Дело № 2-247/2019

УИД: 80RS0003-01-2019-000290-28

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

с. Дульдурга 30 июля 2019 года

Дульдургинский районный суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Эрдынеева Д.Б.,

при секретаре Доржиевой О.Б.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-247/2019 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Истец ПАО «Восточный экспресс банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - кредитор, истец) и ФИО1 (далее - заемщик, ответчик,) был заключен договор кредитования № (далее - кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 

<

данные изъяты> руб. сроком на 

<

данные изъяты> месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, ответчик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ответчику кредит. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно ответчик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминай), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерным. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 

<

данные изъяты> руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)), из которой: 

<

данные изъяты> руб. задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ При отсутствии соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 243 262,92 руб., в том числе: 

<

данные изъяты> руб. задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 632,63 руб.

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» по доверенности ФИО2 в судебном заседании участия не принимала, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 9).

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал. Суду пояснил, что кредит выплатил полностью. Заявил о применении срока исковой давности, просит отказать в иске в связи с пропуском срока исковой давности. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании пунктов 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Абзац 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитования № на сумму 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> коп на срок 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты> % годовых, полная стоимость кредита – 

<

данные изъяты> %, с окончательной датой погашения ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячным взносом в размере 

<

данные изъяты> руб., о чем ФИО1 было подписано заявление на получение кредита в открытом акционерном обществе «Восточный экспресс Банк» № (л.д. №-№). 

Даты ежемесячного взноса определены согласно графика гашения кредита. Минимальная сумма частичного досрочного гашения кредита 

<

данные изъяты>% от ежемесячного платежа, но не менее 

<

данные изъяты> рублей. 

Штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности – 

<

данные изъяты> рублей.

Так же ответчиком было подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (л.д.№)

В заявлении на получение кредита указано, что подписывая заявление заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», тарифами банка, которые являются неотьемлемой частью договора.

В анкете заявителя от ДД.ММ.ГГГГ своими подписями ответчик подтвердил, что ознакомлен с действующими тарифами кредитования с использованием кредитных карт, тарифами за их обслуживание и предварительным размером полной стоимости кредита (л.д. №).

Из Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (БСС) клиента (п.№). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. №, №). За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и Тарифами банка (п. №) (л.д. №). 

Денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей переведены истцом ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика №, следовательно, банк свои обязательства исполнил.

Также судом установлено, что ответчик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, согласно выписке из го лицевого счета он неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед истцом, что привело к образованию задолженности (л.д. №). 

При этом свои обязательства по возврату кредита заемщик надлежащим образом не выполнил (л.д. №-№).

Принимая во внимание, что свои обязательства по кредитному договору ответчик не выполнил надлежащим образом, а в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, то при таких обстоятельствах, требование истца о возврате суммы займа и процентов за пользование этой суммой, следует признать обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет исполнения обязательств по кредитному договору задолженность в размере 243 262 руб. 92 коп, в том числе задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 

<

данные изъяты> руб. 

Суд соглашается с данными расчетами, оснований для перерасчета основного долга и срочных процентов у суда не имеется. Банк правильно произвел расчет основного долга и процентов согласно подписанному сторонами графику гашения кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При этом суд приходит к выводу о том, что представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору в полной мере соответствует требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

Анализируя представленные доказательства в силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что ФИО1 ознакомлен с условиями договора, что подтверждается его подписью в заявлении о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ и анкете заявителя от ДД.ММ.ГГГГ, однако принятые на себя обязательства по договору кредитования исполнял ненадлежащим образом, неоднократно им допускались нарушения сроков исполнения по возврату кредита и порядка исполнения обязательств. 

Доказательств обратного ответчиком суду не представлено. 

Так же ответчиком ФИО1 суду не представлено доказательство того, что он погасил задолженность по договору кредитования либо выплатил полную стоимость кредита.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 18 названного постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что до подачи искового заявления в суд истец ПАО КБ «Восточный» обращался к мировому судье судебного участка № 68 Дульдургинского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа. 28.12.2016 года мировым судьей судебного участка № 68 Дульдургинского судебного района был вынесен судебный приказ по заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Судебный приказ мирового судьи на основании поступившего возражения должника ФИО1 был отменен определением мирового судьи от 11.01.2017 (л.д. №). Согласно почтовому штемпелю, истец обратился с настоящими требованиями в Дульдургинский районный суд ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. №).

Отсюда, довод ответчика о пропуске срока исковой давности суд отклоняет, поскольку данные требования предъявлены в пределах установленного ст. 196 ГК РФ трехгодичного срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена госпошлина по данному иску в размере 5 632 рубля 63 копейки, которая подлежит к взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 243 262 (двести сорока три тысячи двести шестьдесят два) рубля 92 копейки, в том числе:

85 497 рублей 76 копеек – задолженность по основному долгу;

157 765 рублей 16 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 632 (пять тысяч шестьсот тридцать два) рубля 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда через Дульдургинский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 02 августа 2019 года. 

Судья Д.Б. Эрдынеев 

Копия верна

Подлинник решения находится в Дульдургинском районном суде в гражданском деле №2-247/2019.