ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 октября 2018 года п. Кутулик 

Аларский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Шохоновой Н.В., при секретаре Геворгян К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-427/2018 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 

<

Данные изъяты> рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 32 290,73 рублей, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование своего иска истец указывает на следующие обстоятельства.

ФИО1 на основании кредитного договора 

<

Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО Сбербанк получила кредит в сумме 2 000 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 12,75 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» ДД.ММ.ГГГГ). ДД.ММ.ГГГГ было заключено Дополнительное соглашение 

<

Цифры изъяты> к кредитному договору подписан график платежей 

<

Цифры изъяты>. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью Кредитного договора 

<

Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с указанным дополнительным соглашением 

<

Цифры изъяты> была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроках, предусмотренные графиком. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона): земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для сельскохозяйственного производства, общая площадь 86000 кв.м., адрес объекта: 

<

Адрес изъят>, кадастровый (условный) 

<

Цифры изъяты>. В соответствии со свидетельством о регистрации права указанная недвижимость оформлена в собственность на ФИО1. Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 2418146,88 рублей, в том числе: 1868526,64 руб. – просроченный основной долг; 481304,89 руб. – просроченные проценты; 20 004,92 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 48 310,43 руб. – неустойка за просроченные проценты. Условия кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом заёмщиком не выполняются, в связи с чем банк не получает дохода на который рассчитывал при заключении кредитного договора и который является целью банка. Заёмщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и о расторжении кредитного договора, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. 

Истец просит расторгнуть кредитный договор 

<

Цифры изъяты> и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере 

<

Данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 32290,73 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для сельскохозяйственного производства, общая площадь 86000 кв.м., адрес объекта: 

<

Адрес изъят>, 

<

Адрес изъят>, кадастровый (условный) 

<

Цифры изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость размере залоговой – 

<

Данные изъяты> рублей.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени проведения судебного разбирательства в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Выразил согласие на вынесение заочного решения. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства, не просившая суд о рассмотрении дела в ее отсутствие, в судебное заседание не явилась, не представив суду доказательств уважительности причин отсутствия, в связи с чем, суд определил о возможности рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, на основании ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в связи с чем, судом вынесено соответствующее определение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства – в отсутствие ответчика ФИО1. 

Суд, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 статьи 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Сбербанк России (Кредитор) и ФИО1 (Заёмщик), заключен кредитный договор 

<

Цифры изъяты>. 

В соответствии с п. 1.1 данного договора, Кредитор обязался предоставить заёмщику кредит «Загородная недвижимость» в сумме 

<

Данные изъяты> рублей под 12,75 % годовых на срок 216 месяцев, а заёмщик принял на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на банковский вклад заемщика 

<

Цифры изъяты>. 

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должна производиться заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 4.1).

Пунктом 4.3 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

С условиями кредитного договора заёмщик ФИО1 была ознакомлена, и выразила свою волю на заключение договора на указанных условиях, о чем свидетельствуют ее подпись на каждой странице договора. График платежей заёмщиком получен, о чем свидетельствует ее подпись.

Обязательства по предоставлению заёмщику кредита в размере 

<

Данные изъяты> рублей исполнено банком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом обо всех операциях по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно дополнительному соглашению 

<

Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1 погашение по кредитному договору 

<

Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей 

<

Цифры изъяты>. 

С условиями дополнительного соглашения 

<

Цифры изъяты> заёмщик ФИО1 была ознакомлена, и выразила свою волю на его заключение, о чем свидетельствуют ее подпись. График платежей 

<

Цифры изъяты> заёмщиком также получен, о чем свидетельствует ее подпись.

В нарушение принятых на себя обязательств заёмщик ФИО1 несвоевременно и не в полном объеме осуществляет внесение денежных средств в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им, допускает просрочки исполнения взятых обязательств, в связи с чем банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Однако данные требования банка оставлены ответчиками без удовлетворения.

По представленному истцом расчету долг по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

Данные изъяты>

Данный расчет судом проверен, и он соответствует условиям заключенного кредитного договора.

Принимая решение, суд руководствуется положениями статьи 196 ГПК РФ, согласно которым суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для дела установлены и какие не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Согласно требованиям статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно требованиям статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Оценивая представленный кредитный договор 

<

Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, выражает свободную волю сторон, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Суду не представлено доказательств, принуждения ответчика к заключению кредитного договора и, суд полагает, что ответчик, вступая в договорные отношения с ПАО Сбербанк, сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение названной нормы права, ответчиком не представлены доказательства надлежащего выполнения обязательств перед истцом по кредитному договору.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Сторона, которой законом или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Применяя вышеприведенные нормы права, оценивая доводы иска, а также то, что ответчиком не представлены доказательства, опровергающие доводы истца, суд полагает установленным, что ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, а именно, допускается нарушение сроков внесения денежных сумм в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им. Вследствие этого образовалась задолженность, общий размер которой составляет 2418146,88 рублей. В соответствии с условиями Кредитного договора, у банка возникло право требовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся по нему процентов.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ определяется понятие неустойки. В соответствии с данной статьёй неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с частью 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно расчету представленному банком, размер неустойки за просроченную ссудную задолженность составляет – 20004,92 руб.; размер неустойки за просроченные проценты – 48310,43 руб. Оценивая размер неисполненных обязательств, за которые начислена данная неустойка, суд полагает, что она является соразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, её размер не подлежит уменьшению.

В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотреннымизакономили договором. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) п. 1 ст. 334 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 348, п.1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Судом установлено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик предоставил кредитору в залог объект недвижимости: земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для сельскохозяйственного производства, общая площадь 86000 кв.м., адрес объекта: 

<

Адрес изъят>, кадастровый (условный) 

<

Цифры изъяты>. 

Указанный объект недвижимости ответчиком приобретен в собственность с использованием кредитных средств на основании договора купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ.

Право собственности ответчика на объекты недвижимости подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права, выданным ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области.

Права залогодержателя (банка) по кредитному договору ипотека в силу закона зарегистрирована банком в установленном законом порядке, что подтверждается отметкой об обременении на свидетельстве о государственной регистрации права.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости 

<

Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 

<

Адрес изъят> рублей. 

Пунктом 5.3.4 кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Таким образом, поскольку в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, условия для расторжения кредитного договора, взыскания задолженности и для обращения взыскания на предмет залога соблюдены, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца.

На основании отчета об оценке рыночной стоимости судом установлена начальная продажная цена заложенного имущества в размере 

<

Данные изъяты> рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете в соответствии с положениями пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в заявленной части с ответчика ФИО1.

В соответствии со статьями 88, 94, 98 ГПК РФ, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 32290,73 рублей. Данные расходы истцом подтверждены платежным поручением 

<

Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору 

<

Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

Данные изъяты>. 

Взыскать с ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 290 (тридцать две тысячи двести девяносто) рублей 73 копеек. 

Обратить взыскание на заложенное имущество (залогодатель: ФИО1): земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для сельскохозяйственного производства, общая площадь 86000 кв.м., адрес объекта: 

<

Адрес изъят>, кадастровый (условный) 

<

Цифры изъяты>. 

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации: земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для сельскохозяйственного производства, общая площадь 86000 кв.м., адрес объекта: 

<

Адрес изъят>, кадастровый (условный) 

<

Цифры изъяты> – 

<

Данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Аларский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения в окончательной форме, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<

Данные изъяты> 

Председательствующий Н.В. Шохонова