Дело № 2-1181/20 

УИД12RS0001-01-2020-002075-84

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Волжск 16 октября 2020 года 

Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Тукмановой Л.И., при секретаре судебного заседания Шайхутдиновой Т.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению САО «ВСК» к ФИО1, Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2 о признании незаконным решения финансового уполномоченного от 25 августа 2020 года №№, 

установил:

САО «ВСК» обратилась в суд с вышеназванным заявлением, указывая, что 25 августа 2020 года Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2 в отношении САО «ВСК» принято решение №№ об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг. Указанным решением с САО «ВСК» в пользу ФИО1 взыскана неустойка в размере 125 692, 27 рублей, финансовая санкция в размере 400 рублей. 

САО «ВСК» считает решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2 от 25 августа 2020 года № У№ об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг нарушающим права и законные интересы истца по следующим основаниям.

Основанием для обращения ФИО3 к Финансовому уполномоченному послужило требование о взыскании неустойки, которая образовалась по мнению ФИО1 в связи с просрочкой истцом выплаты страхового возмещения в полном объеме. 

18 ноября 2019 года ФИО1 обратилась в САО «ВСК» с заявлением о страховом возмещении в связи с произошедшим ДТП, имевшим место 27.10.2019 года.

Полученные в ходе проверки документы были направлены страховщиком на экспертизу с целью выяснения соответствия повреждений автомобиля заявленным обстоятельствам.

5 февраля 2020 года САО «ВСК» осуществило выплату страхового возмещения заявителю в размере 154 810 рублей 00 копеек

16 марта 2020 года ФИО1 обратилась в САО «ВСК» с заявлением (претензией) с требованием об осуществлении доплаты страхового возмещения в размере 29 189, 50 рублей, о возмещении расходов на проведение независимой экспертизы в размере 5 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, об осуществлении выплаты нестойки за несвоевременную выплату страхового возмещения в размере 14 720 рублей 00 копеек, финансовой санкции в размере 1600 рублей 00 копеек.

10.04.2020 года САО «ВСК» письмом № уведомило ФИО1, что принято решение о доплате страхового возмещения в размере 29189,00 рублей, о возмещении расходов на проведение независимой экспертизы в размере 5500 рублей.

23 июня 220 года ФИО1 обратилась в САО «ВСК» с заявлением (претензий) с требованием о компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, об осуществлении выплаты неустойки за несовременную выплату страхового возмещения в размере 27 271,00 рублей, финансовой санкции в размере 1600 рублей.

30 июня 2020 года САО «ВСК» в ответ на заявление (претензию) от 23.06.2020 года письмом № уведомило ФИО1 об отказе в удовлетворении заявленных требований. 

Заявитель считает, что финансовый уполномоченный не имел право рассматривать требование о взыскании неустойки и финансовой санкции. Необоснованно взыскал с САО «ВСК» неустойку в размере 125692 рублей, не снизив ее размер на основании статьи 333 ГК РФ. 

САО «ВСК» просит суд отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО2 от 25 августа 2020 года №У№ об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг ФИО1 и взыскании с САО «ВСК» неустойки в размере 125692,27 рублей, финансовой санкции в размере 400 рублей. Отказать в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании неустойки и финансовой санкции.

Представитель заявителя САО «ВСК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Заинтересованные лица Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.4 ст.931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно ст.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" по договору обязательного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п.21 ст.12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 - 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

С 3 сентября 2018 года вступил в силу Федеральный закон от 4 июня 2018 года №123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".

На основании ст.1 Федерального закона от 4 июня 2018 года №123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями (далее - стороны), а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.15 Федерального закона от 4 июня 2018 года №123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Из материалов дела следует, что 27 октября 2019 года в 10 часов 50 минут по вине водителя ФИО4, управлявшего автомобилем №, государственный регистрационный знак №, произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомобилю №, государственный регистрационный знак №, принадлежащему ФИО1, причинены механические повреждения.

Гражданская ответственность ФИО1 на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована в САО «ВСК» страховой полис серии ХХХ №.

18 ноября 2019 года ФИО1 обратилась в САО «ВСК» с заявлением о прямом возмещении убытков.

Платежным поручением № от 05 февраля 2020 года САО «ВСК» перечислило ФИО1 страховое возмещение в размере 154810,50 рублей.

16 марта 2020 года ФИО1 обратилась в САО «ВСК» (претензией) с требованием об осуществлении доплаты страхового возмещения в размере 29189,50 рублей, о возмещении расходов на проведение независимой экспертизы в размере 5 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, об осуществлении выплаты нестойки за несвоевременную выплату страхового возмещения в размере 14 720 рублей 00 копеек, финансовой санкции в размере 1600 рублей 00 копеек.

10 апреля 2020 года САО «ВСК» письмом № уведомило ФИО1, что принято решение о доплате страхового возмещения в размере 29189,50 рублей, о возмещении расходов на проведение независимой экспертизы в размере 5500 рублей. 

Платежным поручением № от 10 апреля 2020 года САО «ВСК» перечислило ФИО1 страховое возмещение в размере 34689,50 рублей.

23 июня 220 года ФИО1 обратилась в САО «ВСК» с требованием (претензией) о компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, об осуществлении выплаты неустойки за несовременную выплату страхового возмещения в размере 27271,00 рублей, финансовой санкции в размере 1600 рублей.

30 июня 2020 года САО «ВСК» в ответ на заявление (претензию) от 23.06.2020 года письмом № уведомило ФИО1 об отказе в удовлетворении заявленных требований. 

Не согласившись с произведенными выплатами ФИО1 обратилась в Службу финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг с заявлением о взыскании с САО «ВСК» неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 27271,00 рублей и финансовой санкции в размере 1600 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.26 Федерального закона от 04.06.2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

Согласно ст.23 Федерального закона от 04.06.2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования по результатам рассмотрения обращения № № от 25 августа 2020 года требования ФИО1 удовлетворены частично. Взыскана с САО «ВСК» в пользу ФИО1 неустойка в размере 125692,27 рублей, финансовая санкция в размере 400 рублей. 

При расчете неустойки финансовым уполномоченным учтено, что выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее 09.12.2019, страховое возмещение в сумме 154810 рублей было перечислено 05 февраля 2020 года, то есть с нарушением установленного законом срока в 58 календарных дней, за период просрочки с 10 декабря 2019 года по 05 февраля 2020 года неустойка составляет 89789,80 рублей. Доплата страхового возмещения в сумме 29189 рублей осуществлена с нарушением срока на 123 календарных дня, за период просрочки с 10 декабря 2019 года по 10 апреля 2020 года неустойка составляет 35902,47 рублей.

Финансовым уполномоченным принято решение о выплате неустойки на общую сумму 123692,27 рублей.

Согласно п.77 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 №58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" размер финансовой санкции за несоблюдение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате определяется в размере 0,05 процента за каждый день просрочки от страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, установленной статьей 7 Закона об ОСАГО (абзац третий пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

В п.79 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 №58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что взыскание неустойки наряду с финансовой санкцией производится в случае, когда страховщиком нарушается как срок направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении, так и срок осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме.

ФИО1 предоставила в САО «ВСК» необходимые документы для страхового возмещения 18.11.2019, страховое возмещение подлежало осуществлению не позднее 09.12.2019, а финансовая санкция начислению с 10.12.2019. 

11 декабря 2019 года САО «ВСК» посредством почтовой связи направило ФИО1 направление на СТОА ООО «Кондор Сервис», что подтверждается реестром внутренних почтовых отправлений от 11.12.2019, то есть с нарушением срока, установленного п.21 ст.12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

В соответствии с требованиями, установленными п.21 ст.12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" финансовым уполномоченным принято решение о взыскании с САО «ВСК» в пользу ФИО1 финансовой санкции за 2 дня в размере 400 рублей (0,05% от 400000 рублей х 2 дня). 

В заявлении с САО «ВСК» просило уменьшить размер неустойки за несвоевременное осуществление страховой выплаты ФИО1, полагая размер предъявленной ко взысканию неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Приведенная норма предусматривает право и обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате нарушения им прав кредитора.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в определении от 15 января 2015 года №7-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Изменение размера штрафных санкций не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, вместе с тем и не должно нарушать принципы равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения потребителя за счет другой стороны.

Оценив все обстоятельства дела, с учетом общеправовых принципов разумности, справедливости и соразмерности, суд приходит к выводу, что размер неустойки, присужденный финансовым уполномоченным, не соразмерен последствиям нарушения страховщиком обязательства, считает необходимым снизить размер неустойки в порядке, предусмотренном ст.333 ГК РФ до 100000 рублей.

Указанная сумма неустойки 100000 рублей, по мнению суда соразмерна последствиям нарушения обязательства, не нарушает принцип равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения потерпевшего (его правопреемника) за счет другой стороны, свидетельствует о соблюдении баланса интересов сторон.

На основании изложенного требования САО «ВСК» подлежат частичному удовлетворению, следует снизить размер неустойки до 100000 рублей, в части взыскания финансовой санкции оставить без изменения в размере 400 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Решил:

Изменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования по результатам рассмотрения обращения №№ от 25 августа 2020 года о взыскании с САО «ВСК» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО1 в части, снизив размер неустойки до 100000 рублей. 

Решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования по результатам рассмотрения обращения №№ от 25 августа 2020 года о взыскании с САО «ВСК» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО1, в части взыскания финансовой санкция в размере 400 рублей, оставить без изменения. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл через Волжский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Тукманова Л.И.

В окончательной форме решение принято 23 октября 2020 года.