Дело №2-1-45/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

посёлок Хомутово 21 марта 2019 года 

Новодеревеньковский районный суд Орловской области в составе:

судья Конюхова В.Т., при секретаре судебного заседания Герасимовой Л.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель Публичного акционерного общества «Почта Банк» (далее по тексту - ПАО «Почта Банк») ФИО2, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование иска указано следующее.

14 февраля 2018 года ПАО «Почта Банк» заключил с ФИО1 кредитный договор №, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит в размере 680000 рублей с плановым сроком погашения - 60 месяцев под 12,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществлённые по нему платежи подтверждены выпиской по счёту. Условия кредитного договора, изложенные в заявлении о предоставлении персональной ссуды, в условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», в тарифах по программе «Кредит наличными», а также в графике платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что указано в заявлении о предоставлении персональной ссуды. Получая кредит, ответчица добровольно выразила согласие быть застрахованной. В соответствии с условиями предоставления кредитов клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должна была ежемесячно осуществлять ФИО1, указаны в графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 27 января 2019 года размер задолженности на период с 14 августа по 29 января 2019 года составил 683720 рублей 26 копеек, из которых 36935 рублей 51 копейка - задолженность по процентам, 635351 рубль 57 копеек - задолженность по основному долгу, 3833 рубля 18 копеек - задолженность по неустойкам, 7600 рублей - задолженность по комиссиям.

На основании изложенного представитель ПАО «Почта Банк» по доверенности ФИО2 просила суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 14 февраля 2018 года в сумме 683720 рублей 26 копеек, в том числе: 36935 рублей 51 копейка - задолженность по процентам, 635351 рубль 57 копеек - задолженность по основному долгу, 3833 рубля 18 копеек - задолженность по неустойкам, 7600 рублей - задолженность по комиссиям, а также взыскать с ответчика в пользу ПАО «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10037 рублей.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Почта Банк» ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, просила о рассмотрении гражданского дела без участия представителей ПАО «Почта Банк», заявленные исковые требования поддерживает в полном объёме. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании по существу иска не возражала, заявленные исковые требования признала, последствия признания иска, предусмотренные статьёй 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ей разъяснены и понятны, о чём она представила суду письменное заявление.

При изложенных обстоятельствах неявка в судебное заседание представителей истца в силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к рассмотрению настоящего гражданского дела по существу без их участия.

Выслушав ответчика и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьями 307, 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства могут возникать из договоров, обязательства должны исполняться в установленный срок и в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённые действия, то есть уплатить деньги.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, не исполнившее обязательства, несёт ответственность по кредитному договору, так как не осуществляет действий по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом.

В судебном заседании из материалов гражданского дела установлено, что 14 февраля 2018 года на основании заявления о предоставлении потребительского кредита между ПАО «Почта Банк» с одной стороны и ФИО1 с другой (л.д.8-9) был заключен кредитный договор №. В тексте Согласия на заключении договора указано, что неотъемлемыми частями договора являются Общие условия договора потребительского кредита и Тарифы по предоставлению потребительских кредитов (л.д.6). По условиям договора ПАО «Почта Банк» предоставил ответчику кредит в размере 680000 рублей под 12,90% годовых. Срок возврата кредита - 14 февраля 2023 года. Погашение кредита должно осуществляться до 14-го числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа - 15451 рубль. Размер платежа при подключении услуги «Пропускаю платеж» - 300 рублей. Комиссия за проведение операций в рамках подключения услуги «Автопогашение» - 29 рублей за проведение каждой операции. Комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование»: 1-й период пропуска - 500 рублей, последующие - 2200 рублей. Комиссия за проведение операций в рамках подключение услуги «Погашение с карты» - 1,9% от суммы перевода (минимум 49 рублей). За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка - 20% годовых, начисляемая на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки (штрафа, пени) производится с даты образования просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам (л.д.6, 8-9, 11, 27-36, 37).

Ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласилась с информацией о полной стоимости кредита, общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах по предоставлению потребительских кредитов, о чём свидетельствует её собственноручная подпись в Согласии заёмщика (пункт 14) (л.д.7), а также она была проинформирована о том, что Условия и Тарифы размещены на Интернет-сайте Банка www.pochtabank.ru, о чём свидетельствует её подпись в заявлении заёмщика о предоставлении потребительского кредита (л.д.9).

