Дело № 2-2385/2019 УИД 19RS0001-02-2019-002034-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абакан 14 мая 2019 года 

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Кисуркина С.А., 

при секретаре Миягашевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

с участием: представителя ответчика – адвоката по назначению Игольниковой В.А., 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 733529 руб. 42 коп., неустойки в размере 45665 руб. 12 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 10991 руб. 95 коп.,

Требования мотивированы тем, что ответчик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности предоставления потребительского кредита на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей. 

В этот же день, Банк рассмотрел заявление ответчика и акцептовал оферту заемщика о заключении кредитного договора №, открыл счет клиента №. 

Во исполнение обязательств по кредитному договору Банк зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 618502 руб. 93 коп.

В нарушение условий договора, ответчик не обеспечил возврат предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей путем размещения денежных средств на своем счете в соответствии с Графиком платежей. 

Заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до 07.09.2015, оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения. 

Вышеуказанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещались о месте и времени слушания дела, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, надлежащим образом извещалась о месте и времени слушания дела, почтовая корреспонденция возвращена с отметкой «по истечении срока хранения».

По сведениям адресно-справочной работы отдела по работе с гражданами РФ УВМ МВД по Республике Хакасия ответчик ФИО1 снята с регистрационного учета 05.12.2016 с адреса: 

<

адрес>

По сведениям отдела по вопросам миграции отдела полиции (

<

адрес>) УВД по городу Сочи ФИО2 зарегистрирована по адресу: 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Извещение направленное по адресу 

<

адрес> ФИО2 не получено, вернулось с отметкой «адресат по указанному адресу не проживает». 

Иных сведений о месте регистрации, проживания ФИО1 не установлено.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат по назначению Игольникова В.А. действующая на основании ордера, в судебном заседании требования не признала, просила в иске отказать. 

Принимая во внимание, что явка в суд является правом, а не обязанностью сторон, суд, руководствуясь нормами ч.ч.4,5 ст. 167 ГПК считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Выслушав доводы представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По правилам п. 1 ст. 810 и п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 06.02.2015 на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на индивидуальных условиях договора потребительского кредита, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 618502 руб. 93 коп., сроком на 3 654 дня под 28 % годовых.

В индивидуальных условиях договора ФИО1 указала, что согласна с Условиями по обслуживанию кредитов, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, а также подтвердила, что она ознакомлена и понимает содержание документов. 

Выпиской из лицевого счета № подтверждается поступление денежных средств в размере 618 502 руб. 93 коп. на счет заемщика и их направление на погашение задолженности по ранее выданным кредитам в соответствии с условиями договора.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей по договору составит 120 ежемесячных платежа по 15400 руб., последний платеж - 4 782 руб. 54 коп. Периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: 7 числа каждого месяца с 03.2015 по 02.2025 года. 

Исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на Счете денежных средств, и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств, определенной в договоре). Такие денежные средства могут быть размещены на Счете путем безналичного перевода денежных средств на Счет, внесения денежных средств в кассу Банка/банкомат Банка / терминал Банка для зачисления на Счет, а также иным способом, разрешенным законодательством Российской Федерации (п. 8 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. До выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления Заключительного требования и при наличии после даты оплаты Заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", имеющей императивный характер, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов. 

Сами по себе размеры штрафных санкций за нарушение срока возврата кредита, установленный в договоре, о несоразмерности неустойки не свидетельствуют. При заключении договора заемщику о размере ответственности было известно, договор заключен с учетом установленных штрафных санкций 20% годовых от суммы просроченной задолженности (основной долг и проценты) за каждый день нарушения и 0,1 процента на сумму заключительного требования, когда проценты за пользование кредитом Банком не начислялись, что не противоречит п. 21 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)". 

Согласно выписке из лицевого счета следует, что обязательства, предусмотренные договором реструктуризации, по возврату кредита и уплате процентов ответчик надлежащим образом не исполняет, последний платеж осуществлен года. 

В связи с этим Банк направил ответчику заключительное требование о возврате кредита в полном объеме в срок до 07.09.2015 которое ФИО1 не исполнено, до настоящего времени задолженность не погашена.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору составила 733529 руб. 42 коп., из которой: задолженность по основному долгу – 618502 руб. 93 коп., проценты – 81544 руб. 38 коп., неустойка за пропуск очередного платежа в размере – 33482 руб. 11 коп., неустойка, в связи с неоплатой заключительного требования за период с 08.09.2015 по 08.11.2015 в размере 45665 руб. 12 коп. 

Ответчиком правильность расчета не оспорена, сведений о погашении задолженности на момент рассмотрения дела ответчик не представил.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

В силу ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Из анализа приведенной нормы права следует, что целью взыскания неустойки, как одного из способов обеспечения исполнения обязательств, является возмещение лицу возможных убытков, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств должником. При этом в силу нормы ст. 330 ГК РФ по требованию об уплате неустойки кредитор не должен доказывать причинение ему убытков. Вместе с тем, определение размера неустойки должно в любом случае производиться с учетом тех последствий, которые понес кредитор при нарушении его прав на своевременное исполнение обязательств. То есть должен быть установлен баланс между негативными последствиями кредитора и размером неустойки, которая должна компенсировать такие последствия. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, сопоставив размер основного долга, период просрочки и сумму неустоек, руководствуясь положениями п. 1 ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу, что заявленная сумма неустоек является завышенной, несоразмерной последствиям допущенного нарушения, в связи с чем, суд полагает необходимым уменьшить заявленную сумму неустойки за просрочку платежей до 20000 руб., неустойку в связи с неоплатой заключительного требования также до 20000 руб. 

Поскольку положения п. 1 ст. 810 и п. 1 ст. 819 ГК РФ обязывают заемщика возвратить полученные в качестве кредита денежные суммы, а также уплатить проценты, исковые требования Банка о взыскании с ответчика основного долга — 618 502 руб. 93 коп., процентов – 81 544 руб. 38 коп., неустойки за пропуск очередного платежа в размере – 20000 руб., неустойки в связи с неоплатой заключительного требования в размере 20 000 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Часть 1 ст. 88 ГПК РФ закрепляет, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в сумме 10600 руб. 47 коп., пропорционально удовлетворенной части исковых требований (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично. 

Взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 740047 руб. 31 коп., в том числе по основному долгу — 618502 руб. 93 коп., по уплате процентов - 81544 руб. 38 коп., неустойку за пропуск очередного платежа в размере – 20 000 руб., неустойку в связи с неоплатой заключительного требования в размере 20 000 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 10600 руб. 47 коп.

В остальной части требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы. 

СУДЬЯ С.А. КИСУРКИН

Мотивированное решение изготовлено 20 мая 2019 года