Дело № 2-1657/2019 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Енисейск 03 декабря 2019 г. 

Енисейский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Штея Н.А.

при секретаре Дидоха Д.В., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 

Требования мотивированы тем, что согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №, заключенному в офертно-акцептной форме, ФИО1 предоставлена кредитная карта с лимитом в сумме 60000 руб. сроком на 36 месяцев (с возможностью пролонгации), под 28% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. По условиям данного соглашения заемщик должен погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно. Сторонами при заключении кредитного договора была предусмотрена ответственность за нарушение обязательств в виде неустойки в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Заёмщик исполнял обязательства ненадлежащим образом, допускал нарушение принятых на себя обязательств в части своевременности внесения текущих платежей, в связи с этим ООО ИКБ «Совкомбанк» на основании пункта 5.2 «Условий кредитования», принял решение о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору и возврате задолженности по нему, о чем направил должнику соответствующе уведомление, в котором предлагалось возвратить задолженность по кредитному договору. Требование банка о возврате задолженности по кредитному договору ответчик не выполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность перед Банком в размере 70343 руб. 03 коп., в том числе, просроченная ссуда 59941 руб. 11 коп, просроченные проценты – 7261 руб. 90 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 1346 руб. 72 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 1073 руб. 30 коп., страховая премия – 720 руб. По изложенным основаниям, Банк ставит вопрос о взыскании с ФИО1 суммы задолженности в размере 70343 руб. 03 коп., а также расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в размере 2310 руб. 29 коп. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против удовлетворения заявленных требований, просила о снижении процентов по кредиту. 

Истец о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель Банка ФИО2 не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца. 

Выслушав позицию ответчика, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как указано в ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Как установлено в судебном заседании, согласно договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между Банком и ФИО1 (заёмщиком) в офертно-акцептной форме, последнему был предоставлен кредит по системе овердрафт путем выдачи кредитной карты с первоначальным лимитом 60000 руб.. на срок 36 месяцев с правом досрочного кредита, под 28 % годовых. По условиям принятых на себя обязательств заемщик должен был производить ежемесячно до даты подписания кредитного договора, начиная со следующего месяца, следующим за расчетным периодом, минимальный обязательный платеж в сумме 3000 руб. Срок оплаты по договору о потребительском кредитовании – ежемесячно до даты (числа) подписания договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего за расчетным периодом месяца. В целях отражения задолженности заемщика по выданной ссуде, на основании распоряжения последнего, Банком открыт банковский счет, открыт лимит задолженности в соответствии с Заявлением-офертой и выдана расчетная карта с установленным лимитом задолженности. 

Согласно разделу «Б» заявления-оферты при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

В соответствии с Условиями кредитования Банка физических лиц на потребительские цели, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, минимальный обязательный платеж - часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить в Банк к установленной дате; сумма минимального обязательного платежа включает часть ссудной задолженности, рассчитанную как заданный процент от остатка ссудной задолженности на конец расчетного периода, проценты за кредит, комиссии Банка; технический овердрафт, просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки при их наличии оплачиваются дополнительно к сумме минимального обязательного платежа согласно разделу «Б» заявления-оферты.

Согласно п. 3.1. Условий кредитования Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику одной или несколькими суммами возобновляемый кредит в соответствии с заявлением-офертой, при условии, что размер единовременной задолженности заемщика по кредиту не превысит лимита, установленного сторонами в разделе «Б» заявления-оферты, являющегося неотъемлемой частью настоящих Условий кредитования, а заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и компенсацию Банка, предусмотренные кредитным договором. 

В соответствии с пунктами 3.6., 3.7., 3.8., 3.9. Условий кредитования заемщик обязуется возвратить кредит в сроки, установленные в разделе «Б» заявления-оферты. За пользование кредитом заемщик выплачивает Банку проценты в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты, начисляемые на фактическую задолженность за период пользования кредитом. За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на фактически использованную сумму кредита (части кредита) за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно); срок пользования кредитом (частью кредита) для начисления процентов определяется с даты, следующей за датой фактического использования суммы кредита (части кредита), по дату полного погашения задолженности по кредиту (включительно). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) в соответствии с заявлением-офертой начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало текущего дня; уплата процентов производится ежемесячно в соответствии с условиями заявления-оферты; в случае отсутствия ссудной задолженности начисление процентов не производится. 

Пункт 3.12. Условий кредитования предусматривает, что погашение задолженности по кредиту происходит автоматически при любом поступлении денежных средств на счет расчетной карты заемщика; при внесении на счет расчетной карты заемщиком суммы, превышающей фактическую задолженность по процентам, разница зачисляется в счет досрочного гашения ссудной задолженности и пополнения лимита кредитования. 

Кредитный лимит устанавливается заемщику по усмотрению Банка. Банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредитования (п. 3.16. Условий кредитования). 

В силу пунктов 5.2. и 5.2.1. Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору.

Как видно из материалов дела, Банк условия кредитного договора выполнил, предоставив ФИО1 кредитную карту с лимитом задолженности 60000 руб., которыми заемщик пользовался. 

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, из которых видно, что последний платеж по кредиту ФИО1 произведен ДД.ММ.ГГГГ В связи с этим, образовалась задолженность, которая по расчетам Банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 70343 руб. 03 коп., в том числе просроченная ссуда 59941 руб. 11 коп, просроченные проценты – 7261 руб. 90 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 1346 руб. 72 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 1073 руб. 30 коп., страховая премия – 720 руб. Расчет задолженности произведен Банком верно, в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями гражданского законодательства. 

ДД.ММ.ГГГГ. Банк направил заемщику требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 дней, которое заемщиком исполнено не было. 

В силу положений ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, при этом по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Соглашение об уплате неустойки согласовано сторонами в разделе «Б» Договора о потребительском кредитовании, согласно которому при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. 

Расчет задолженности (основного долга, процентов и неустойки), представленный стороной истца, выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона, ответчиком в порядкест.56 ГПК РФне опровергнут, доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору или наличия у ответчика перед истцом задолженности в меньшем размере не представлено, в связи с чем, оснований сомневаться в правильности выполненных банком исчислений у суда не имеется.

Поскольку расчет задолженности по основному долгу, процентам и неустойки соответствует условиям кредитного договора, факт нарушения ответчиком условий договора установлен судом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании с ответчика суммы задолженности по основному долгу, процентам и неустойки в полном объеме.

С учётом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 70343 руб. 03 коп., из которых: просроченная ссуда 59941 руб. 11 коп, просроченные проценты – 7261 руб. 90 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 1346 руб. 72 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 1073 руб. 30 коп., страховая премия – 720 руб..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В связи с этим, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 2310 руб. 29 коп. (70343 руб.03 коп. – 20 000) * 3% + 800 руб.)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 70343 рубля 03 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины – 2310 руб.29 коп., а всего 72653 руб. 32 коп.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Енисейский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.А.Штей

Мотивированное решение составлено «06» декабря 2019 г.