Дело № 2-311/2024

УИД 75RS0003-01-2023-004031-52

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2024 года город Чита

Железнодорожный районный суд г. Читы в составе председательствующего судьи Колосовой Л.Н., при секретаре Кузнецовой С.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующее. В соответствии с условиями кредитного договора ... от 17.02.2021 АО «Почта Банк» (Далее Банк) предоставил ФИО1 кредит. Факт предоставления кредита подтверждается прилагаемой выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Тарифах по предоставлению потребительских кредитов. Указанные документы, а также график платежей были получены Ответчиком при заключении договора. Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Требование о полном погашении задолженности ответчиком не исполнено. На 02.08.2023 размер задолженности за период с 17.04.2022 по 02.08.2023 составляет 377 686,67 рублей, из них: 359 018,53 рублей – задолженность по основному долгу, 17 535,31 рублей – задолженность по процентам, 1 132,83 рубля – задолженность по неустойкам. Просит взыскать указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 977 рублей.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежаще не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 807 ГК РФ По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно(п.3)

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 14.04.2023) «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 в ПАО «Почта банк» от 29.02.2020 между сторонами заключено соглашение об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, согласно которому простая электронная подпись используется клиентом для подписания, в том числе договоров потребительского кредита. Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком и Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента. Банк и клиент обязаны соблюдать конфиденциальность ключа простой электронной подписи (далее ПЭП). Клиент проинформирован, что заключая с Банком Соглашение, Банк принимает его на обслуживание и в дальнейшем документы с Банком подписываются простой электронной подписью. Согласно п. 2.1.2 условий соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи одноразовый пароль, представляет собой Ключ ПЭП, предназначенный для создания ПЭП, используемой для подписания документов, указанных в Заявлении, а также может быть использован для подтверждения иных операций. Определение лица, подписавшего электронный документ ПЭП, производится на основании сведений, указанных клиентом в заявлении с учетом примененной ПЭП как части кода доступа, или кодового слова, или одноразового пароля, или успешной авторизации доступа, в зависимости от типа сформированного клиентом распоряжения/ электронного документа. В заявлении в информации о клиенте указан номер телефона ..., заявление подписано ФИО1 

Согласно Уставу АО «Почта Банк», утвержденному внеочередным Общим собранием акционеров Протокол ... от 31 января 2020 года, в соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 31 января 2020 года (протокол ... от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены на Акционерное общество «Почта Банк» АО «Почта Банк». 

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от 17.02.2021 в АО «Почта банк» о предоставлении потребительского кредита, подписанного и переданного с использованием простой электронной подписи – ..., 17.02.2021 между АО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ... по программе «Потребительский кредит», сумма кредитного лимита – 417 225,50 рублей, в том числе кредит 1-107 725,50 рублей, кредит 2- 309 500 рублей, срок возврата кредита – 17.04.2026, срок действия договора – неопределенный, процентная ставка 13,90 %. Количество платежей- 60, размер ежемесячного платежа 9 696 рублей до 17 числа каждого месяца, начиная с 17.03.2021. платеж в себя включает платежи по кредиту 1 и / или кредиту 2. 

Согласно п. 18 Индивидуальных условий полная сумма, подлежащая выплате Заемщиком, составляет 580 520,02 рублей, включая сумму кредита, процентов и комиссий по кредиту.

Со дня образования Просроченной Задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых(пункт 12 Индивидуальных условий). 

До заключения договора заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями Договора, изложенными в Условиях и Тарифах. 

В подтверждение заключения договора посредством простой электронной подписи банком предоставлены в материалы дела записи в журнале действий (логи) системы АО «Почта Банк», сохраняющиеся при заключении договора, из которых усматривается, что на номер телефона ..., указанный ФИО1 в заявлении о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, а также в заявлении о предоставлении потребительского кредита, 17.02.2021 в 9:09:02 направлено смс-сообщение с кодом авторизации, в параметрах заявки указаны размер и срок кредита, размер ежемесячного платежа и процентная ставка, наименование продукта. Подписью клиента является одноразовый код - .... От оператора по доставке СМС-сообщений получено подтверждение о доставке сообщения на номер .... Дата и время акцепта 17.02.2021 9:11:19.

Заключенный сторонами договор содержит все условия, определенные ст. 29,30 Закона «О банках и банковской деятельности», в нем указаны полная стоимость кредита, процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание и предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату очередного платежа. 

В силу статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании материалами дела установлено, что заемщик не исполняет условия кредитного договора надлежащим образом, не производит своевременно ежемесячные обязательные платежи в погашение кредита, имеет задолженность, доказательств иного суду не представлено.

Заключительное требование Банка от 28.06.2022 о возврате кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, направленное, согласно записи в журнале действий (логи) системы АО «Почта Банк», сохранившиеся при выставлении заключительного требования по договору ..., в адрес ответчика 24.06.2021, в добровольном порядке в установленный срок до 01.08.2022 в полном объеме не исполнено, что послужило основанием для обращения банка к мировом судье за судебным приказом..

Судебный приказ № 2-3848/2022 от 14.09.2022, вынесенный мировым судьей судебного участка № 5 Железнодорожного судебного района г. Читы о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору за период с 17.04.2022 по 28.08.2022 в размере 376 553,84 рубля по заявлению должника отменен 27.01.2023. 

Истец просит взыскать задолженность с ответчика по кредитному договору по состоянию на 02.08.2023 за период с 17.04.2022 по 02.08.2023 в размере 377 686,67 рублей, из них: 359 018,53 рублей – задолженность по основному долгу, 17 535,31 рублей – задолженность по процентам, 1 132,83 рубля – задолженность по неустойкам.

Ставить под сомнение представленный истцом расчет у суда оснований не имеется, ответчиком данный расчет не оспорен. На момент рассмотрения дела доказательств оплаты суммы долга у суда не имеется. 

С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию в пользу Банка кредитная задолженность в сумме 377 686,07рублей.

Согласно статье 98 ГПК РФ истцу за счет ответчика подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 977 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Почта Банк» (ИНН ...) с ФИО1 (...), задолженность по кредитному договору ... от 17.02.2021 в размере 377 686,67 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины 6 977 рублей, всего 384 663,67 рубля.

Решение также может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Читы.

Судья Л.Н. Колосова

Мотивированное решение изготовлено 23.01.2024