Дело №31RS0018-01-2021-000401-60 Производство №2-180/2021 

Р е ш е н и е

Именем Российской Федерации

поселок Ракитное Белгородской области 17 июня 2021 года

Ракитянский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Фроловой А.И.

при секретаре Абельмазовой С.В.

без участия представителя истца, ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Центр урегулирования долга» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, 

у с т а н о в и л :

13.10.2019 ООО «МКК БюроФинПомощи» заключило с ФИО1 договор № о предоставлении потребительского микрозайма в сумме 29718 рублей на срок 32 дня по 14.11.2019 с уплатой процентов за пользование займом в размере 255,500 % годовых. 

22.11.2019 между займодавцем и ООО «Центр урегулирования долга» заключен договор уступки прав требований (цессии) по указанному договору. 

Дело инициировано иском ООО «Центр урегулирования долга». Общество просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по договору микрозайма по состоянию на 24.07.2020 в сумме 89005,41 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2870,16 рублей, а также расходы за оказание юридических услуг в сумме 2500 рублей. Сославшись на неисполнение заемщиком взятых на себя обязательств в полном объеме. 

В судебное заседание представитель истца не явился. Ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного заседания был извещен судебной повесткой, которая отделением почтовой связи возвращена в суд в связи с истечением срока хранения. Возражений по заявленным исковым требованиям ответчик не представил.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную им сумму займа, уплатить проценты на сумму займа в размерах, в порядке и в срок, определенных договором, предусмотренапунктом 1 статьи 809, пунктом 1 статьи 810ГК РФ.

Договором подтверждается, что 13.10.2019 между ООО «МКК БюроФинПомощи» и ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма № согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 29718,00 рублей на срок по 14.11.2019 года (32 дня) с уплатой 255,500 % годовых (л.д.11). 

Согласно условиям договора и графику платежей (л.д.12) ФИО1 обязался возвратить сумму займа в размере 29718 рублей и проценты 6656,83 рублей, всего в общей сумме 36374,83 рублей единовременно в день окончания срока займа 14.11.2019 (л.д.12).

В случае невозврата займа в установленный срок проценты начисляются по день его фактического возврата или его остатка включительно, с соблюдением ограничений, установленных законом о микрофинансовой деятельности (п.4 договора).

Факт получения ответчиком денежных средств в сумме 29718,00 рублей подтверждается распиской ответчика о получении денежных средств в указанной сумме (л.д.13).

Ответчиком ФИО1 указанные документы подписаны и не оспариваются.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п.1, 4).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом (п.4 ч.1 ст.2 Закона).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных названным Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с требованиями ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

ООО «МКК БюроФинПомощи» выполнило условия договора и предоставило ответчику микрозайм в указанной сумме. Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по возврату суммы займа и процентов, ответчиком суду не представлено. Ответчик, получив заем, нарушил взятые на себя обязательства. 

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

По условиям договора заемщик выражает свое согласие на уступку займодавцем прав по договору третьим лицам (пункт 13), то есть условие о возможности уступки права требования кредитора по договору микрозайма иному лицу без согласия заемщика при заключении договора было сторонами согласовано.

При таких обстоятельствах передача права (требования) по договору микрозайма на основании договора цессии не нарушает норм действующего законодательства и положений договора. 

22.11.2019 на основании договора уступки прав требования (цессии) ООО «МКК БюроФинПомощи» уступило ООО «Центр Урегулирования долга» принадлежащее ему на дату заключения договора права требования к ФИО2 по указанному договору микрозайма на общую сумму уступаемых прав 38039,04 рублей, в том числе суммы займа 29718,00 рублей (л.д.14-16). 

В силу п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В связи с изложенным, к истцу перешли права ООО «МКК БюроФинПомощи» требовать взыскания с ответчика задолженности по договору микрозайма № от 13.10.2019 в полном объеме. 

О состоявшейся переуступке прав требований ответчик 22.11.2019, 25.07.2020 был уведомлен истцом с указанием размера задолженности по указанному договору и реквизитов, на которые следует вносить задолженность (л.д.17-18). 

Ответчиком задолженность по договору не оплачена. 

Согласно п.1 ч.5 ст.3 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и 

Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 27.01.2019, с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Договор потребительского займа между сторонами заключен 13.10.2019, то есть после вступления в силу названного Федерального закона, поэтому на него распространяются указанные требования закона. 

Согласно ч.1 ст.12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика-физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику-физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Данное дополнительное ограничение применяется к начислению процентов при возникновении просрочки со стороны заемщика.

Согласно расчету истца размер задолженности по договору микрозайма по состоянию на 24.07.2020 составляет 89005,41 рублей, в том числе 29718 рублей - сумма займа, 59287,41 рублей - проценты за пользование микрозаймом по ставке 255,5 % годовых за период с 13.10.2019 по 24.07.2020 (208,03 руб. - размер процентов в денежном выражении в день х 285 дней).