Помимо изложенного, ФИО1 14 февраля 2018 года на основании заявления на страхование заключила договор добровольного страхования №L0302/509/28889561/8 с Обществом с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь». Страховая премия по данному договору составляет 180000 рублей. Срок действия договора - 60 месяцев, начало срока - следующий день за днём оформления Полиса - оферты при условии уплаты страховой премии в полном объёме в течение срока, установленного договором (л.д.14-15, 16-20).

Факт получения ответчиком ФИО1 займа подтверждён распоряжениями клиента на перевод денежных средств от 14 февраля 2018 года, согласно которым клиент банка выдал распоряжение о зачислении на счёт заёмщика денежных средств в размере 500000 рублей, а также на перевод денежных средств по договору страхования №L0302/509/28889561/8 в размере 180000 рублей (л.д.21, 22). 

Следовательно, истец свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком выполнил полностью, предоставив ФИО1 обусловленную кредитным договором сумму денежных средств.

Ответчик ФИО1 воспользовалась предоставленным ей кредитом, что подтверждено выпиской по лицевому счёту заёмщика (л.д.41-42).

В силу части 1 статьи 29 Федерального закона 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 30 указанного Федерального закона отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Пунктом 6 заключенного с ФИО1 кредитного договора, пунктом 3 условий договора и графиком платежей, являющихся неотъемлемой частью договора, предусмотрено, что погашение кредита производится заёмщиком ежемесячно до 14 числа аннуитетными платежами в размере 15451 рубль, из которых часть денежных средств направляется в счёт погашения основного долга, а часть - в счёт платы за пользование кредитом, то есть ежемесячный платёж включал в себя сумму, достаточную для погашения суммы кредита (основного долга), платы за кредит (л.д.6, 28, 38-39). 

Предусмотренная в кредитном договоре плата за пользование кредитом не противоречит требованиям Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», положениям гражданского законодательства, поскольку в силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации и правовых норм, регулирующих спорные правоотношения, стороны вправе самостоятельно определять в договоре размер процентов за пользование кредитными средствами и условия их возврата. При заключении спорного кредитного договора и приложения к нему стороны договора согласовали условие о размере платы за пользование кредитом, указанном в графике платежей. 

Однако, ответчик ФИО1 исполняла обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, в связи с чем 25 декабря 2018 года банком в адрес ответчика было направлено заключительное требование об исполнении обязательств по договору № от 14 февраля 2018 года в полном объёме со сроком оплаты не позднее 25 января 2019 года включительно (л.д.43).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 33 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02 декабря 1990 года при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Из представленного истцом расчёта задолженности по кредиту, выданному ФИО1 по кредитному договору № от 14 февраля 2018 года (л.д.40), видно, что общая задолженность ФИО1 по состоянию на 28 января 2019 года сложилась из следующего:

- задолженность по основному долгу - 635351 рубль 57 копеек;

- задолженность по процентам - 36935 рублей 51 копейка;

- задолженность по неустойкам - 3833 рубля 18 копеек;

- задолженности по комиссии - 7600 рублей.

Следовательно, полная задолженность ответчика ФИО1 по кредиту банка составляет 683720 рублей 26 копеек.

Расчёт задолженности судом проверен, произведён правильно, ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

Ввиду нарушения заёмщиком своих обязательств по кредитному договору, банк обратился в суд с иском о досрочном взыскании с ответчика (заёмщика) задолженности по кредитному договору.

Каких-либо возражений по существу иска ответчица суду не представила.

Установив неоднократное нарушение заёмщиком обязательств по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО «Почта Банк» исковых требований о взыскании с ФИО1 всей суммы задолженности по кредитному договору в пользу банка. 

Поэтому суд принимает признание иска ответчиком ФИО1, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы иных лиц.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объёме. 

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца и судебные расходы, а именно уплаченная истцом при подаче иска в суд государственная пошлина, исходя из цены иска в размере 10037 рублей 26 копеек (л.д.5).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 167, 173, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 14 февраля 2018 года в сумме 683720 (шестьсот восемьдесят три тысячи семьсот двадцать) рублей 26 копеек, из которых: 36935 рублей 51 копейка - задолженность по процентам, 635351 рубль 57 копеек - задолженность по основному долгу, 3833 рубля 18 копеек - задолженность по неустойкам, 7600 рублей - задолженность по комиссиям.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» в возмещение судебных расходов истца по уплате государственной пошлины денежные средства в размере 10037 (десять тысяч тридцать семь) рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Новодеревеньковский районный суд Орловской области в посёлке Хомутово в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья В.Т. Конюхов.