Дело № 2-176/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рубцовск 22 мая 2017 года

Рубцовский районный суд Алтайского края в составе: судьи Шишкиной Е.А, при секретаре Сусловой Г.В, с участием: ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 65 749 руб. 19 коп, из них: 34 857 руб. 34 коп. просроченная задолженность по основному долгу; 18 976 руб. 54 коп. просроченные проценты; 11 915 руб. 31 коп. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 172 руб. 48 коп.

В обоснование заявленных требований указало на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (далее - Ответчик) и акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее - Истец, Банк) был заключен договор кредитной карты № ОО90659921 (далее - Договор) с лимитом задолженности 38 000 руб. 00 коп. В соответствии с условиями заключённого Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заёмные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнял свои обязательства по Договору. Им ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки, то есть документы, содержащие информацию об операциях, совершённых по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по Договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (пункт 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путём выставления в адрес Ответчика заключительного счёта. Задолженность Ответчика перед Банком составила 65 749 руб. 19 коп, из которых: сумма основного долга 34 857 руб. 34 коп; сумма процентов 18 976 руб. 54 коп; сумма штрафов 11 915 руб. 31 коп. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В соответствии с пунктом 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) заключительный счёт подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по Договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. 

Представитель истца в судебном заседании отсутствовал. О времени и месте рассмотрения дела извещался. Согласно ходатайству, просил суд о рассмотрении дела без его участия.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле. 

Ответчик в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась в части суммы основного долга и процентов и пояснила, что просрочки платежей стала допускать с февраля 2016 года, то есть с того момента, как потеряла работу. Платить кредит не отказывается, но просит суд применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить размер штрафных санкций, так как они не соразмерны нарушенным обязательствам, поскольку составляют более 20 процентов от суммы основного долга и процентов. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.

Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьёй 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношё акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО), договор заключается путём акцепта оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключённым с момента активации кредитной карты Банком. Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности на своё усмотрение и вправе отказаться от выпуска кредитной карты без объяснения причины. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершённых с использованием кредитной карты. Срок возврата кредита определяется моментом востребования. Кредит и проценты, не оплаченные после даты востребования, считаются просроченными. До момента востребования Банком суммы кредита и процентов клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заполнила Заявление - Анкету, предоставленную «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), подписала его, тем самым выразила своё согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка. В указанном Заявлении-Анкете ФИО1 подтвердила, что она в полном объёме ознакомлена с Общими условиями и Тарифами Банка, и обязуется их соблюдать (л.д. 14).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произвела активацию банковской карты, с этого момента между ФИО1 и Банком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключённым в письменной форме.

Факт заключения Договора с Банком, согласие с его условиями ответчик не оспаривал.

Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, предоставляя Ответчику в пользование денежные средства. 

Согласно пункту 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО), Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и срок, указанные в Счёте-выписке. При неоплате Минимального платежа, Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно тарифам.

В соответствии с пунктом 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО), Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных Общими условиями и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случаях неисполнения Клиентом своих обязательств по Договору.

ФИО1 в полном объёме обязанности по Договору не выполняла, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в следующем размере: 65 749 руб. 19 коп, из них: 34 857 руб. 34 коп. просроченная задолженность по основному долгу; 18 976 руб. 54 коп. просроченные проценты; 11 915 руб. 31 коп. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, что подтверждается выпиской по счёту, справкой о размере задолженности, расчётом задолженности.

Поскольку обязательство по исполнению Договора исполнялось Ответчиком ненадлежащим образом, исходя из требований действующего законодательства, суд полагает необходимым удовлетворить требования Истца о взыскании задолженности по Договору, включающей в себя просроченную задолженность по основному долгу в сумме 34 857 руб. 34 коп. и просроченным процентам в сумме 18 976 руб. 54 коп.

Расчёт задолженности, представленный Истцом, судом проверен и является верным, в связи с чем, принимается судом во внимание.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пункту 42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №6/8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства; при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Сумма займа не является единственным критерием для определения размера неустойки, поскольку законодатель связывает определение её размера с другими критериями: соразмерность последствиям нарушенного обязательства.

Разрешая требование Банка о взыскании штрафных процентов, учитывая баланс интересов сторон, а также соразмерность последствиям нарушенного обязательства, суд считает возможным снизить размер штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, что подтверждается выпиской по счёту, справкой о размере задолженности, расчётом задолженности до 1 000 руб. 00 коп. Иное означало бы несоответствие применяемой меры ответственности действительному (а не возможному) нарушению прав истца.

Наименование организационно-правовой формы Банка приведено в соответствие с требованиями действующего законодательства Российской Федерации. Новое наименование акционерное общество «Тинькофф Банк».

При таких обстоятельствах, учитывая, что Ответчиком в судебное заседание в соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств того, что кредитное обязательство исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению. 

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

В силу чего, с Ответчика в пользу Истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 2 172 руб. 48 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить в части. 

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № ОО90659921 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54 833 руб. 88 коп, из них: 34 857 руб. 34 коп. просроченная задолженность по основному долгу; 18 976 руб. 54 коп. просроченные проценты; 1 000 руб. 00 коп. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 172 руб. 48 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Рубцовский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Е.А. Шишкина