Дело № 2-2083/2020

54RS0003-01-2020-001945-94

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

10 сентября 2020 г. г.Новосибирск

Заельцовский районный суд г.Новосибирска в составе:

судьи Шумовой Н.А., 

при секретаре Макарьиной А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора

Установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору __ от 22.01.2019г. по состоянию на 25.05.2020г. (включительно) в размере 1 121 694,77 руб., из которых: 1 032 933,37 руб. – остаток ссудной задолженности по кредиту; 47 920,50 руб. – задолженность по плановым процентам; 3 695,03 руб. – задолженность по пени, 37 145,87 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: г. Новосибирск, ..., общей площадью 91,6 кв.м., кадастровый номер: __, путём продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную цену в размере 4 000 000 руб.; расторжении кредитного договора __ от 22.01.2019г.; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 25 808 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора от xx.xx.xxxx г. __ ФИО1 Банк ВТБ (ПАО) обязался предоставить кредит в размере 3 120 000,00 руб. на срок 182 календарных месяца под 9,5% годовых для целевого использования, а именно для приобретения Квартиры, расположенной по адресу: г. ..., стоимостью 5 200 000,00 руб., в собственность Заемщика.

Кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитного и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки в совокупности (п. 1.1 Индивидуальных условий).

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

22.01.2019 г. Банком предоставлены денежные средства в сумме 3 120 000,00 руб. на текущий счет Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером.

В силу п. 4.5 Индивидуальных условий, Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 32 579,81 руб.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог (ипотека) в силу закона предмета ипотеки, приобретаемого за кредитных средств, предоставленных по договору.

Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена 08.02.2019 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области. Права залогодержателя по Кредитному договору обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю - Банку 08.02.2019 г. (далее «Закладная»). Запись об ипотеке закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок произведена 08.02.2019 г. Квартира приобретена в собственность Ответчика, что подтверждается Выпиской из ЕГРН.

В настоящее время владельцем Закладной является Истец.

Ответчик нарушает условия Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, своевременного погашения Кредита и процентов за пользование им, допускает систематические просрочки платежей, вносит платежи, недостаточные для погашения задолженности, начиная с ноября 2019г. по настоящее время не внесено ни одного платежа в счет погашения долга по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 25.05.2019г.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 4.8, 4.9 Индивидуальных условий, п. 9.2 Правил в случае нарушения сроков возврата Кредита и начисленных по Кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности Заемщик, Поручитель уплачивают Кредитору неустойку в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату Кредита и процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и законом, Банком в соответствии с п. 8.4 Правил, предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее 10.03.2020 г., а также Заемщик был извещен о намерении Истца расторгнуть Кредитный (Требование о досрочном истребовании задолженности). Однако указанное требование Заемщиком выполнено не было.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона «Об (залоге недвижимости)», условиями п. 8.4 Правил указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по Кредиту и обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Задолженность Ответчика по состоянию на 25.05.2019г. (включительно) составляет 1 121 694, 77 руб., из которых: 1 032 933, 37 руб. - остаток ссудной задолженности по Кредиту; 47 920, 50 руб. - задолженность по плановым процентам; 3 695, 03 руб. - задолженность по пени; 37 145, 87 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, исходя из стоимости, указанной в отчете об оценке недвижимости независимого оценщика 

<

данные изъяты> от xx.xx.xxxx. __ в размере 5 000 000 рублей, с учетом особенностей, установленных ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание срок просрочки, а также сумму просроченных платежей, считаем, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

Поскольку Заемщик не выполнил обязательства по кредитному договору, истец, руководствуясь ч. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещён, просил о рассмотрении дела в его отсутствии (л.д.77,81,92).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судом принимались надлежащие меры к ее извещению в порядке ст.ст. 113-118 ГПК РФ (л.д. 62, 72-74 93), возражений на иск не представлено. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой. 

В соответствии со ст.330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено следующее. 

xx.xx.xxxx г. между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор __ по условиям которого кредитор обязался предоставить кредит в размере 3 120 000 руб. сроком на 182 календарных месяца, под 9,5 % годовых для целевого использования: приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., стоимостью 5 200 000 руб.

Из п.3.3. кредитного договора следует, что права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной. 

