 руб. - остаток ссудной задолженности;

- 1 245 566,81 руб. - задолженность по процентам;

- 244 885,54 руб. - задолженность по пени по просроченным процентам;

- 302 701,06 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Проверив данный расчет, суд признает его верным, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиком данный расчет не оспорен.

При указанных обстоятельствах, суд находит законными и обоснованными требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 4 390 743,75 руб., в том числе по пеням по просроченному долгу и по просроченным процентам, полагая, что вышеназванные сумма пени (по основному долгу и по просроченным) учитывает возможные убытки, вызванные нарушением ответчиком своих договорных обязательств, при этом ответчик заявления об уменьшении суммы пени по какому-либо основанию суду не заявлял, произведенный истцом расчет неустойки является верным.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 30153,71 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 4 390 743 (четыре миллиона триста девяносто тысяч семьсот сорок три) рубля 75 коп, в том числе:

- 2 597 590,34 руб. - остаток ссудной задолженности;

- 1 245 566,81 руб. - задолженность по процентам;

- 244 885,54 руб. - задолженность по пени по просроченным процентам;

- 302 701,06 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) сумму госпошлины в размере 30153 (тридцать тысяч сто пятьдесят три) рубля 72 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Ибресинский районный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья