Дело № 2-149/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Уинское Пермский край 18 мая 2018 года 

Ординский районный суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в с. Уинское) в составе: 

председательствующего судьи Братчиковой Н.А.,

при секретаре Габовой И.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к МОВ о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к МОВ о взыскании задолженности по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 686 599 рублей 23 копейки, в том числе: 364 592 рубля 04 копейки - сумма основного долга, 322 007 рублей 19 копеек - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 065 рублей 99 копеек.

В обоснование своих требований указали, что между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» (далее - «Взыскатель», «Банк») и МОВ (далее - «Должник», «Заемщик») ДД.ММ.ГГГГ оформлена и подписана анкета-заявление №, в соответствии с которой заключено кредитное соглашение № № (далее - «Кредитный договор»). 

Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 1.5, 1.9 раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления).

В соответствии с анкетой-заявлением банк: осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику; открыл должнику счет № в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты (п. 1.2 раздела «Параметры карточного счета» анкеты-заявления); предоставил должнику кредит в размере 397 454 (триста девяносто семь тысяч четыреста пятьдесят четыре) рубля 55 копеек (п. 1.3 раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания договора КБО и анкеты-заявления между сторонами заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Параметры кредита». Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено.

В свою очередь, заемщик согласно Кредитному соглашению принял на себя обязательства: ежемесячно 20 числа уплачивать проценты за пользование кредитом (п.п. 1.4, 1.8 раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления).

В нарушение положений ст. 309,310, 809, 810 ГК РФ и условий п.п. 1.8, 1.5 анкеты-заявления должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за должником числится задолженность в размере 686 599 рублей 23 копейки, в том числе: 364 592 рубля 04 копейки - сумма основного долга; 322 007 рублей 19 копеек - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Ответчиком неоднократно была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов.

Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» не явился, о дне и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просят рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик МОВ иск признала частично, в размере основного долга по кредитному договору, который составляет 364592,04 копеек. С начислением ей процентов за пользованием займом не согласна, так как обязательства по кредиту она не исполняла связи с отсутствием финансовой возможности. Просит применить срок исковой давности, так как последний платеж по договору она вносила в октябре 2014 года. Расчет, приведенный Банком, ею проверен, возражений по расчету она не представляет.

Суд, заслушав ответчика, изучив представленные письменные доказательства, находит исковые требования обоснованными, подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. 

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В ч. 1 ст. 434 ГК РФ закреплено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и МОВ заключено кредитное соглашение № № о предоставлении кредита на сумму 397 454,55 рублей. Процентная ставка по кредиту – 31 % годовых. Срок кредита – 84 месяца. Пеня при нарушении сроков возврата кредита - 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности. Пеня при нарушении сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами – 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 11 662 рублей. День погашения ежемесячных платежей – ежемесячно 20 число. Размер последнего платежа – 12 219,99 рублей, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

Как следует из выписки по счету МОВ получила денежные средства в сумме 397 454,55 рублей. Обязанность, предусмотренная кредитным соглашением ответчиком не исполняется, последнее списание денежных средств в оплату обязательств по договору производилось ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7).

Из расчета задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что МОВ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погашено: 32 862,51 рублей – основной долг, 104 495,72 рублей – проценты. Задолженность по основному долгу составила 364 592,04 рублей, по процентам – 322 007,19 рублей. Всего задолженность составляет 686 599,23 рублей (л.д.6). Расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом и является верным.

Ответчиком МОВ в период с сентября 2013 года по октябрь 2014 года была произведена оплата кредита на сумму 137356,99 рублей, в том числе: возврат основного долга 32862,51 рублей, процентов 104494, 48 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.6) и чеками-квитанциями (л.д.22-27). Все платежи МОВ, подтверждающиеся квитанциями, отражены в выписке по счету ( л.д.7)

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с условиями анкеты-заявления № (л.д. 8), на основании которой заключено кредитное соглашение № №, МОВ установлен размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту (за исключением последнего платежа): 11662,00 рублей, день погашения ежемесячных обязательных платежей по кредиту: 20 число (п. 1.8). Размер последнего платежа: 12219,99 рублей, дата последнего платежа: ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.9). 

Таким образом, кредитным соглашением установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный ежемесячный обязательный платеж.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение основного долга и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом, хотя предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных обязательных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Каких-либо доказательств в опровержение факта заключения кредитного соглашения, открытия банком ответчику банковского счета, предоставления суммы кредита, надлежащего исполнения кредитных обязательств, несоответствия расчета задолженности, представленного банком, положениям договора, ответчиком суду не представлено. Более того, ответчик признала иск в части задолженности по кредиту в сумме 364 592 (триста шестьдесят четыре тысячи пятьсот девяносто два) рубля 04 копейки. ( основной долг) 

Судом у ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» был запрошен расчет основного долга и процентов, помесячно, подлежащих уплате ответчиком в период с января 2014 года по февраль 2018 года (л.д.49). Истцом вышеуказанный расчет в суд не представлен.

Рассматривая вопрос о применении заявленного ответчиком срока исковой давности, суд исходит из документов, имеющихся в материалах дела.

Согласно имеющемуся в материалах дела расчету задолженности МОВ по кредитному соглашению № №, представленному ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», а также письменной информации истца ( л.д.41) ответчиком был произведен последний платеж по погашению кредита в сумме 4000 рублей ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7 оборот), ДД.ММ.ГГГГ платеж ответчиком не внесен, соответственно, истец узнал о нарушенном праве ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, Банк направил исковое заявление о взыскании кредита с ответчика ДД.ММ.ГГГГ, согласно штемпелю на конверте (л.д.15), т.е. через 3 года 4 месяца. 

Таким образом, срок исковой давности по требованиям ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к МОВ о взыскании задолженности по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с августа 2013г. по март 2015 года, пропущен. Доводов об уважительности причин пропуска срока исковой давности, а также доказательств в их подтверждение, суду не представлено.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации у суда имеются основания для отказа во взыскании задолженности за вышеуказанный период.

При таких обстоятельствах, с МОВ в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» следует взыскать задолженность по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 611 076 рублей 21 копейка : задолженность по основному долгу - 364 592 рубля 04 копейки, которую ответчик признает, а также проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер которых составляет, исходя из представленного суду расчета - 246 484 рубля 17 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» за подачу искового заявления уплачена госпошлина в сумме 10065 рублей 99 копеек (л.д.4). Сумму госпошлины, подлежащую взысканию с ответчика, следует исчислять от взысканной с него суммы 611 076 рублей 21 копейка, которая составит 9 310 рублей 77 копеек. 

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с МОВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 611 076 (шестьсот одиннадцать тысяч семьдесят шесть) рублей 21 копейку, в том числе: 364 592 (триста шестьдесят четыре тысячи пятьсот девяносто два) рубля 04 копейки - сумма основного долга; 246 484 (двести сорок шесть тысяч четыреста восемьдесят четыре) рубля 17 копеек - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с МОВ в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по уплате госпошлины в сумме 9 310 (девять тысяч триста десять) рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ординский районный суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в с. Уинское) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Братчикова Н.А.