В силу п.п.1, 3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 2 договора микрозайма предусмотрено действие договора до исполнения сторонами всех обязательств по договору, поэтому истец имеет право на получение с ответчика процентов по заявленную дату, по 24.07.2020.

Вместе с тем принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно указанному договору срок займа был определен в 32 календарных дня, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком от 31 до 60 дней включительно.

В силу ч.2.1 ст.3 закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Законом о потребительском кредите.

В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского займа, предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы займа, срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по займу.

Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2019 года, микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей сроком от 31 до 60 дней включительно было установлено Банком России в размере 365,000% годовых при его среднерыночном значении 295,578 % годовых.

Согласно этим значениям полная стоимость займа, предоставленного ответчику в сумме 29718 рублей на срок 32 дня (с 13.10.2019 по 14.11.2019), установлена договором в размере 255,500 % годовых, что соответствует требованиям закона.

Вместе с тем, истцом исходя из ставки в 255,500% годовых, исчислены проценты за 285 дней, в том числе и за период с 15.11.2019 по 24.07.2020.

Однако для заключаемых в четвертом квартале 2019 договоров потребительского микрозайма в сумме до 30000 рублей без обеспечения установленное Банком России предельное значение полной стоимости кредита снижается с увеличением срока кредита.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 рублей сроком от 31 до 60 дней предельное значение полной стоимости такого микрозайма Банком России установлено в размере 365% при среднерыночном значении 295,578%.

От 61 дня до 180 дней – в размере 333,439% при среднерыночном значении 250,079%.

От 181 дня до 365 дней – в размере 188,452 % при среднерыночном значении 141,399%.

Таким образом, истцом в расчете задолженности использованы показатели, превышающие предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Исходя из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных в IV квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей с ответчика подлежат проценты за пользование денежными средствами в следующих размерах:

за период с 15.11.2019 по 14.12.2019 – 8915,4 руб. (30000 руб. х 1% в день (исходя из 365 % годовых) х 30 дней);

за период с 15.12.2019 по 12.04.2020 – 32095,44 руб. (30000 х 0,9% в день (исходя из 333,439 % годовых) х 120 дней;

за период с 12.04.2020 по 24.07.2020 – 15304,77 руб. (30000 руб. х 0,5 (исходя из 188,452 % годовых) х 103 дней.

При таких обстоятельствах задолженность ответчика по договору займа составит 92690,44 рублей: 29718 рублей - основной долг; 6656,83 рублей-проценты за период с 13.10.2019 до 15.11.2019,56315,61 рублей- проценты за период с 15.11.2019 по 24.07.2020.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Учитывая, что истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 89005,41 рублей, из которых 29718 рублей - сумма займа, 59287,41 рублей - проценты за весь период пользования займом (с 13.10.2019 по 24.07.2021), что не превышает двукратную сумму непогашенной части займа, поэтому исковые требования о взыскании задолженности по договору микрозайма подлежат удовлетворению в заявленной сумме.

Истцом заявлены требования о взыскании судебных расходов по договору об оказании юридических услуг в размере 2500 руб.

В материалах дела имеется договор на оказание юридических услуг, заключенный 22.02.2021 между представителем истца ФИО3 и индивидуальным предпринимателем ФИО4, на основании которого истец указывает, что цена услуг по подготовке и формированию необходимого пакета документов составляет 2500 руб. 

Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку истцом не предоставлено в суд доказательств (акта либо отчета выполненных работ), свидетельствующих о фактическом выполнении ИП ФИО4 каких либо юридических услуг, связанных с рассмотрением данного гражданского дела в суде, а соответственно наличие связи между понесенными истцом издержками в сумме 2500 рублей (л.д.9) и делом, рассматриваемым в суде.

Как следует из материалов дела исковое заявление о взыскании задолженности с ФИО1 подписано директором ООО «Центр Урегулирования долга» ФИО3 Доказательств, подтверждающих, что указанное заявление и приложенные к нему документы составила и подготовила ИП ФИО4, суду не представлено. 

Оценив по правилам статьи 67 ГПК РФ представленные доказательства, суд полагает заявленные требования о взыскании судебных расходов по оплате юридических услуг не подлежащими удовлетворению.

Учитывая, что истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в общей сумме 2870,16 рублей, что подтверждается платежными поручениями № и №, с учетом удовлетворения требований в полном объеме с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л :

иск ООО «Центр урегулирования долга» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Центр урегулирования долга» задолженность по договору микрозайма № от 13.10.2019 в общей сумме 89005,41 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2870,16 рублей, а всего взыскать 91875,57 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ракитянский районный суд.

судья Фролова А.И.

.