Из п. 7 кредитного договора следует, что предметом ипотеки является вышеуказанная квартира.

Согласно п.1.1 кредитного договора настоящий договор состоит из настоящих Индивидуальных условий кредитного договора и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки в совокупности. 

Банк взятые на себя обязательства по кредитному договору по предоставлению кредитных средств заемщику в сумме 3 120 000 руб. исполнил надлежащим образом, что подтверждается мемориальным ордером (л.д. 14).

Право собственности на квартиру было зарегистрировано за ответчиком в установленном порядке, что следует из выписки из ЕГРН (л.д.49-50).

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Новосибирской области первоначальному залогодержателю – Банк ВТБ (ПАО). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 08.02.2019 г. (л.д.31-33).

В силу п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. 

Таким образом, квартира, расположенная по адресу: ..., находится в залоге у Банка ВТБ (ПАО). 

В соответствии с п.4.4 кредитного договора размер аннуитентного платежа по кредитному договору составляет 32 579,81 руб., что также следует из графика платежей (л.д.28-30).

Пунктами 4.6, 4.7. кредитного договора предусмотрено, что процентный период – с 16 числа каждого предыдущего по 15 число текущего календарного месяца (обе даты включительно). Платёжный период с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

Взятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик не выполнила, не производила платежи по договору в порядке и в сроки, установленные кредитным договором, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.9-13).

Право банка требовать досрочного погашения задолженности (в том числе возврат кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) в случае невыполнения заемщиком полностью или частично любого из условий договора предусмотрено п. 8.4 Правил (л.д.19-27)

Банком на имя ответчика направлялись почтой требования от 20.02.2020 г. о полном досрочном истребовании задолженности (л.д.51,52,53), однако требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

В соответствии с п.п. 4.8, 4.9 Индивидуальных условий, п. 9.2 Правил в случае нарушения сроков возврата Кредита и начисленных по Кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности Заемщик, Поручитель уплачивают Кредитору неустойку в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом (л.д.9-14), по состоянию на 25.05.2019г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 121 694,77 руб., в том числе: 1 032 933,37 руб. – остаток ссудной задолженности по кредиту; 47 920,50 руб. – задолженность по плановым процентам; 3 695,03 руб. – задолженность по пени, 37 145,87 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Расчет задолженности проверен судом, признан верным. 

Ответчик в судебное заседание не явился, не представил возражений, доказательств исполнения обязательств.

Поскольку принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполняет, требование истца о взыскании указанной задолженности является обоснованным и подлежащим удовлетворению, задолженность подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ удовлетворению подлежат и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Согласно п.5 ст.54.1 указанного ФЗ если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании указанных норм закона, условий договора, в связи с нарушением ответчиком своих обязательств по кредитному договору имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью __ кв.м.

Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет более трех месяцев, размер задолженности составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, то есть основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Из заключения 

<

данные изъяты> от xx.xx.xxxx. __ (л.д.34-48), следует, что рыночная стоимость объекта недвижимости по указанному адресу составляет 5 000 000 руб.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит: 

5 000 000 руб. х 80% = 4 000 000 руб.

Ответчиком стоимость квартиры не оспорена. 

На основании п.2 ст.450 ГК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о расторжении договора в связи с существенным нарушением договора ответчиком. 

Согласно п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 

Истцом ответчику направлялось требование от 20.02.2020 г. о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора в связи с просрочками платежей (л.д.51,52), однако требование не было исполнено ответчиком.

Таким образом, истцом был соблюден порядок расторжения договора, предусмотренный п.2 ст.452 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.453 ГК РФ, при расторжении договора в судебном порядке обязательства сторон считаются прекращёнными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

В соответствии со ст.ст.94,98 ч.1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им госпошлина в размере 25 808 руб. (л.д.5).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 1 121 694,77 руб., расходы по госпошлине в сумме 25 808 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: город Новосибирск, ..., дом __ квартира __ кадастровый __ путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартиры в размере 4 000 000 руб.

Расторгнуть кредитный договор __ от 

<

данные изъяты>., заключённый между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1, с момента вступления в законную силу решения суда. 

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Заельцовский районный суд. 

Судья 

<

данные изъяты> Н.А.Шумова

Решение изготовлено в окончательной форме 16 сентября 2020 г.

<

данные изъяты>