УИД- 16RS0026-01-2020-000051-75

Дело № 2-110/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 мая 2020 года п.г.т. Рыбная Слобода 

Рыбно-Слободский районный суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Минахметовой А.Р., 

с участием представителя ответчика ФИО5, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ;

при секретаре судебного заседания Ахмадеевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, ФИО6, ФИО7 о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» ( далее - истец) обратилось в суд с вышеуказанным иском, по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ФИО2 заключили соглашение о кредитовании №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Банк перечислил ответчику денежные средства в размере 

<

данные изъяты>. Условиями соглашения предусмотрено: сумма кредитования – 

<

данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – 15, 99 % годовых. Однако заемщик принятые на себя обязательства по заключенному кредитному договору не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты> Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, на основании чего истец просит взыскать с наследников указанную сумму задолженности, расходы по оплате государственной пошлины. 

Представитель истца в суд не явился, извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчики ФИО1, ФИО6, ФИО7 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. 

Представитель законного представителя ответчика ФИО5 с исковыми требованиями не согласился, полагает, что задолженность по кредиту должна быть погашена за счет страхового возмещения по договору страхования жизни, который был заключен ФИО2

Привлеченный в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно, представил отзыв, из которого следует, что между ФИО2 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ на основании "Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций N 243/01". Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях, подтверждается принятием от страховщика полиса. В соответствии с условиями договора страхования ФИО2 является застрахованным по следующим рискам: смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования, дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения с постоянного места работы. В договоре страхования иной выгодоприобретатель не указан, следовательно, как до погашения кредита, так и после выгодоприобретателем является сам застрахованный, а в случае смерти – его наследники. Таким образом, взыскание задолженности по кредитному договору с наследников не исключает возможности обращения в страховую компанию с заявлением на страховую выплату, так как именно наследники являются выгодоприобретателями по договору. В настоящий момент заявления по факту наступления страхового случая в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" не поступало. Поскольку сообщения о наступлении страхового случая не было, необходимые документы для страховой выплаты отсутствуют, обязательств ООО «Альфастрахование» в соответствии со ст. 328 ГК РФ не наступило. 

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд считает, что иск законно обоснован и подлежит удовлетворению.

На основании с ч. 1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из ч. 1 ст. 1141 ГК РФ следует, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (п. 58, п. 59, п. 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу указанной нормы права, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "АЛЬФА-БАНК" и ФИО2 заключено соглашение о кредитовании №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Сумма кредита 159 000, размер процентов за пользование кредитом 15,99 процентов годовых.

Одновременно с оформлением кредитного договора К.М. ДД.ММ.ГГГГ подписал заявление на страхование с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", страховыми рисками по которому будут являться риск "Смерть Застрахованного", риск "инвалидность Застрахованного". Страховая сумма составила 

<

данные изъяты>

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 

<

данные изъяты> выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме.

Согласно свидетельству о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числится задолженность по вышеуказанному кредитному соглашению в размере 

<

данные изъяты>, а именно: просроченный основной долг 

<

данные изъяты>, проценты – 

<

данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов 

<

данные изъяты>, проценты за несвоевременную уплату основного долга – 

<

данные изъяты>

Согласно наследственному делу, открытому к имуществу заемщика ФИО2 №, его наследниками первой очереди по закону являются дети: 

<

данные изъяты> ФИО2, ФИО6, мать – ФИО7, наследство состоит из земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: 

<

адрес> 

Указанные выше наследники обратились ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу с заявлениями о принятии наследства. 

Согласно справке исполнительного комитета Рыбно-Слободского городского поселения от ДД.ММ.ГГГГ № совместно с умершим на день его смерти по адресу: 

<

адрес> проживали мать ФИО7, брать ФИО3 

Согласно материалам наследственного дела, земельный участок с кадастровым №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО2 имеет кадастровую стоимость по состоянию на день его смерти ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты>, жилой дом с кадастровым № имеет кадастровую стоимость 

<

данные изъяты> 

Свидетельство о праве на наследство по закону на жилой дом и земельный участок в 1/3 доли получила мать ФИО7 

В силу положений части 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации вышеуказанные наследники считаются фактически принявшими наследство.

Таким образом, ФИО7 и дети умершего ФИО2, ФИО6 в настоящее время считаются фактически принявшими наследство наследниками первой очереди по закону. 

В соответствии с п. п. 58 - 61 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства,

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то суд полагает возможным взыскать солидарно с ФИО7, ФИО4, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО1, ФИО6, в пользу АО «АЛЬФА – БАНК» сумму долга – 

<

данные изъяты> в счет неисполненного наследодателем кредитного обязательства.

Доводы представителя ответчика о том, что ФИО2 при заключении кредитного договора, также заключил договор страхования, вследствие чего, страхования компания должна возместить сумму кредита, законно не обоснованны. 

Страхование жизни является одним из способов обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Из условий кредитного договора следует, что предоставление кредита заемщику ФИО2 не было поставлено в зависимость от заключения договора страхования. В данном случае обязательства заемщика по возврату кредита не связаны с личностью должника, не прекращаются его смертью, а переходят в порядке универсального правопреемства к наследникам.

То обстоятельство, что наследодатель при получении кредита был также застрахован, не является основанием для отказа в удовлетворении иска АО «Альфа-Банк» к наследникам. Выгодоприобретателем по договору страхования АО «Альфа-Банк» не является. 

Заключение договора страхования не освобождает наследников заемщика от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства, в котором страховая компания как страховщик не участвует, и не предопределяет ответственности страховой компании за неисполнение тех обязанностей, которые возложены на наследников заемщика.

Факт нарушения прав истца как кредитора в связи с невозвратом ему в полном объеме суммы кредита заемщиком достоверно установлен.

При этом взыскание задолженности по кредитному договору с наследников не исключает возможности получения ими, как наследниками, страховой выплаты со страховщика. 

При указанных обстоятельствах, с учетом приведенных выше норм материального права, ответчики несут ответственность по долгам наследодателя ФИО2, в связи с чем, АО «Альфа-Банк» вправе требовать с ответчиков взыскания образовавшейся задолженности.

Согласно п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В соответствии с положениями части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> 

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, ФИО6, ФИО7 о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению, удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО7, ФИО4, действующей в интересах 

<

данные изъяты> ФИО1, ФИО6, в пользу АО «АЛЬФА – БАНК» сумму долга по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере – 

<

данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Рыбно-Слободский районный суд РТ в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.Р. Минахметова 

Полный текст решения изготовлен 01 июня 2020 года.